S Nhà nước cần xây dựng khung hành lang pháp lý: luật nhà ở, luật đầu tư, luật dân sự, luật tố tụng. một cách cụ thể, rõ ràng nhằm tạo cơ sở pháp lý an toàn bảo vệ quyền lợi của các bên có liên quan trong hoạt động ngân hàng. Các đơn vị có liên quan như công chứng, tư pháp, tài nguyên môi trường có vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ hoạt động ngân hàng, xác minh hợp đồng thế chấp, cầm cố tài sản giữa các bên, tạo cơ sở pháp lý cho hoạt động cho vay cũng như các vấn đề giải quyết hậu cho vay. Do vậy, cần có quy định rõ ràng về trách nhiệm của các đơn vị này để nâng cao tinh thần trách nhiệm của cán bộ.
S Cải cách thủ tục hành chính để hỗ trợ người dân trong việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu tài sản trên đất, đặc biệt là khu vực nông thôn, vùng ngoại ô thành phố. Do vấn đề quản trị rủi ro, hoạt động cấp tín dụng của NHTM cần khách hàng thế chấp tài sản chủ yếu là bất động sản. Trong khi đó, việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất của khách hàng tại nhiều địa phương còn nhiều bất cập, gây khó khăn cho người dân trong việc chuyển nhượng cũng như các giao dịch ngân hàng. Vì vậy đề nghị các bộ ngành có liên quan như Bộ tài nguyên môi trường, bộ xây dựng. đơn giản hóa các thủ tục giấy tờ để tháo gỡ khó khăn cho người dân đồng thời tạo điều kiện cho hoạt động tín dụng ngân hàng.
S Kiến nghị chính phủ tiếp tục đẩy mạnh các chương trình phát triển kinh tế - xã hội của các vùng nông thôn, vùng nhiều làng nghề, đồng thời thực thi các chính sách ưu đãi tín dụng đầu tư, xây dựng cơ sở hạ tầng, mời gọi các nhà đầu tư đầu tư vào các tỉnh nhỏ để thúc đẩy hoạt động công nghiệp, thương
nghiệp phát triển. Khi kinh tế vùng tăng lên sẽ tạo điều kiện cho thu nhập người dân tăng lên, từ đó làm thay đổi chất lượng cuộc sống, gia tăng các nhu cầu về đầu tư tài sản cố định như: nhà đất, ô tô tiêu dùng, du học... do đó, thúc đẩy tín dụng ngân hàng phát triển.
KẾT LUẬN
Tín dụng bán lẻ đang trở thành xu hướng chung của ngân hàng bán lẻ hiện đại.. Khi thị trường tài chính ngày càng phát triển, cùng với áp lực cạnh tranh giữa các TCTD, tín dụng bán lẻ trở thành cuôc chiến giữa các ngân hàng để gia tăng thị phần, lợi nhuận và phân tán rủi ro trong kinh doanh. Vietinbank thời gian qua đã định hướng mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu hàng đầu Việt Nam. Quá trình thực hiện mục tiêu này sẽ gặp nhiều khó khăn, đòi hỏi toàn thể cán bộ, người lao động trong hệ thống phải quyết tâm, nhiệt huyết vì một mục tiêu chung.
Đề tài “Phát triển tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh Thái Bình” là đề tài không mới nhưng là nội dung quan tâm của Vietinbank do Ngân hàng đang tập trung hướng đến kinh doanh bán lẻ. Đề tài đã đưa được cơ sở lý luận về hoạt động TDBL, thực trạng triển khai hoạt động TDBL tại chi nhánh Thái Bình và đề xuất một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động này tại chi nhánh.
Trong khuôn khổ luận văn, với kinh nghiệm thực tế chưa nhiều của bản thân tác giả, luận văn không tránh khỏi những thiếu sót và hạn chế nhất định. Tác giả mong nhận được những ý kiến đóng góp quý báu của Quý thầy cô, quý anh chị đồng nghiệp để đề tài được hoàn thiện có ý nghĩa thực tiễn hơn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. GS.TS Nguyễn Văn Tiến (2015), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Thống kê.
2. Lê Khắc Trí (2007), Định hướng và giải pháp phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ ở Việt Nam, Tạp chí ngân hàng số 3+4, 3/2007
3. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2013), Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013, Quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng rủi ro để xử lý rủi ro trong hoạt động tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Hà Nội.
4. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Thông tư số 09/2014/TT-NHNN ngày 18/03/2014, Về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 02/2013/TT- NHNN ngày 21/01/2013 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng rủi ro để xử lý rủi ro trong hoạt động tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Hà Nội.
5. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2017), Công văn số 551/2017/QĐ- TGĐ-NHCT35 ngày 09/03/2017, Ban hành quy định cụ thể chính sách cấp và quản lý tín dụng đối với phân khúc Khách hàng bán lẻ, Hà Nội
6. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2018), Công văn số 4344/TGĐ- NHCT60 ngày 01/06/2018; Quy định phân khúc trong kỳ ổn định 2018-2020, Hà Nội.
7. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2018), Công văn số 4961/TGĐ- NHCT9 ngày 11/06/2018 của Tổng giám đốc NHCT Việt Nam, Định hướng tín dụng, Hà Nội.
8. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Thái Bình (2016-2018), Báo cáo tình hình hoạt động, Thái Bình.
9. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Thái Bình (2018), Báo cáo quy mô, tổ chức, nhân sự, Thái Bình.
□ Dưới 5 tỷ □ Từ 5-20 tỷ □ Trên 20 tỷ 3. Độ tuổi
□ Từ 18-25 tuổi □ Từ 26-35 tuổi □ Từ 36-45
tuổi □ Từ 46-55 tuổi □ Trên 55 tuổi
10. Ngân hàng nhà nước tỉnh Thái Bình (2016-2018), Báo cáo tình hình hoạt động, Thái Bình.
11. PGS.TS. Phan Thị Thu Hà (2013), giáo trình “Ngân hàng thương mại”, Nhà xuất bản Đại học KTQD, năm 2013
12. PGS. TS. Tô Ngọc Hưng (2016), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Lao động xã hội
13. Quốc hội (2010), Luật số 47/2010/QH12, Luật các Tổ chức tín dụng, Hà Nội. 14. Vũ Thị Thái Hà (2019), Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Việt Nam, Tạp
chí nghiên cứu khoa học kiểm toán, 6/2019.
PHỤ LỤC
PHỤ LỤC 1: PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG
Kính chào quý Anh/chị.
Tôi tên là Vũ Văn Thịnh. Hiện nay tôi đang thực hiện nghiên cứu đề tài: “Phát triển tín dụng bán lẻ tại VietinBank - Chi nhánh Thái Bình”. Những thông tin mà anh/chị cung cấp qua bảng khảo sát này sẽ rất quan trọng trong việc giúp đỡ đội ngũ nhân sự tại Chi nhánh có thể hoàn thiện và nâng cao chất lượng dịch vụ, đáp ứng tốt nhất nhu cầu cảu khách hàng và phục vụ anh/chị tốt hơn.
Chính vì lý do đó, rất mong anh/chị dành chút thời gian để hoàn thành một số câu hỏi dưới đây.
Tôi xin cam đoan mọi thông tin trong phiếu khảo sát này sẽ được giữ bí mật và chỉ nhằm mục đích tốt đẹp như đã trình bày ở trên. Xin chân thành cảm ơn!
A: Thông tin chung về khách hàng 1. Loại hình khách hàng
□ Công ty cổ phần □ Công ty liên doanh □ Khách hàng cá nhân
□ Công ty TNHH □ Hợp tác xã □ Hộ gia đình
□ Loại hình khác
Nếu quý anh/chị là Khách hàng cá nhân/Hộ gia đình, xin bỏ qua câu 2, nếu quý anh/chị là các lại hình khác, xin bỏ qua câu 3
đúng như đã hứa
TC2 Khi bạn gặp vấn đề rắc rối, Vietinbank Thái Bình thể hiện sự quan tâm chân thành trong việc giải quyết vấn đề
TC3 Vietinbank Thái Bình cung cấp dịch vụ đúng vào thời điểm mà ngân hàng hứa sẽ thực hiện
TC4 Vietinbank Thái Bình luôn chú tâm để đảm
4. Đã giao dịch tín dụng với Vietinbank
□ Dưới 1 năm □ Từ 1-3 năm □ Trên 3 năm
5. Quý khách hàng đang sử dụng sản phẩm tín dụng nào của Vietinbank
6. Vay SXKD 7. Vay xây dựng,
sửa
chữa nhà ở 8. Vay mua ô tô
kinh 9. Vay mua đất, nhà ở 10. Vay xây dựng mua sắm thiết bị, nhà 12. Vay mua nhà dự án
13. Vay mua ô tô tiêu
dùng
15. Ngoài Vietinbank, quý khách đang có giao dịch tín dụng với ngân hàng khác
16.Vietcombank □ BIDV □ Agribank
17.MB □ VPBank □ VIB
18.Maritime Bank □ SHB □ Khác
B: Ý kiến đánh giá của khách hàng về các sản phẩm tín dụng bán lẻ tại Vietinbank Quý anh/chị vui lòng đánh giá theo mức độ đồng ý (1 - Không đồng ý đến 5 - Hoàn toàn đồng ý) với những phát biểu trong bảng sau
mật Mã
hóa
Đánh giá về sự đáp ứng 1 2 3 4 5
DA1 Nhân viên phục vụ bạn/Công ty bạn nhanh chóng, đúng hạn
DA2 Nhân viên ngân hàng nói với khách hàng một cách chính xác khi nào các dịch vụ sẽ được thực hiện
DA3 Nhân viên luôn hỗ trợ, tư vấn cho
bạn/Công ty bạn hoàn thiện hồ sơ thủ tục cấp tín dụng một cách đầy đủ
DA4 Nhân viên không”bao”giờ tỏ ra quá”bận rộn để đáp”ứng yêu”cầu của khách”hàng DA5 Nhân”viên”sẵn sàng đến tận nơi của
bạn/Công ty bạn để tư vấn và hỗ trợ Mã
hóa
Đánh giá về năng lực phục vụ 1 2 3 4 5
NL1 Phong cách của cán bộ tín dụng tạo được sự tin”tưởng đối với bạn
NL2 Khách”hàng cảm”thấy an”toàn khi thực”hiện giao dịch với Vietinbank Thái Bình
NL5 Nhân”viên luôn giải”đáp hiệu quả các thắc”mắc, khiêu nại của khách”hàng Mã
hóa
Đánh giá về sự thấu cảm 1 2 3 4 5
THCl Vietinbank Thái Bình luôn thê”hiện sự quan”tâm đên bạn/Công ty bạn
THC2 Nhân”viên thê hiện sự quan tâm đên bạn/Công ty bạn
THC3 Vietinbank Thái Bình luôn chú ý đáp ứng những nhu cầu đặc biệt của bạn/Công ty bạn
THC4 Nhân viên luôn đặt”mình vào vị”trí của khách”hàng
THC5 Vietinbank có chính sách ưu đãi đối với khách hàng truyền thống và giao dịch uy tín
Mã hóa
Đánh giá về phương tiện hữu hình 1 2 3 4 5
HH1 Trang”thiêt”bị của Vietinbank Thái Bình hiện đại
HH2 Trang thiêt bị được bài trí đẹp mắt và chuyên nghiệp
Chỉ tiêu
Số phiếu tương ứng với mức độ đồng ý Điểm trung bình
1 2 3 4 5 Tổng số TCl 4 9 3l 38 30 ĨĨ2 3,72 TC2 9 l0 28 29 36 ĨĨ2 3,65 TC3 3 9 24 38 38 ĨĨ2 3,88 TC4 5 8 30 34 35 ĨĨ2 3,77 TC5 2 5 29 39 37 ĨĨ2 3,93 DAl 3 4 28 39 38 ĨĨ2 3,94 DA2 2 4 33 43 30 ĨĨ2 3,85 DA3 6 6 22 37 4l ĨĨ2 3,90 DA4 3 8 25 38 38 ĨĨ2 3,89 DA5 7 l5 l5 34 4l ĨĨ2 3,78 NLl 3 l7 24 37 3l ĨĨ2 3,68 NL2 5 l9 25 32 3l ĨĨ2 358 NL3 l2 l4 22 29 35 ĨĨ2 3,54 NL4 l4 l9 28 3l 20 ĨĨ2 3^ NL5 8 l3 24 39 28 ĨĨ2 3,59 THCl l0 l5 26 29 32 ĨĨ2 3,52 THC2 9 2l 2l 29 32 ĨĨ2 THC3 9 23 26 38 l6 ĨĨ2 3,26 THC4 8 l3 l8 42 3l ĨĨ2 3,67 THC5 8 l0 l4 39 4l ĨĨ2 3,85 HHl 0 7 ll 43 5l ĨĨ2 4,23 HH2 3 7 l8 52 32 ĨĨ2 3,92 HH3 F- 3 7 46 55 ĨĨ2 4,35
Rất chân thành cảm ơn sự nhiệt tình hỗ trợ và hợp tác của Quý Anh/chị!