- Bộ phận quản trị rủi ro (Line Management) thực thi các nhiệm vụ: lập ra chiến lược kinh doanh; nhận định thị trường mục tiêu
P. GIÁM ĐỐC GIÁM ĐỐC
2.1.3.1. Mơ hình tổ chức hoạt động QTRR tín dụng
Mơ hình QTRR tín dụng tại PVcombank chi nhánh Sơng Hàn được thực hiện theo mơ hình quản trị phân quyền trên cơ sở các chính sách và nguyên tắc tín dụng được thống nhất chung tồn hệ thống. Các chi nhánh, phịng giao dịch, phịng tín dụng trực tiếp thực hiện nghiệp vụ tín dụng, tự quản lý và kiểm sốt rủi ro tại chi nhánh, phịng giao dịch dưới sự kiểm sốt chung của phòng KTKSNB. Ban giám đốc phân công Giám đốc chịu trách nhiệm quản lý chung về mọi hoạt động chung của tồn chi nhánh và phó giám đốc phụ trách phịng Tín dụng chịu trách nhiệm trực tiếp phê duyệt tín dụng theo ủy quyền do TGĐ PVcombank Việt Nam phân cấp. Đối với các khoản vay vượt thẩm quyền phịng Tín dụng lập hồ sơ đưa ra hội đồng tín dụng xem xét trình TSC xét duyệt. Sau khi khoản
vay được phê duyệt phịng Tín dụng là đầu mối phụ trách giám sát và giải ngân khoản vay. Phịng KTKSNB có chức năng giám sát và kiểm soát hồ sơ giải ngân đảm bảo thực hiện đúng các quy chế, quy trình, quy định cho vay và sự hợp pháp về mặt hồ sơ. Đối với các hồ sơ vượt quyền TSC giám sát thông qua hồ sơ online, báo cáo thẩm định tại chi nhánh và trực tiếp tham gia kiểm tra. Ngoài ra để giám sát các hoạt động tín dụng thường xun tại chi nhánh về q trình tác nghiệp cũng như kiểm tra định kỳ khách hàng thực tế tại ngân hàng Phòng KTKSNB định kỳ tổ chức các cuộc kiểm tra và đối chiếu khách hàng vay để đảm bảo việc giám sát được khách quan.
Hệ thống kiểm tra, giám sát của PVcombank được tuân thủ chặt chẽ thông qua mơ hình kiểm tra kiểm sốt và hệ thống văn bản về giám sát, thanh kiểm tra. Tại PVcombank Sơng Hàn, mơ hình kiểm tra giám sát được phân thành 3 cấp:
- Cấp 1: Ban kiểm sốt HĐTV kiểm sốt chung, tồn diện mọi hoạt động điều hành, kinh doanh của PVcombank;
- Cấp 2: Ban kiểm tra kiểm soát nội bộ kiểm sốt chung, tồn diện mọi hoạt động của các đơn vị trực thuộc của PVcombank;
- Cấp 3: Phòng KTKSNB tại các đơn vị, chi nhánh trực thuộc của PVcombank thực hiện giám sát và kiểm tra công tác điều hành, thực thi nghiệp vụ và hoạt động kinh doanh trong nội bộ của đơn vị.
Hàng năm, các bộ phận kiểm tra, giám sát các cấp đều xây dựng kế hoạch kiểm tra toàn diện, hoặc kiểm tra theo từng chuyên đề đối với từng đơn vị trong hệ thống.
Phòng KTKSNB của PVcombank Sông Hàn thực hiện kiểm tra thường xuyên, kiểm tra định kỳ các mặt hoạt động của chi nhánh về nguồn vốn, cho vay… theo kế hoạch công tác tuần, tháng, quý đã được Giám đốc phê duyệt. Phối hợp với các phòng nghiệp vụ, phúc tra kết quả chỉnh sửa sau kiểm tra.
Hằng ngày, Phịng Kiểm sốt nội bộ sẽ kiểm tra việc giải ngân trong hạn mức hay ngoài hạn mức, kiểm tra hậu kiểm hàng ngày. Hàng tháng sẽ kiểm tra kết quả kinh doanh dư nơ. Hàng năm sẽ đối chiếu nợ vay, dư nợ, các khách hàng trên 7 tỷ. Ngồi ra, PVcombank cịn tiến hành kiểm tra đột xuất về công tác hồ sơ, đối chiếu hồ sơ gốc và hồ sơ trên hệ thống, rà soát tài sản đảm bảo giữa thực tế và hệ thống, lưu trữ trong kho.
Bên cạnh đó, PVcombank Sơng Hàn cũng tiến hành hoạt động kiểm tra theo chuyên đề với các nội dung như:
- Kiểm tra các món vay vượt quyền phán quyết
- Kiểm tra hồ sơ tín dụng doanh nghiệp, phân loại nợ và trích lập dự phịng rủi ro;
- Kiểm tra hồ sơ TSBĐ, giấy tờ có giá tồn chi nhánh đối chiếu giữa sổ sách và thực tế;
- Kiểm tra việc luân chuyển cán bộ;
- Kiểm tra việc sử dụng và quản lý con dấu;
- Thực hiện đầy đủ chế độ báo cáo, thống kê;
- Phúc tra các kết luận kiểm tra của các kỳ trước;
Những chi nhánh không được kiểm tra phải tự kiểm tra và báo cáo kết quả về. Các kiến nghị, kết luận của hoạt động thanh kiểm tra của cấp trên đều được chi nhánh nghiêm túc
tiếp thu và chỉ đạo sát sao các phòng nghiệp vụ, các cán bộ liên quan bổ sung, chỉnh sửa những tồn tại sai sót nêu trong kết luận của đồn kiểm tra và những sai sót phát hiện trong việc tự kiểm tra của chi nhánh; đồng thời chấn chỉnh CBTD trong quá trình thực hiện nghiệp vụ đúng qui trình, qui định của Ngân hàng cấp trên và có chế tài xử lý đối với những cán bộ thật nghiêm khắc khi để lỗi lặp đi lặp lại.