6. Kết cấu luận văn
3.2.1. Đơn giản hóa thủ tục vay vốn
Mặc dù danh mục hồ sơ xin vay vốn của khách hàng đã được cải thiện nhiều so với trước đây. Tuy nhiên vẫn còn không ít trường hợp thủ tục vay vốn phiền phức, kéo dài do những nguyên nhân mang tính chủ quan từ phía ngân hàng, nên đã làm nản lòng và mất cơ hội kinh doanh của các doanh nghiệp xin vay vốn. Để đơn giản hóa thủ tục vay vốn , ngân hàng có thể thực hiện như sau:
- Đưa ra danh mục hồ sơ chuẩn cần cung cấp khi khách hàng xin vay vốn. Công bố công khai các danh mục hồ sơ đó để khách hàng biết được.
Danh mục hồ sơ cần tối giản hóa triệt để, tránh tình trạng khách hàng phải cung cấp quá nhiều hồ sơ.
- Hướng dẫn và cung cấp đầy đủ các mẫu biểu về hồ sơ vay vốn thông qua mạng thông tin của ngân hàng.
- Doanh nghiệp có thẻ gửi hồ sơ vay vốn qua mạng.
- Ngân hàng nhận hồ sơ qua mạng có thể thẩm định sơ bộ, nếu thấy đạt yêu cầu thì thông báo cho doanh nghiệp chuẩn bị những hồ sơ cần thiết để tiến hành thẩm định thực tế tại doanh nghiệp, nếu hồ sơ thực tế không có vấn đề gì thì tiền hành thủ tục cần thiết giải ngân cho doanh nghiệp ngay. Trường hợp không đạt yêu cầu thì thông báo ngay cho doanh nghiệp để bổ sung hồ sơ hay tìm nguồn vốn khác.
- Sau khi nhận đầy đủ hồ sơ, trong vòng 2h làm việc, ngân hàng phải phản hồi với khách hàng danh mục hồ sơ đã hợp lệ chưa và cần bổ sung thêm những hồ sơ gì. Tránh tình trạng cán bộ tín dụng sau khi nhận được hồ sơ, phải mất nhiều ngày làm việc mới phản hồi cho khách hàng, gây tâm lý không hài lòng từ phía khách hàng.
Đối với các khách hàng nhỏ và vừa, việc đáp ứng tiến độ thời gian giải ngân là cực kỳ quan trọng. Các phương án giải ngân thường sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến cơ hội kinh doanh của khách hàng.
Hiện tại, MB đang trong quá trình tập trung hóa, dẫn đến quy trình giải ngân thay đổi, có nhiều khâu kiểm soát hơn. Vì vậy, cần phải thành lập bộ phận chuyên đảm nhiệm giải ngân cho các khách hàng nhỏ và vừa. Mỗi khách hàng sẽ có ít nhất một chuyên viên giải ngân gắn với khách hàng từ lúc quan hệ với ngân hàng. Vì thế, các chuyên viên sẽ nắm rõ hoạt động cũng như phương thức giải ngân của khách hàng đó, tránh việc phải xem lại hồ sơ khi khách hàng được phục vụ bởi quá nhiều chuyên viên khác nhau. Đồng thời với đó, ngân hàng xây dựng hệ thống phê duyệt giải ngân tự động, tức là khi
khách hàng đã thỏa mãn yêu cầu khoản vay thì tự động hệ thống sẽ giải ngân và chuyển tiền cho khách hàng. Giảm thiểu thời gian ”chết” khi phải trình qua quá nhiều cấp kiểm soát.
Ngoài ra, đối với một số loại tài sản đảm bảo đặc biệt như ”Quyền đòi nợ” cần cải tiến hơn nữa để giảm thiểu thời gian thế chấp khoản vay.
Thực tế hiện tại, khi khách hàng phát sinh nhu cầu thế chấp ”Quyền đòi nợ”, cán bộ tín dụng sẽ thu thập hồ sơ làm tờ trình và gửi lên Hội sở, sau đó Hội sở sẽ soạn hồ sơ thế chấp từng món và gửi về. Cán bộ tín dụng sẽ đi ký khách hàng, làm thủ tục thế chấp và gửi thông tin lên Hội sở. Sau tất cả các quy trình đó thì khách hàng mới được xử lý tiếp đến hồ sơ giải ngân. Từng phương án như thế sẽ gây thời gian chậm trễ cho khách hàng trong quá trình giải ngân.
Đề xuất phương án, nghiên cứu mẫu biểu để áp dụng phương thức thế chấp ”Quyền đòi nợ khung”. Khách hàng chỉ cần thế chấp một lần cho tất cả các phương án phát sinh ”Quyền đòi nợ”. Như vậy, các phương án giải ngân lần sau sẽ không cần phải làm thủ tục thế chấp ”Quyền đòi nợ” nữa mà khách hàng có thể giải ngân được luôn, tránh tình trạng chậm trễ hồ sơ.