Mô hình 3.2 chỉ khác mô hình 3.1 về tính chất khách hàng. Vì là phân khúc khách hàng doanh nghiệp nên ở mô hình 3.2 không có biến tuổi tác (T) và biến giới tính (GT), các biến còn lại là biến lãi suất (LS), biến kỳ hạn tiền gửi (KH), nhu cầu vay vốn (NCV), thời gian quan hệ của khách hàng với ngân hàng (TG) và số lƣợng tài khoản khách hàng mở tại ngân hàng đƣợc dự đoán có tác động dƣơng đến số dƣ tiền gửi huy động của khách hàng doanh nghiệp tại VCB – Đà Lạt.
Tƣơng tự nhƣ mô hình 3.1 lãi suất đƣợc dự đoán có tác động dƣơng đến hoạt động huy động vốn vì lãi suất luôn là một yếu tố quan trọng ảnh hƣởng đến hành vi lựa chọn ngân hàng gửi tiền của khách hàng. Nhiều khách hàng trƣớc khi gửi tiền tiết kiệm sẽ dành thời gian để tìm hiểu về tình hình lãi suất của các ngân hàng để có sự lựa chọn phù hợp. Lãi suất thực sự là một yếu tố quan trọng để ngƣời có tiền nhàn rỗi lựa chọn kênh đầu tƣ. Rõ ràng, ngân hàng muốn thu hút đƣợc những khoản tiền nhàn rỗi trong dân cƣ thì cần đƣa ra mức lãi suất hợp lý để khách hàng cảm thấy không bị thiệt thòi (Lê Thị Thu Hằng, 2011).
Vê kỳ hạn tiền gửi: Mỗi loại kỳ hạn đều có mức lãi suất và mức độ thanh khoản khác nhau do vậy kỳ hạn tiền gửi khác nhau thì hiệu quả huy động cũng khác nhau. Vì kết quả nghiên cứu của Nazma và Cuevas (1990) là biến tiền gửi tăng lên cùng với sự gia tăng những chia sẻ của các khoản tiền gửi của chính phủ, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi cố định dƣới 6 tháng. Đây là một kết quả hợp lý, không giống nhƣ hầu hết các loại tiền gửi khác, các loại tiền gửi này có thể rút ra khá dễ dàng với ít hoặc không có thông báo trƣớc cho ngân hàng. Do vậy, kỳ hạn tiền gửi của khách hàng có ảnh hƣởng tới hoạt động huy động vốn.
Về nhu cầu vay vốn đƣợc dự đoán có tác động dƣơng tới hoạt động huy động vốn vì nhu cầu vay vốn có một vai trò quan trọng trong việc tạo áp lực huy động tiền gửi của Ngân hàng, vì một sự gia tăng đáng kể trong hoạt động cho vay sẽ tạo động lực ngân hàng tìm kiếm nguồn vốn mới và điều chỉnh bảng cân đối khác.
Về thời gian quan hệ của khách hàng với ngân hàng: Khách hàng gắn bó càng lâu năm với ngân hàng thì mức độ gửi tiền của ngân hàng càng cao, do vậy tác
động vốn.
Tƣơng tự nhƣ thời gian quan hệ của khách hàng với ngân hàng thì số lƣợng tài khoản khách hàng mở tại ngân hàng đƣợc dự đoán có tác động dƣơng đến hoạt động huy động vốn: Khách hàng mở nhiều tài khoản tại ngân hàng cho thấy khách hàng uy tín, thích sử dụng dịch vụ của ngân hàng do đó khả năng huy động vốn càng lớn
Bảng 3.2: Tóm tắt kỳ vọng về dấu của các biến trong mô hình
Mô hình Biến LS KH T GT NCV TG SLTK
3.1 + + + + + + +
3.2 + + + + +
Nguồn: Tác giả tổng hợp.