Nhận diện rủi ro là quá trình xác định liên tục và có hệ thống các rủi ro và bất định của một tổ chức. Các hoạt động về nhận diện rủi ro nhằm phát triển thông tin về nguồn rủi ro, các yếu tố mạo hiểm, hiểm họa và nguy cơ rủi ro.
Các dấu hiệu nhận biết rủi ro tín dụng
Rủi to tín dụng ẩn chứa trong các khoản vay có vấn đề, được biểu hiện bằng nhiều dấu hiệu khác nhau. Có những dấu hiệu rất dễ dàng thấy được nhưng cũng có những dấu hiệu ta khó có thể biết được khi có các cơng cụ xử lý chun dụng. Theo Trần Huy Hồng (2011), một vài dấu hiệu thường thấy như sau:
- Hoàn trả nợ gốc và lãi không đúng hạn: khi cá nhân bị mất
nguồn thu nhập trả nợ do thất nghiệp hoặc cơng ty gặp khó khăn trong sản xuất kinh doanh khiến cho việc bán hàng giảm suất làm ảnh hưởng tới khả năng thanh tốn, vì thế khơng thể hồn trả nợ vay và lãi cho ngân hàng đúng hạn cho ngân hàng.
-Các thiên tai, bão lũ, hạn hán, ... xuất hiện tại khu vực
khách hàng đang sinh sống, gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến sự an tồn, tính mạng, của cải và tài sản của khách hàng.
-Biến động kinh tế, khủng hoảng kinh tế tại Việt Nam và
trên thế giới ảnh hưởng đến thị trường tài chính, tiền tệ Việt Nam.
-Thơng tin liên hệ khách hàng khơng chính xác hoặc thường xun th bao ngồi vùng phủ sóng.
-Những biến cố, rủi ro xảy ra đối với khách hàng, người thân như tai nạn lao động, tai nạn giao thông, mắc bệnh nặng, bệnh hiểm nghèo khiến cho gánh nặng tài chính gia tăng làm ảnh hưởng một phần hay toàn bộ nguồn thu nhập của khách hàng và người đồng trả nợ (nếu có).
-Có sự thay đổi trong cơ cấu tổ chức, nhân sự điều hành cũng có thể gây ra rủi ro cho ngân hàng.
-Quản lý doanh nghiệp thiếu kinh nghiệm, có nhiều hành động thiếu suy xét, cân nhắc, mang tích chất cảm tính, may rủi trong q trình ra quyết định
-Khó khăn trong việc bán hàng và phát triển sản phẩm do chiến dịch marketing, chiến lược kinh doanh thất bại.
-Những thay đổi về chính sách, cơ chế quản lý của nhà nước.
-Những thay đổi đột ngột của thị trường về lãi suất, tỉ giá ngoại hối… gây ra rủi ro tín dụng trên diện rộng do ảnh hưởng nhiều đối tượng khách hàng.