10. KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI
3.3.1 Hoàn thiện chiến lược kinh doanh và chính sách tín dụng cho DNN
mang tính chất dài hạn
Thay vì khi có chủ trương của CP và NHNN, Agribank mới đưa những ưu đãi tín dụng cho DNNVV thì Agribank – CN Sài gòn nên chủ động hoàn thiện chiến lược kinh doanh dành riêng cho DNNVV mang tính chất dài hạn, từ 2-3 năm.
Về lãi suất
Agribank cần phải vận dụng chính sách tín dụng một cách linh động hơn, mềm dẻo hơn mới có thể chiếm lĩnh thị trường tiềm năng song còn đang bị bỏ ngỏ này.
Xây dựng chính sách ưu đãi lãi suất đối với các DNNVV kinh doanh các ngành nghề được Nhà nước khuyến khích hỗ trợ. NH cũng có thể triển khai các gói tín dụng
ưu đãi đặc biệt đối với các DNNVV xuất nhập khẩu hoặc là các gói tài trợ xuất khẩu trước và sau khi giao hàng; tài trợ nhập khẩu (thế chấp bằng chính lô hàng nhập); tài trợ khi DN cần vốn lưu động thường xuyên để nhập khẩu. Ngoài ra, NH có thể đưa các mức lãi suất khác nhau áp dụng cho các DN kinh doanh các ngành mũi nhọn có nhiều triển vọng phát triển của thành phố.
Về đảm bảo tiền vay
Trên thực tế nảy sinh những vấn đề khó khăn trong trường hợp việc nhận thế chấp tài sản nhưng lại thiếu giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp tài sản đó hoặc thế chấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất nhưng chưa được chứng nhận tài sản gắn liền với đất hoặc chưa chuyển đối mục đích,... NH cần có giải pháp thích hợp hoặc xin ý kiến cấp trên để việc nhận thế chấp được thuận lợi, linh hoạt giải quyết hồ sơ cho khách hàng.
Đối với những khách hàng đã có quan hệ lâu dài, có năng lực tài chính tốt, lịch sử vay vốn trả nợ đầy đủ, lãnh đạo DN có kinh nghiệm lâu năm trong lĩnh vực kinh doanh và khả năng quản lý dòng tiền hiệu quả, đáp ứng đầy đủ các điều kiện về chính sách cho vay có bảo đảm một phần hoặc không có bảo đảm thì nên áp dụng chính sách này nhằm hỗ trợ và giữ chân khách hàng.
Về thời hạn cho vay
CN cần xác định thời hạn cho vay hợp lý, xây dựng kế hoạch trả nợ phù hợp với khả năng tài chính của DN thông qua xem xét đến chu kỳ sản xuất kinh doanh, thông tin từ các báo cáo tài chính, báo cáo thu nhập, bảng lưu chuyển tiền tệ và kế hoạch sản xuất kinh doanh, hợp đồng mua bán của DN kết hợp với thông tin về ngành như kết quả hoạt động của các DN cùng ngành, cùng quy mô.
Đầu tư tín dụng dài hạn mang lại một nguồn lợi nhuận về lâu dài nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Thực tế hiện nay có nhiều DNNVV rất cần đến nguồn đầu tư này, đặc biệt đối với các DN mới thành lập, nhu cầu đầu tư cơ sở hạ tầng, máy móc thiết bị với giá trị lớn… NH cần nghiên cứu, lên kế hoạch và có chính sách đầu tư phù hợp giúp các DNNVV dễ tiếp cận hơn với nguồn đầu tư dài hạn cũng sử dụng hiệu quả nguồn vốn dài hạn này.