1 những năm gần đây
Trong những năm gần đây, BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch 1 luôn duy trì được sự tăng trưởng và phát triển bền vững. Điều này được thể hiện thông qua các mặt sau:
Bảng 2.1: Ket quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015-2017
% +/- 1. Chỉ tiêu quy mô
1.1. Huy động vốn cuối kỳ 33,725 31,718 32,474 2.40% 756 + Huy động vốn dân cư 6,004 5,677 7,089 24.90% 1,412 + Huy động vốn tổ chức 27,721 26,041 25,385 -2.50% -656 1.2. HĐV bình quân 32,483 32,522 34,127 4.90% 1,605 1.3. Dư nợ cuối kỳ 16,328 18,882 20,498 8.60% 1,616 + Dư nợ tín dụng bán lẻ 1,634 962 1,535 59.60% 573 + Dư nợ tín dụng tổ chức 14,694 17,919 18,963 5.80% 1,044 1.4. Dư nợ bình quân 17,147 17,331 20,072 15.80% 2,741
2. Chỉ tiêu cơ cấu dư nợ
3.1. Tỷ lệ tổng nợ bán lẻ/ tổng dư nợ
10% 5.10% 7.50% 2.40% 3.2. Tỷ lệ nợ TDH/Tổng dư nợ 49.40% 54.90% 52.20% -1.50%
3. Chỉ tiêu hiệu quả
2.1. Lợi nhuận trước thuế 740 620 748 15.80% 98 + Thu dịch vụ ròng 97 139 169 21.60% 30 + Thu kinh doanh ngoại tệ, phái
sinh
13 24 284 18.30% 4 + Thu nợ ngoại bảng 4 545 187 240.00% 13 + Doanh số thu nợ VAMC - - 5 5 2.2. Thu nhập bình quân HĐV 1.40% 1.43% 1.43% 0% 2.3. Thu nhập bình quân tín
dụng
1.36% 1.31% 1.23% -0.80%
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV chi nhánh SGDl
Lợi nhuận trước thuế và lợi nhuận trước thuế bình quân đầu người của BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch 1 qua một số năm gần đây đều duy trì được xu hướng tăng trưởng ngoại trừ năm 2016. Việc một số chỉ tiêu hoạt động lớn của BIDV - Chi nhánh Sở Giao Dịch 1 sụt giảm trong năm 2016 xuất phát từ nguyên nhân khách quan do Chi nhánh Sở giao dịch 1 được chọn làm chi nhánh đầu mối trong việc thành lập Chi nhánh mới của BIDV (thành lập Chi nhánh Thanh Trì vào tháng 4/2016), do đó phải chia sẻ tài sản, nguồn vốn, dư nợ cùng các chỉ tiêu hoạt động cho Chi nhánh mới. Mặc dù việc chia tách chi nhánh làm giảm tổng tài sản tuy nhiên các chỉ tiêu lợi nhuận trước thuế, lợi nhuận trước thuế bình quân đầu người của Chi nhánh Sở giao dịch 1 vẫn duy trì tương đối ổn định và đạt mức cao so với
35
các chi nhánh khác trong hệ thống của BIDV. Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh luôn ở mức giao động từ 600 đến hơn 700 tỷ đồng. Như vậy, so với năm 2016, lợi nhuận của Chi nhánh tăng trưởng 98 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng 15.80% so với năm 2016. LNTTbq/người của Chi nhánh đạt 2,48 tỷ đồng, tăng trưởng 25% so với năm 2016.
Bảng 2.2: Một số chỉ tiêu về tình hình hoạt động giai đoạn 2015-2017
Nhằm ổn định về mặt quy mô phát triển huy động vốn cũng như định hướng tăng trưởng nguồn vốn huy động trong kinh doanh, BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch 1 luôn đặt mục tiêu duy trì vị trí dẫn đầu trong hệ thống về phát triển huy động vốn dân cư và tổ chức kinh tế là nhiệm vụ trọng tâm đồng thời tuân thủ các định hướng, điều hành, chính sách của BIDV và Ngân hàng nhà nước. Triển khai đầy đủ các chương trình, sản phẩm huy động vốn theo đúng hướng dẫn chỉ đạo của BIDV. Trong giai đoạn năm 2015 - 2017 tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh tăng liên tục qua các năm và luôn đạt vị trí số 1 trong hệ thống, cụ thể:
- Huy động vốn cuối kỳ tại thời điểm 31/12/2017 đạt 32,474 tỷ đồng, tăng 756 tỷ đồng (tương đương 2,4%) so với năm 2016, hoàn thành 91% kế hoạch, chiếm tỷ trọng 9,4% trên địa bàn và 3,6% trong toàn hệ thống BIDV. Huy động vốn của chi nhánh vẫn tập trung vào nhóm 10 khách hàng lớn nhất có số dư là 21.430 tỷ đồng chiếm 66% tổng huy động vốn của chi nhánh (giảm 3% so với tỷ trọng của năm 2016).
+ Huy động vốn bán lẻ cuối kỳ tăng trưởng mạnh so với năm 2016, đến 31/12/2017 đạt 7.089 tỷ đồng, tăng trưởng 1,412 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng 24.90% so với năm 2016.
+ Huy động vốn tổ chức năm 2017 đạt 25,385 tỷ đồng, giảm 656 tỷ đồng so với năm 2016, tương ứng với mức giảm 2.50%.
- Huy động vốn bình quân đạt 34.127 tỷ đồng tăng 1,605 tỷ đồng (tăng 4.90%) so với năm 2016.
+ Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng khách hàng ĐCTC - TCKT - Dân cư: 8%-70%-22%, tỷ trọng huy động vốn dân cư tăng 4% so với năm 2016.
❖về quy mô tín dụng:
BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch 1 là một trong những đơn vị có dư nợ lớn nhất trong hệ thống BIDV (chiếm khoảng gần 3% tổng dư nợ toàn bộ hệ thống BIDV những năm qua), dư nợ bình quân giai đoạn 2015-2017 nhìn chung tăng trưởng đạt mức cao. Dư nợ tín dụng bán lẻ tăng trưởng 59,60%, dư nợ tín dụng tổ chức tăng 5.80%. Trong đó:
Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Tăng trưởng 2015-2016 Tăng trưởng 2016-2017 Giá trị Tỷ lệ % Giá trị Tỷ lệ % Dư nợ KHDN 14,694 17,919 18,945 3,225 21.95% 1,026 5.73% Dư nợ Chi nhánh 16,328 18,882 20,498 2,554 15.64% 1,616 8.56%
+ Dư nợ cuối kỳ 31/12/2017 đạt 20,498 tỷ đồng, hoàn thành kế hoạch được giao, tăng trưởng 8,6% so với năm 2016 (hệ thống tăng trưởng 17%, địa bàn tăng trưởng 12,3%).
+ Dư nợ bán lẻ thông thường cuối kỳ đạt 1,535 tỷ đồng, tăng 573 tỷ đồng so với năm 2016.
❖về cơ cấu tín dụng:
Trong giai đoạn 2015-2017 BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch 1 đã giảm dần tỷ trọng dư nợ trung dài hạn, tăng dần tỷ trọng vay ngắn hạn. Tuy nhiên mức giảm tỷ trọng dư nợ trung dài hạn không đáng kể. Năm 2017 dư nợ tín dụng trung dài hạn chiếm 52.20% tổng dư nợ, giảm 1.5% so với năm 2016. Dư nợ bình quân đạt 20,072 tỷ đồng, tăng trưởng 16% so với năm 2016.
- Xét theo đối tượng khách hàng: dư nợ của BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch 1 hiện nay tập trung chủ yếu ở nhóm đối tượng khách hàng bán buôn là các Doanh nghiệp và tổ chức (chiếm 92.5% tổng dư nợ của Chi nhánh Sở Giao Dịch 1), dư nợ bán lẻ theo số liệu cuối năm 2017 chiếm 7.5% tổng dư nợ của Chi nhánh Sở Giao Dịch 1.
- Xét theo quy mô khách hàng: hiện nay, hoạt động tín dụng tại BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch 1 vẫn tập trung chủ yếu vào nhóm đối tượng khách hàng doanh nghiệp lớn với tỷ trọng dư nợ chiếm 87% tổng dư nợ của Chi nhánh Sở Giao Dịch 1, đối tượng là doanh nghiệp FDI chiếm 0.04%, doanh nghiệp nhỏ và vừa chiếm 13%.