- Tỷ lệ nợ xấu
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHOVAY TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH QUẢNG NGÃ
2.1.4.1. Nguyên tắc chovay
(1) Nguyên tắc chung khi vay vốn
Nguyên tắc hoàn trả: Khoản tín dụng phải được thanh toán đầy đủ nguyên gốc sau khi sử dụng để ngân hàng bảo toàn được vốn mức tối thiểu nhất để duy trì hoạt động.
Nguyên tắc thời hạn: khoản tín dụng phải được hoàn trả đúng vào thời điểm đã được hai bên xác định cụ thể và được ghi nhận trong thỏa thuận vay vốn giữa khách hàng và ngân hàng.
Nguyên tắc trả lãi: ngoài việc thanh toán đầy đủ, đúng hạn khoản gốc, khách hàng có trách nhiệm thanh toán khoản lãi tính bằng tỷ lệ % trên số tiền vay, được coi là giá mua quyền sử dụng vốn
Nguyên tắc tài sản đảm bảo: để bảo vệ nguồn vốn của ngân hàng khi khách hàng vi phạm các điều kiện vay vốn hoặc khi chủ nhân của các khoản thế chấp không còn khả năng thanh toán cho ngân hàng.
(2) Nguyên tắc khi vay vốn tại Ngân hàng Chính sách Xã hội
nguyên tắc chung khi khách hàng muốn cấp tín dụng tại tổ chức này. Cụ thể: Nguyên tắc hoàn trả: Để bảo toàn được vốn ở mức tối thiểu nhất để duy trì được hoạt động của ngân hàng, việc NHCSXH nhận được nguồn vốn ưu đãi của Nhà nước, Chính phủ, các tổ chức kinh tế… để cấp tín dụng ưu đãi cho các hộ chính sách cũng phải thanh toán đầy đủ nguyên gốc sau khi sử dụng. Đây là nguyên tắc tất yếu của hoạt động tín dụng.
Nguyên tắc thời hạn: Bất cứ một khoản vay nào cũng có thời hạn để ngân hàng tính lãi và thu hồi vốn gốc. Thời hạn vay được NHCSXH và đối tượng chính sách thỏa thuận rõ trong hợp đồng vay vốn giữa hai bên.
Nguyên tắc trả lãi: Ngoài việc đối tượng chính sách thanh toán đầy đủ, đúng hạn khoản gốc, khách hàng phải có trách nhiệm thanh toán khoản lãi tính bằng tỷ lệ % trên số tiền vay. Việc thanh toán khoản lãi cho ngân hàng để ngân hàng có thể dựa vào đó mà đánh giá được chất lượng tín dụng đối với đối tượng chính sách, xem khả năng tài chính của khách hàng có lành mạnh hay không. Bên cạnh đó là việc xem xét liệu NHCSXH có thể bù đắp một phần chi phí để duy trì hoạt động hay không.
Nguyên tắc đảm bảo tiền vay: Việc cho vay đối với các đối tượng chính sách chủ yếu là việc cho vay tín chấp, không thực hiện việc đảm bảo tiền vay. Tuy nhiên đối với một số đối tượng như doanh nghiệp vừa và nhỏ hay chương trình cho vay giải quyết việc làm cũng cần phải thực hiện việc đảm bảo tiền vay theo đúng quy định.
(3) Các nguyên tắc khác
Ngoài một số nguyên tắc vay vốn trên thì NHCSXH còn áp dụng các nguyên tắc cơ bản khi vay vốn như: Phải có hộ khẩu thường trú hoặc đăng ký tạm trú dài hạn tại nơi vay, phải là thành viên của tổ TK&VV, cư trú hợp pháp tại địa phương nơi NHCSXH cho vay, có xác nhận của UBND cấp xã nơi người vay cư trú về việc người vay thuộc đối tượng chính sách, nếu đối tượng vay là HSSV năm thứ nhất phải có giấy báo trúngtuyển hoặc xác nhận
được vào học của nhà trường, phải có xác nhận của chính quyền địa phương hoặc cơ quan thực hiện chương trình địa phương nơi thực hiện dự án.