10. KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI
3.4.3 Đối với NHNN
Hoàn thiện và nâng cao chất lượng hoạt động của Trung tâm thông tin tín dụng (CIC)
NHNN nên hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng (CIC) theo hướng cung cấp thông tin ngày một đa dạng hơn và kịp thời hơn, đặc biệt là các thông tin phi tài chính như: năng lực quản lý của đội ngũ lãnh đạo, chuyên môn của đội ngũ nhân viên, tình hình kỹ thuật công nghệ của DNNVV... là những thông tin rất cần thiết cho NH trong việc đánh giá, thẩm định khách hàng vay vốn.
Với các nguồn thông tin thu thập từ chính các NHTM, NHNN cần đặc biệt đưa ra các quy định chặt chẽ để buộc các NHTM phải cung cấp kịp thời, chính xác các
thông tin có liên quan đến khách hàng như tình hình dư nợ, tình hình trả nợ, nợ xấu của khách hàng cũng như tài sản thế chấp. Ngoài ra, NHNN cũng cần tăng cường kiểm tra việc tuân thủ các quy định này của các NHTM nhằm xử lý thích đáng các truờng hợp vi phạm, có như vậy CIC mới thật sự là kênh thông tin đáng tin cậy để các NHTM khai thác, phục vụ cho công tác thẩm định khách hàng một cách chính xác nhất.
Với các nguồn thông tin phi tài chính, NHNN cần xây dựng, ban hành các quy định, quy trình, thông tư phối hợp với các cơ quan truyền thông, báo chí, cơ quan thuế, các tổ chức quốc tế, cơ quan kiểm toán, các DNNVV và NHTM. Có như vậy, CIC mới cung cấp được những thông tin tín dụng chính xác, phong phú, đa dạng cho các tổ chức thành viên.
Thành lập NH chuyên biệt tài trợ cho DNNVV
Để hỗ trợ tài chính cho các DNNVV, tại Nhật Bản, có một mô hình về các NH chuyên biệt tài trợ về tài chính cho DNNVV, được gọi là NH Shinkin. NH Shinkin là NH được thành lập bởi các thành viên là các NHTM trên địa bàn, mỗi thành viên sẽ góp một phần nguồn vốn điều lệ từ chính NH của mình để hình thành nguồn vốn điều lệ chung và từ nguồn vốn đó, họ sẽ cấp tín dụng cho các DNNVV hoạt động trong địa bàn. Nguyên tắc của Shinkin là chỉ cấp tín dụng đối với các DNNVV hoạt động trên địa bàn mà Shinkin được thành lập. Đây là một trong những mô hình rất thành công ở Nhật Bản, nó bắt đầu từ Kyoto và sau đó lan rộng ra khắp nước Nhật, tài trợ hơn 128 nghìn tỷ yên (tương đương 1.244 tỷ đô la mỹ) cho các DNNVV trên cả nước.
NHNN có thể ứng dụng mô hình này, kêu gọi hợp tác từ các NHTM đang hoạt động trên địa bàn TP.HCM thành lập NH chuyên biệt tài trợ cho DNNVV. Vốn điều lệ của NH chuyên biệt được hình hành từ nguồn vốn điều lệ của các NHTM thành viên. NH chuyên biệt này hoạt động giống như một NHTM thông thường: nhận những tiền gửi từ các cá nhân, tổ chức có vỗn nhàn rỗi trong nền kinh tế, cung cấp các dịch vụ thanh toán và các tiện ích khác cho khách hàng, tuân thủ các yêu cầu về vốn và chịu sự giám sát từ NHNN. Về hoạt động tín dụng, NH này chỉ cấp tín dụng đối với các DNNVV. Với mô hình như vậy, vừa giúp cho các NH đáp ứng nhu cầu vốn cho các
DNNVV, vừa khai thác được thị trường khách hàng đầy tiềm năng này. Hơn nữa, khi thành lập NH chuyên biệt chung, bản thân mỗi NH sẽ bớt áp lực hơn vì rủi ro tín dụng sẽ chia đều cho các thành viên tham gia thay vì một NH.