5 Đóng góp của đề tài
2.5. Phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa
2.5.1. Phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa
Khái niệm phát triển chỉ mới xuất hiện vào đầu thế kỷ XX; cụ thể là những năm
sau chiến tranh thế giới thứ nhất. Trong các tài liệu của Hội Quốc liên năm 1919, khái niệm phát triển được sử dụng đi đôi với khái niệm không phát triển, chậm phát triển. Khái niệm phát triển lúc này gắn với khái niệm văn minh. Chính là với khái niệm đó mà chủ nghĩa thực dân phương tây đã tự cho mình có nhiệm vụ lịch sử đem ánh sáng
văn minhđến khai hóa cho các dân tộc lạc hậu. Mãi sau này, đến những năm 30, khái
niệm phát triển mới gắn với kinh tế, và lúc này người ta sử dụng nó gần như đồng nhất với phát triển kinh tế (Bùi Đình Thanh, 2015).
“Phát triển” tuy ban đầu được cácnhà kinh tế học định nghĩa là “tăng trưởng
kinh tế”, nhưng nội hàm của nó từ lâu đãvượt khỏi phạm vi này, được nâng cấp sâu
sắc hơn và chính xác hơn. Theo Từ điển Tiếng Việt “phát triển” được hiểu là quá
trình vận động, tiến triển theo hướng tăng lên,ví dụ phát triển kinh tế, phát triển văn hoá, phát triển xã hội (Nguyễn Như Ý, 1999).
Theo Từ điển Bách khoa Việt Nam thì “phát triển là phạm trù triết học chỉ ra tính chất của những biến đổi đang diễn ra trong thế giới. Phát triển là một thuộc
thái khác nhau từ khi xuất hiện đến lúc tiêu vong, nguồn gốc của phát triển là sự thống
nhất và đấu tranh giữa các mặt đối lập” (Hội đồng biên soạn, 1995).
Việc sử dụng khái niệm “phát triển” thay thế “tăng trưởng kinh tế” từ lâu đã là bằng chứng cho sự hạn chế của việc sử dụng các thông số đo lường như GDP để đánh giá sự phồn vinh của quốc gia. Thực tiễn phát triển ngày nay cho thấy, khái niệm “phát triển” liên quan nhiều đến những vấn đề rộng hơn, ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống như thành tựu giáo dục, tình trạng dinh dưỡng, giá trị những quyền tự do cơ bản và đời sống tinh thần… Sự chú trọng vào tính bền vững của phát triển đã đưa ra cách nhìn mới, cho rằng điều quan trọng là các nỗ lực của chính sách phải nhằm đạt được những thành tựu phát triển dài lâu trong tương lai. Theo cách tiếp cận này, từ “phát triển” được hiểu là đem đến lợi ích trước mắt.
Phát triển là quá trình biến đổi nền kinh tế quốc dân thông qua sự gia tăng sản xuất và nâng cao mức sống của dân cư. Đối với các nước đang phát triển thì phát triển kinh tế là quá trình nền kinh tế chậm phát triển thoát khỏi lạc hậu, đói nghèo, thực hiện công nghiệp hóa, hiện đại hóa, là sự tăng trưởng kinh tế gắn liền với sự thay đổi cơ cấu kinh tế, thể chế kinh tế, văn hóa, pháp luật, thậm chí về kỹ năng quản lý, phong cách và tập tục. Theo định nghĩa về phát triển đó, thì phát triển dịch vụ bán lẻ là sự
gia tăng về chất và lượng của các dịch vụ ngânhàng, để cung cấp các sản phẩm dịch
vụ tài chính cho khách hàng là các cá nhân, hộ gia đình, các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Sự phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ được thêm vào những giá trị định tính và
định lượng giúp cho dịch vụ bán lẻ mà ngân hàng cung cấp đến tay người tiêu dùng/
khách hàng của mình một cách tốt nhất và hiệu quả nhất.
Theo đó, phát triển hoạt động cho vay DNNVV là sựtăng lên về quy mô và số lượng các khoản tín dụng mà ngân hàng cung cấp cho các khách hàng trong nền kinh tế trong một khoảng thời gian nhất định. Sựphát triển của một khoản cho vay có thể được thể hiện bằng sốtương đối hay tuyệt đối của sốdưnợ các khoản tín dụng (trên bảng cân đối kế toán của các ngân hàng) và số khoản tín dụng của kỳ sau so với kỳ trước. Sốtương đối thể hiện tốc độ phát triển/tăng trưởng trong hoạt động cho vay
của ngân hàng cao/thấp hay nhanh/chậm, còn số tuyệt đối thể hiện quy mô phát triển của các khoản tín dụng như thế nào. Sự phát triển cho vay không chỉ là sựtăng lên về quy mô và số lượng các khoản tín dụng của một hình thức tín dụng nào đó, mà
còn thể hiện ở sự đa dạng danh mục sản phẩm tín dụng mà ngân hàng cung cấp cho
nền kinh tế.
Ngoài ra, trong bối cảnh hiện nay, sự phát triển của hoạt động cho vay còn được
thể hiện ở chất lượng của các khoản tín dụng mà ngân hàng cung ứng cho khách hàng
của mình, thông qua việc đánh giá khả năng sinh lời từ hoạt động cho vay và chất lượng của khoản cho vay thông qua chỉ tiêu nợ xấu, tỷ lệ dự phòng, xếp hạng tín nhiệm khách hàng, rủi ro tín dụng… Hơn nữa, hoạt động cho vay của ngân hàng ngày càng được mở rộng và có tính bền vững là một khía cạnh để thể hiện sự phát triển của hoạt động cho vay khách hàng.