TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Đông Bình Dương
Trong những năm vừa qua, Bình Dương được biết đến là một tỉnh rất năng động trong việc thu hút đầu tư. Nơi đây đã hội tụ những doanh nghiệp có thể nói là lớn nhất trong nước và nước ngoài; Là tỉnh có tốc độ tăng trưởng về kinh tế cao, gấp 2 lần so với bình quân của cả nước. Với tiềm năng to lớn như vậy, Vietcombank đã mở 5 chi nhánh hoạt động trên địa bàn tỉnh Bình Dương.
Đối với hệ thống Vietcombank, đây là số lượng Chi nhánh lớn nhất trên một địa bàn tỉnh thành chỉ sau có Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh. Là chi nhánh mới thành lập từ năm 2018 đến nay nhưng do nằm trong khu vực là trung tâm của thành phố mới Bình Dương đang phát triển năng động nhất nên VCB Chi nhánh Đông Bình Dương thừa hưởng được những kết quả mà Tỉnh mang lại đó là cơ sở hạ tầng hiện đại, khang trang, có nhiều doanh nghiệp đầu tư nước ngoài và lượng khách hàng cá nhân từ các doanh nghiệp này cũng khá lớn, vì vậy chỉ qua hơn 3 năm kể từ ngày thành lập nhưng ngân hàng đã và đang trở thành một chi nhánh ngân hàng hoạt động có hiệu quả nhất trong hệ thống, bước đầu tạo dựng được thương hiệu riêng của mình góp phần quan trọng vào sự phát triển chung của hệ thống VCB cũng như các ngân
hàng trên địa bàn tỉnh Bình Dương nói riêng.
Với phương châm hành động “Chuyển đổi - An toàn - Hiệu quả - Bền vững”, triển khai kịp thời có hiệu quả các chính sách, quy định của Vietcombank, VCB Chi nhánh Đông Bình Dương không ngừng gia tăng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ, mở rộng mạng lưới, phạm vi cung ứng dịch vụ, tạo điều kiện tốt nhất cho khách hàng đến giao dịch.
Tuy nhiên, bên cạnh những thuận lợi cơ bản nêu trên, Vietcombank - Chi nhánh Đông Bình Dương cũng có những khó khăn thách thức nhất định, đó là do chi nhánh mới thành lập, nhân sự của ngân hàng chưa nhiều nên áp lực công việc của nhân viên là rất lớn so với khối lượng công việc ngày càng tăng như hiện nay.
Về dịch vụ NHĐT, hiện tại VCB Chi nhánh Đông Bình Dương đang cung cấp cho khách hàng cá nhân các dịch vụ:
- VCB Digibank (VCB Digibank Web/App/VCBPAY) - VCB-SMS Banking
- Dịch vụ VCB-Phone B@nking
Dưới đây là biểu phí dịch vụ NHĐT mà ngân hàng VCB Chi nhánh Đông Bình Dương đang triển khai thực hiện đối với khách hàng cá nhân:
Bảng 4.1 Biểu phí dịch vụ NHĐT của VCB từ tháng 07/2020 BIỂU PHÍ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
(Ngày hiệu lực: Từ 16/07/2020)
Dịch vụ Mức phí
I. Dịch vụ VCB Digibank (VCB Digibank - web/app, VCBPAY) 1. Phí đăng ký và duy trì dịch vụ
Phí đăng ký dịch vụ Miễn phí
Phí duy trì dịch vụ
10.000đ/tháng Phí dịch vụ được thu 1 lần với khách hàng phát sinh giao dịch tài chính trong tháng tính phí, không phụ thuộc vào số lượng dịch vụ có phát sinh là VCB Digibank (web/app) hay VCBPAY.
2. Phí giao dịch
Chuyển tiền từ thiện Miễn phí
Chuyển khoản giữa các tài khoản của khách
hàng Miễn phí
Chuyển khoản tới người hưởng tại Vietcombank
Dưới 50 triệu VND 2.000đ/giao dịch Từ 50 triệu VND trở lên 5.000đ/giao dịch Chuyển khoản cho người hưởng tại ngân hàng
khác tại Việt Nam qua NHNN
Dưới 10 triệu VND 5.000đ/giao dịch Từ 10 triệu VND đến dưới 500
triệu VND
0,015% Số tiền chuyển
Tối thiểu 9.000 VND/giao dịch, tối đa 950.000 VND/giao dịch Từ 500 triệu VND trở lên
0,01% Số tiền chuyển
Tối thiểu 9.000 VND/giao dịch, tối đa 950.000 VND/giao dịch Chuyển khoản nhanh 24/7 cho người hưởng tại
ngân hàng khác tại Việt Nam
Từ 2 triệu VND trở xuống 5.000đ/giao dịch Từ trên 2 triệu VND đến dưới 10
triệu VND
7.000đ/giao dịch
Từ 10 triệu VND trở lên Tối thiểu 10.000 VND/giao dịch, tối đa 1.000.000 VND/giao dịch Chuyển tiền cho người nhận bằng tiền mặt tại
Vietcombank
0,03% Số tiền chuyển
Tối thiểu 10.000 VND/giao dịch, tối đa 1.000.000 VND/giao dịch Gửi quà tặng may mắn cho người hưởng tại Vietcombank
Dưới 50 triệu VND 2.000 VND/giao dịch/người nhận Từ 50 triệu VND trở lên 2.000 VND/giao
dịch/người nhận
Gửi quà tặng may mắn cho người hưởng tại ngân hàng khác ở Việt Nam Từ 2 triệu VND trở xuống 5.000 VND/giao dịch Từ trên 2 triệu VND đến dưới 10
triệu VND
7.000 VND/giao dịch
Từ 10 triệu VND trở lên
0,02% Số tiền chuyển
Tối thiểu 10.000 VND/giao dịch, tối đa 1.000.000 VND/giao dịch Nộp thuế nội địa
Tài khoản chuyên thu của Kho bạc Nhà nước
tại Vietcombank Miễn phí
Tài khoản chuyên thu của Kho bạc Nhà nước tại ngân hàng khác
Dưới 500 triệu VND 9.000 VND/giao dịch Từ 500 triệu VND trở lên 0,005% Số tiền giao dịch;
Tối đa: 175.000VND/giao dịch
II. Dịch vụ VCB-SMS Banking
Phí đăng ký dịch vụ Miễn phí
Phí duy trì dịch vụ
10,000 VND/tháng/số điện thoại Miễn phí với số điện thoại không ở trạng thái active chức năng SMS Chủ động trong toàn bộ tháng thu phí
Tra cứu thông tin tài khoản, nạp tiền di động
Miễn phí
Không bao gồm cước phí tin nhắn trả cho nhà mạng theo quy định Nhận tin nhắn thông báo lịch trả nợ vay Miễn phí
III. Dịch vụ VCB-Phone B@nking
Miễn phí
Không bao gồm cước viễn thông trả cho nhà mạng theo quy định
IV. Phí tra soát, điều chỉnh, hủy lệnh giao dịch
trên các kênh ngân hàng điện tử: VCB
Digibank (web/App), VCBPAY. 30,000 VND/giao dịch
Ghi chú: Các mức phí quy định trong biểu phí chưa bao gồm thuế giá trị gia tăng (VAT).
(Nguồn: Chi tiết biểu phí Vietcombank.com.vn)
4.1.3.2 Lượng khách hàng cá nhân đăng ký sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử giai đoạn 2018-2020
Bảng 4.2 Số lượng khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ NHĐT
Đơn vị tính: Khách hàng
Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
1/ Số lượng khách hàng đăng ký
sử dụng dịch vụ NHĐT 46.579 59.123 76.522
a/ VCB Digibank 15.781 22.227 28.759
Internet Banking 4.288 3.567 Mobile Banking + VCBPAY 11.493 18.660
b/ VCB-SMS Banking 30.798 33.696 38.796 c/ VCB-Phone B@nking, OTT 0 3.200 8.967 Tốc độ tăng trưởng qua các năm 100% 126,93% 129,43%
2/ Số lượng khách hàng có tài khoản 189.106 207.494 229.475
Tỷ lệ khách hàng sử dụng dịch vụ
NHĐT so với số lượng KH có TK 24,63% 28,49% 33,35%
(Nguồn: Phòng Khách hàng Vietcombank - chi nhánh Đông Bình Dương)
Với số liệu ở bảng 4.2 cho ta thấy được các chỉ tiêu về dịch vụ NHĐT bao gồm: (VCB Digibank, VCB-SMS Banking, VCB-Phone B@nking) đều tăng trưởng
qua các năm. Ngân hàng VCB Chi nhánh Đông Bình Dương là chi nhánh mới thành lập năm 2018 nên thời gian đầu số lượng khách hàng chưa nhiều. Nhưng trong hai năm gần đây thì tốc độ phát triển của dịch vụ tương đối tốt, cụ thể năm 2019 đạt 59.123 khách hàng, tăng 126,93% so với năm 2018. Tương ứng năm 2020 có 76.522 khách hàng, tăng 129,43%.
Năm 2020 đánh dấu sự ra đời của dịch vụ NHĐT VCB Digibank, đây là dịch vụ thanh toán đa kênh tích hợp dựa trên việc hợp nhất các nền tảng giao dịch riêng rẽ trên Internet Banking và Mobile Banking và dịch vụ này nhanh chóng được khách hàng chấp nhận. Tuy được triển khai muộn hơn so với các dịch vụ khác và chiếm tỷ trọng khiêm tốn trong tổng số lượng dịch vụ của ngân hàng nhưng kết quả đạt được rất tích cực, từ 22.227 khách hàng đăng ký sử dụng sử dụng trong năm 2019 thì trong năm 2020 tăng lên khá nhiều đến 28.759 khách hàng.
Với tiện ích đa dạng, dễ sử dụng được tích hợp trên điện thoại di động và trên trình duyệt web nên khách hàng khá ưa chuộng dịch vụ VCB Digibank. Chính điều này giúp cho Vietcombank Chi nhánh Đông Bình Dương có thể đạt được những con số hoạt động ấn tượng sau 3 năm kể từ ngày thành lập.
Cũng từ bảng 4.2 cho ta thấy, ngoài số lượng khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử ngày càng tăng qua các năm, thì tỷ trọng khách hàng có sử dụng dịch vụ NHĐT so với số lượng khách hàng có tài khoản tại Ngân hàng cũng tăng theo. Cụ thể trong năm 2018 tỷ trọng này là 24,63%; sang năm 2019 tỷ trọng này chiếm 28,49% và tỷ trọng này tăng lên trong năm 2020 là 33,35% so với số lượng khách hàng có tài khoản, điều này cho thấy, số lượng khách hàng giao dịch qua kênh NHĐT hiện nay đã tăng lên đáng kể và giao dịch truyền thống có xu hướng giảm đi. Xu thế hiện nay là khi khách hàng đến mở tài khoản tại Ngân hàng thì chắc chắn cũng sẽ đăng ký sử dụng dịch vụ NHĐT vì những tiện ích mới mẽ của dịch vụ này.
Bảng 4.3 Biểu đồ số lượng KHCN đăng ký sử dụng dịch vụ NHĐT giai đoạn 2018-2020
38.796 30.798 33.696 28.759 22.227 15.781 8.967 0 3.200
Biểu đồ khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ NHĐT qua các năm
50.000 40.000 30.000 20.000 10.000 0
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
VCB DigibankVCB-SMS BankingVCB-Phone B@nking, OTT
Đơn vị tính: Khách hàng
(Nguồn: VCB - Chi nhánh Đông Bình Dương)
Từ biểu đồ hình 4.3 có thể thấy với các tính năng và tiện ích vượt trội của dịch vụ NHĐT mà tiện ích VCB Digibank là chủ đạo, hiện nay hệ thống ngân hàng VCB đã có hơn 6 triệu khách hàng chuyển đổi và đăng ký sử dụng VCB Digibank với số lượng và giá trị giao dịch liên tục duy trì ở mức tăng trưởng cao và với Chi nhánh VCB Đông Bình Dương cũng là điểm đến mà khách hàng lựa chọn.
Hiện tại, kênh giao dịch ngân hàng số VCB Digibank càng trở nên dễ dàng và hết sức hiệu quả với tất cả các tầng lớp khách hàng khi kể từ 01/2/2021, VCB ra mắt cùng lúc 04 gói tài khoản đặc biệt vượt trội gồm VCB Eco, VCB Plus, VCB Pro và VCB Advanced. Các gói tài khoản được tích hợp trọn bộ các dịch vụ thiết yếu trong giao dịch ngân hàng hàng ngày gồm tài khoản, ngân hàng số VCB Digibank và thẻ ghi nợ, mang đến cho khách hàng những tiện ích tối ưu nhất.
4.1.3.3 Thu nhập từ dịch vụ ngân hàng điện tử so với tổng thu nhập từ dịch vụ của Ngân hàng VCB chi nhánh Đông Bình Dương
Bảng 4.4 Thu nhập từ dịch vụ NHĐT qua các năm
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Dịch vụ 2018 Năm2019 2020
Thu nhập từ dịch vụ ngân hàng điện tử 7,60 10,30 12,60 Tổng thu nhập từ dịch vụ 42,16 53,94 60,30
Tỷ trọng 18,03% 19,10% 20,90%
Biểu đồ thu nhập từ dịch vụ NHĐT qua các năm 60,30 12,60 7,60 10,30 42,00 53,94 70,00 60,00 50,00 40,00 30,00 20,00 10,00 0,00
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Tổng thu nhập từ dịch vụThu nhập từ dịch vụ NHĐT
Từ bảng số liệu và biểu đồ trên ta thấy doanh thu từ dịch vụ NHĐT chiếm tỷ trọng tương đối cao trong tổng doanh thu từ dịch vụ của Chi nhánh. Năm 2018, doanh thu từ dịch vụ NHĐT của VCB Chi nhánh Đông Bình Dương là 7,6 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 18,03% trên tồng thu nhập từ thu dịch vụ. Năm 2019 tăng lên 10,30 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 19,10% trên tổng nguồn thu từ dịch vụ. Năm 2020 là 12,60 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 20,90% trên tổng nguồn thu từ dịch vụ. Năm 2020, mặc dù bị ảnh hưởng của tình hình dịch bệnh Covid-19 nhưng tỷ trọng này vẫn cao hơn năm 2019. Điều này cho thấy khách hàng ngày càng quan tâm hơn dịch vụ VCB Digibank của ngân hàng.Trong thời gian tới VCB chi nhánh Đông Bình Dương cần hết sức chú trọng hơn nữa phát triển các dịch vụ NHĐT nhằm gia tăng doanh thu từ dịch vụ này, tăng tỷ trọng doanh thu từ dịch vụ NHĐT trong tổng doanh thu từ dịch vụ để nguồn thu của ngân hàng được ổn định và bền vững hơn.
Dựa vào Bảng 4.4, ta có biểu đồ sau:
Đơn vị tính: Tỷ đồng
(Nguồn: Phòng kế toán Vietcombank - Chi nhánh Đông Bình Dương)