Từ việc tìm hiểu các nhân tố tác động đến hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng thƣơng mại và từ nguồn dữ liệu khách hàng tiền gửi tại VCB – Đà Lạt,nhận thấy hoạt động huy động vốn tại chi nhánh chịu tác động của hai nhóm nhân tố chính: Đặc điểm sản phẩm ngân hàng và đặc điểm khách hàng.
Bài nghiên cứu giả định nhân tố thể hiện đặc điểm sản phẩm ngân hàng mà tác giả hƣớng đến để xây dựng mô hình là lãi suất và kỳ hạn tiền gửi; còn các nhân tố giới tính, tuổi tác của khách hàng, nhu cầu vay vốn của khách hàng với ngân hàng, số lƣợng tài khoản khách hàng mở tại ngân hàng, thời gian quan hệ của khách hàng với ngân hàng là các biến thể hiện đặc điểm khách hàng và chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của NHTM là số dƣ tiền gửi ngân hàng huy động đƣợc từ khách hàng.
Khách hàng tiền gửi tại VCB – Đà Lạt gồm 2 nhóm khách hàng chủ yếu: khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp. Do tính chất của 2 nhóm khách hàng này khác nhau11 nên mô hình nghiên cứu đƣợc xây dựng nhƣ sau:
Mô hình
= + LS + T + GT + KH + NCV + TG + SLTK + D1 + D2 + € (3.1) = + LS + KH + NCV + TG + SLTK + D1 + D2 + € (3.2)
Trong đó:
Biến thể hiện hiệu quả huy động vốn của ngân hàng (biến phụ thuộc).
: Số dƣ tiền gửi của khách hàng cá nhân. : Số dƣ tiền gửi của khách hàng doanh nghiệp.
Biến thể hiện đặc điểm sản phẩm của ngân hàng (biến độc lập).
LS: Lãi suất tiền gửi KH: Kỳ hạn tiền gửi
Biến thể hiện đặc điểm khách hàng (biến độc lập).
T: Tuổi tác của khách hàng gửi tiền. GT: Giới tính của khách hàng gửi tiền. NCV: Nhu cầu vay vốn của khách hàng.
TG: Thời gian quan hệ của khách hàng với ngân hàng. SLTK: Số lƣợng tài khoản khách hàng mở tại Ngân hàng.
Biến giải thích khác (biến độc lập).
D1: biến giả theo năm (D1 = 1 nếu là số liệu của năm 2012, D2 = 0 nếu là số liệu của 2 năm còn lại (năm 2013 và năm 2014)).
D2: biến giả theo năm (D2 = 1 nếu là số liệu của năm 2013, D2 = 0 nếu là số liệu của 2 năm còn lại(năm 2012 và năm 2014)).
Loại Biến Đơn vị Giải thích biến
Hiệu quả DG Đồng : Số dƣ tiền gửi của khách hàng cá nhân. : Số dƣ tiền gửi của khách hàng doanh nghiệp. Đặc điểm sản
phẩm
LS % Lãi suất tiền gửi
KH Kỳ hạn tiền gửi của khách hàng.
Biến giả bằng 1 nếu kỳ hạn tiền gửi từ 6 tháng trở xuống, biến giả bằng 0 đối với kỳ hạn tiền gửi trên 6 tháng.
Đặc điểm khách hàng
T Nhóm tuổi của ngƣời gửi tiền.
Biến giả T = 1 nếu khách hàng dƣới 35 tuổi và trên 65 tuổi, T= 0 nếu khách hàng từ 35 – 65 tuổi.
GT Giới tính của khách hàng.
Biến giả GT = 1 nếu ngƣời gửi tiền là nữ, GT = 0 nếu ngƣời gửi tiền là nam.
NCV Khách hàng có thêm nhu cầu vay vốn.
Biến giả NCV = 1 nếu khách hàng có vay vốn, NCV = 0 nếu khách hàng không vay vốn.
TG Năm Thời gian quan hệ của khách hàng với ngân hàng. (Phản ánh mức độ gắn bó của khách hàng với ngân hàng).
SLTK Số lƣợng tài khoản khách hàng mở tại ngân hàng. (Phản ánh sự ƣa thích sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng.)
Biến giải thích khác
D1 D1 = 1 nếu là số liệu của năm 2012, D2 = 0 nếu là số liệu của 2 năm còn lại (năm 2013 và năm 2014)
D2 D2 = 1 nếu là số liệu của năm 2013, D2 = 0 nếu là số liệu của 2 năm còn lại (năm 2012 và năm 2014)
Dựa trên mô hình xây dựng đƣợc, sẽ thực hiện chạy mô hình hồi quy tuyến tính đa biến theo phƣơng pháp bình phƣơng nhỏ nhất (OLS), để có đƣợc kết quả về tác động của các nhân tố đến hoạt động huy động vốn của Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Đà Lạt mà bài nghiên cứu hƣớng đến.