Cho vay SXKD đang là nhóm sản phẩm tín dụng chính của NHCT Thái Bình, chiếm tỷ trọng 88% tổng dư nợ TDBL tại chi nhánh. Trong khi đó, nhóm các sản phẩm tiêu dùng mang lại NIM lớn cho chi nhánh chưa đang phát triển hợp lý so với nguồn lực. Do đó, NHCT Thái Bình cần chuyển dịch cơ cấu tín dụng từ SXKD sang CVTD, tăng tỷ trọng CVTD từ 12% lên mức 20-25% đến năm 2022.
Đối với các sản phẩm CVTD, Vietinbank Thái Bình nên tập trung phát triển CVTD cá nhân nhỏ lẻ, chú trọng các sản phẩm có NIM cao, cụ thể gồm: Sản phẩm thẻ tín dụng, thấu chi tiêu dùng, cho vay CBCNV, cho vay ô tô tiêu dùng, cho vay nhà đất... Đặc biệt trong giai đoạn này, Vietinbank Thái Bình nên đẩy mạnh các sản phẩm tiêu dùng giá trị nhỏ phù hợp với nhu cầu chung của các KHCN trên thị trường. Phát triển tiêu dùng giá trị nhỏ cũng sẽ mang cơ hội tiếp cận với số lượng khách hàng lớn, đặc biệt là các CBNV chi lương qua NHCT, từ đó gia tăng thêm cơ hội bán chéo các sản phẩm khác trong tương lai.
Đối với cho vay SXKD gồm: Cho vay siêu nhỏ, cho vay nhỏ lẻ, cho vay kinh doanh tại chợ, cho vay mua ô tô kinh doanh, cho vay NNNT, SVM.... Việc chuyển đổi sản phẩm cho vay đối với chính các khách hàng đang vay vốn kinh doanh tại chi nhánh là cần thiết để mang lại hiệu quả về mặt lợi nhuận mà không gây ảnh hưởng cho khách hàng.
Tiếp tục duy trì các sản phẩm truyền thống của NHCT Thái Bình như cho vay sản xuất kinh doanh thông thường, cho vay mua nhà đất, nhà dự án, cho vay NNNT. Tuy nhiên chi nhánh cần cân đối tỷ trọng của các sản phẩm này trong tổng dư nợ bán lẻ chung toàn chi nhánh, đảm bảo cân nhắc giữa lợi ích thu được và tỷ lệ rủi ro của các khoản vay theo sản phẩm này.
Hiện nay, tỷ lệ cho vay ngắn hạn của Vietinbank Thái Bình đang chiếm khoảng 90% tổng dư nợ TDBL. Chi nhánh nên dần dịch chuyển tăng cơ cấu cho vay trung dài hạn lên mức 20% trong thời gian tới để có mức dư nợ ổn định, đồng thời các khoản vay trung dài hạn cũng mang lại nguồn thu tốt hơn.
Việc cải thiện cơ cấu các sản phẩm tín dụng này là cần thiết để phát triển TDBL đồng thời gia tăng hiệu quả kinh doanh bán lẻ của Vietinbank Thái Bình.