3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÁC
3.2.2. Hoàn thiện hệ thống văn bản chính sách quản trị rủi ro tác nghiệp
Một ngân hàng muốn quản trị RRTN tốt cần thiết phải có một hệ thống quy định, quy trình quản trị RRTN hiệu quả làm cơ sở tiền đề để xây dựng cơ cấu quản trị rủi ro hợp lý và là điều kiện tiên quyết cho việc truyền tải yêu cầu quản trị rủi ro đến tất cả các chi nhánh trên toàn hệ thống.
Vietinbank cần hoàn thiện hệ thống quy định, quy trình nghiệp vụ theo hướng gọn nhẹ, dễ hiểu, dễ nắm bắt và được mô hình hóa bằng các lưu đồ giúp cho việc vận dụng quy trình vào thực tiễn một cách đơn giản nhất. Bên cạnh đó tạo dựng các công cụ hỗ trợ hiệu quả như xây dựng hệ thống cẩm nang sản phẩm dịch vụ, sổ tay nghiệp vụ, hệ thống trao đổi mở giữa Trụ sở chính và chi nhánh, ... nhằm mục tiêu tạo điều kiện cho cán bộ nhanh chóng nắm bắt được quy trình nghiệp vụ để áp dụng thuận tiện vào công việc, hạn chế các sai sót nghiệp vụ có thể xảy ra.
Hơn thế nữa, việc xây dựng và hoàn thiện hệ thống quy trình liên quan tới quản trị rủi ro tác nghiệp dựa trên các nguyên tắc cơ bản của Hiệp ước Basel II là rất cần thiết:
Thứ nhất, các ngân hàng cần xác định và đánh giá RRTN trong tất cả các rủi ro hiện có trong tất cả sản phẩm, hoạt động, quy trình và hệ thống của ngân hàng.
Thứ hai, các ngân hàng nên thực hiện một quy trình để thường xuyên giám sát mức độ ảnh hưởng và tổn thất do RRTN gây ra.
74
Thứ ba, các ngân hàng nên có chính sách, quy trình và thủ tục để kiểm soát và đưa ra chương trình giảm thiểu rủi ro.
Thứ tư, ngân hàng cần phải có kế hoạch duy trì kinh doanh đảm bảo khả năng hoạt động liên tục, hạn chế tổn thất trong trường hợp rủi ro xảy ra bất ngờ.
> Đối với các văn bản chính sách vận hành nghiệp vụ ngân hàng
Đơn vị thực hiện: Các đơn vị vòng kiểm soát 1,5
• Phối hợp với các đơn vị vòng kiểm soát 2 và 3 rà soát, đánh giá tính đầy đủ
của các quy trình, quy định hướng dẫn nghiệp vụ định kỳ đảm bảo tất cả các nghiệp vụ đều được văn bản hóa, thống nhất các bước thực hiện, quy định rõ trách nhiệm của từng cán bộ nhân viên/đơn vị tham gia vận hành và đảm bảo đẩy đủ các biện pháp kiểm soát rủi ro trong quy trình thực hiện.
• Chủ động rà soát đánh giá rủi ro tác nghiệp trọng yếu toàn bộ danh mục sản
phẩm dịch vụ do mình phụ trách. Tần suất đánh giá tối thiểu 1 năm/lần hoặc khi có yêu cầu của Ban lãnh đạo NHCT. Các sản phẩm dịch vụ/chương trình cần được đánh giá trước khi ban hành, khi thực hiện sửa đổi, khi triển khai lại và cả khi ngừng triển khai, sau đó các đơn vị thực hiện cập nhật lên hệ thống quản lý SPDV để NHCT xây dựng hoàn chỉnh danh mục SPDV toàn hàng phục vụ hoạt động kinh doanh và quản trị.
• Thường xuyên cập nhật các chính sách, quy định mới của pháp luật, các
bộ/ban/ngành liên quan và NHNN để điều chỉnh kịp thời văn bản chính sách đã ban hành nhằm đảm bảo hoạt động của ngân hàng tuân thủ quy định pháp luật.
• Chủ động xây dựng cơ chế phối hợp, chia sẻ thông tin giữa các phòng/ban
TSC để việc cập nhật thông tin trong nội bộ kịp thời.
> Đối với các văn bản chính sách quản trị RRTN
Đơn vị thực hiện: Các đơn vị vòng kiểm soát 2 và 3
• Phối hợp với các đơn vị nghiệp vụ thực hiện đo lường giám sát khẩu vụ
RRTN tại từng đơn vị để có thống kế và kết quả đo lường thực tế và điều chỉnh về RRTN phù hợp với từng thời kỳ cho toàn hệ thống, cho từng chi nhánh và từng mảng nghiệp vụ chính
75
• Triển khai toàn diện các công cụ QTRRTN cho toàn hệ thống, giám sát công
tác triển khai tại từng đơn vị, phòng/ban, đồng thời đánh giá hiệu quả để điều chỉnh phuơng án thực hiện kịp thời
• Áp dụng đa dạng và linh hoạt các biện pháp phòng ngừa và giảm thiểu rủi
ro,
xây dựng kế hoạch đảm bảo kinh doanh liên tục và có giải pháp hạn chế tổn thất trong
truờng hợp xảy ra gián đoạn hoạt động kinh doanh nghiêm trọng (nhu mua bảo hiểm gián đoạn hoạt động kinh doanh), xây dựng đầy đủ phuơng án dự phòng khi có sự cố gián đoạn hoạt động kinh doanh xảy ra (về cơ sở vật chất, hệ thống dự phòng,...)
• Xây dựng chế tài xử lý đối với các truờng hợp làm phát sinh các dấu hiệu
RRTN vuợt nguỡng khẩu vị rủi ro của ngân hàng và chế tài xử lý với các truờng hợp vi phạm quy định, quy trình quản lý RRTN