- Chỉ tiêu Tỷ lệ dự phòng rủi ro tíndụng Tỷ lệ dự phòng
1.3.2.1. Nhân tố thuộc về người đi vay
Xuất phát từ sự yếu kém trong hoạt động kinh doanh, đạo đức trong kinh doanh của bản thân người đi vay. Sự yếu kém trong hoạt động kinh doanh được hiểu là sự yếu kém trong xây dựng chiến lược kinh doanh, thiếu nhạy bén trong việc dự báo tình hình thị trường để điều chỉnh chiến lược kinh doanh phù hợp với sự biến động của môi trường kinh tế; sự yếu kém trong quản lý bộ máy tổ chức hoạt động, làm gia tăng chi phí quản lý của khách hàng, giảm hiệu quả trong kinh doanh. Nhiều khách hàng không đánh giá hết được những rủi ro khi sử dụng đồng vốn, đánh giá chi phí vốn cũng như khả năng sinh lợi của đồng vốn.
Sự yếu kém về đạo đức trong kinh doanh là chủ định lừa đảo cán bộ ngân hàng, sử dụng vốn sai mục đích, chây ỳ trả nợ ngân hàng của người đi vay. Tính trung thực của khách hàng cũng là một yếu tố có ảnh hưởng lớn đến chất lượng cũng như RRTD của ngân hàng. Thực tế, trong hoạt động cho vay của ngân hàng, luôn tiềm ẩn rủi ro đạo đức của người vay, tại một số ngân hàng Việt Nam, trong thời gian qua đã gặp phải rủi ro tín dụng từ sự yếu kém trong đạo đức của người đi hàng tại ngân hàng đã không còn, ngân hàng không thể liên hệ được với khách hàng vay. Khách hàng cố tình lừa gạt ngân hàng, sử dụng giấy hẹn lấy đăng ký xe giả mạo để vay vốn mua ô tô trả góp, sau đó mang giấy hẹn thật đến phòng cảnh sát giao thông lấy đăng ký xe gốc và rồi đem bán xe. Khi đó, tài sản bảo đảm của khách để thu hồi nợ…..