- Tỷ lệ số lượng khách hàng có nợ xấu:
d. Thẩm định phương án vay vốn
1.2.2. Nhân tố từ bên trong
+ Tổ chức: Công tác tổ chức quản lý rủi ro theo quy chế quản lý rủi ro của ngân hàng tác động đến hiệu quả của hoạt động này. Công tác kiểm tra giám sát việc bố trắ, phân công nhiệm vụ trong từng công việc cụ thể
+ Nhân sự của ngân hàng: Con người là yếu tố quyết định đến thành công hay thất bại của một ngân hàng. Yếu tố con người gồm các mặt: số lượng, trình độ chuyên môn, kinh nghiệm nghề nghiệp, cơ cấu nhân sự, phẩm chất đạo đức, năng lực quản lý và tác nghiệp. Muốn có hoạt động kinh doanh ngân hàng tốt, trước hết phải có đội ngũ chuyên viên lãnh đạo, chuyên viên quản lý giỏi, giàu kinh nghiệm, năng động, phẩm chất đạo đức tốt.
Mặt khác phải có đội ngũ chuyên viên tác nghiệp giỏi nghiệp vụ, hiểu biết rộng về pháp luật, tinh thần trách nhiệm cao với công việc, phẩm chất đạo
đức nghề nghiệp tốt, đặc biệt là phải am hiểu và có kinh nghiệm về lĩnh vực tắn dụng mà mình quản lý. Một cán bộ tắn dụng quản lý các khách hàng về sản xuất nông nghiệp muốn chuyển sang quản lý các hộ sản xuất kinh doanh thì cần phải có thời gian mới có thể thắch nghi và tắch lũy kinh nghiệm, điều mà một ngân hàng thương mại muốn chuyển từ cho vay khu vực nông thôn về đô thị phải lưu ý khi hoạch định quản lý tắn dụng.
Đạo đức nghề nghiệp ảnh hưởng đến quản lý tắn dụng của ngân hàng thương mại. Thực tế cho thấy rằng, phần lớn các sai phạm nổi cộm trong hoạt động ngân hàng những năm qua là do đạo đức nghề nghiệp, những người được giao nhiệm vụ đặt lợi ắch cá nhân lên trên lợi ắch của ngân hàng.
+ Công nghệ: Một ngân hàng có trang thiết bị, phương tiện làm việc tiến tiến sẽ phục vụ tốt hơn trong các quy trình kiểm tra, kiếm soát được rủi ro. Nâng cao uy tắn đối với khách hàng, đồng thời, giúp cho các cấp quản lý của ngân hàng có những thông tin kịp thời về tình hình hoạt động tắn dụng để có những điều chỉnh cho phù hợp. Công nghệ tin học cho phép ngân hàng xử lý kịp thời và chắnh xác thông tin về tài chắnh, quan hệ tắn dụng, bảo đảm tiền vay, tình hình hoạt động, thông tin về pháp lý... của khách hàng. Nhờ có thông tin hiện đại mà người quản lý có thể đưa ra những quyết định cần thiết về cho vay, quản lý, theo dõi và áp dụng các chế tài tắn dụng phù hợp. Thông tin càng đầy đủ, kịp thời, chắnh xác và toàn diện thì khả năng phòng ngừa rủi ro trong hoạt động tắn dụng càng lớn, chất lượng tắn dụng càng được nâng cao.
+ Quy mô: quy mô của từng NHTM cũng nói lên được sự phát triển tắn dụng và công tác quản lý rủi ro tại đơn vị. Trong quá trình phát triển các NHTM thường đua nhau mở mạng lưới nhằm quảng bá thương hiệu và mở rộng thị trường để đẩy mạnh hoạt động kinh doanh. Tại mỗi điểm giao dịch của NHTM là đơn vị đại diện Ngân hàng thực hiện các giao dịch với khách hàng, ở đây bộ máy tắn dụng được thành lập và hoạt động theo quy định của
mỗi NHTM và NHNN. Vì vậy để quản lý hoạt động tắn dụng được tốt hơn trong toàn hệ thống, mỗi NHTM tự xây dựng cho mình quy trình hoạt động tắn dụng và chắnh sách giám sát tắn dụng đối với mạng lưới hoạt động của ngân hàng mình.