Rủi ro từ phía khách hàng

Một phần của tài liệu (LUẬN văn THẠC sĩ) phân tích các nhân tố tác động đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh sài gòn (Trang 27 - 28)

- Về khả năng tài chính, thanh toán nợ vay: Một khoản cho vay khách hàng cá nhân đƣợc xét duyệt trên phƣơng diện các giấy tờ, sự đánh giá của ngân hàng đối với tình hình khách hàng ở hiện tại hoặc trong tƣơng lai với điều kiện môi trƣờng kinh tế, xã hội, tự nhiên nhất định không có sự biến động lớn. Nên các yếu tố gây ảnh hƣởng đến khả năng tài chính của khách hàng dẫn đến việc tạm thời hoặc mất khả năng thanh toán trong tƣơng lai, cụ thể nhƣ khách hàng bị mất việc làm, hoạt động sản xuất kinh doanh gặp khó khăn hay phá sản, nguồn tài chính bị thiếu hụt hoặc tình trạng sức khỏe không tốt, không tạo ra đƣợc thu nhập nhƣ ban đầu… là các rủi ro không thể tránh khỏi trong hoạt động cho vay của ngân hàng. Do đó thƣờng các ngân hàng sẽ có sự bù đắp các rủi ro này từ việc nhận tải sản đảm bảo cho khoản vay (chủ yếu là các khoản vay có giá trị lớn) và nâng cao lãi suất cho vay thu hồi một phần tiền gốc khi rủi ro xảy ra (thƣờng là các khoản vay tín chấp).

- Về đạo đức của khách hàng:

 Cung cấp thông tin không chính xác, thiếu trung thực: Các khách hàng khi gửi hồ sơ đề nghị vay vốn đến một ngân hàng thƣờng muốn đạt đƣợc kết quả tốt nhất và nhanh chóng nhất, nên việc khách hàng cung cấp các thông tin không chính xác, thiếu trung thực về bản thân khách hàng hay khả năng tài chính để che giấu đi các thông tin bất lợi cho mình là điều thƣờng xuyên xảy ra. Từ đó gây khó khăn, ảnh hƣởng lớn cho ngân hàng khi thực hiện xét duyệt khoản vay hay xử lý, thu hồi nợ khi rủi ro phát sinh.

 Sử dụng vốn vay sai mục đích: Từ việc khách hàng cố ý cung cấp thông tin không chính xác, sai lệch làm ảnh hƣởng đến khả năng thẩm định khoản vay của nhân viên ngân hàng, gây ra rủi ro khi nguồn vốn vay từ ngân hàng đƣa ra bên ngoài đƣợc khách hàng sử dụng vào mục đích không tốt, vi phạm quy định của

Pháp luật. Ngân hàng sẽ gặp nhiều khó khăn trong việc kiểm soát khoản vay và nguy cơ mất vốn tƣơng đối cao.

 Không có thiện chí trả nợ vay: Tồn tại một số khách hàng có nguồn tài chính tốt, tài sản tích lũy lớn nhƣng lại không có thiện chí trả nợ cho ngân hàng, điều này xuất phát từ việc khách hàng không hài lòng với chất lƣợng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng nhƣ đã đƣợc cam kết hoặc khách hàng cố ý đƣa ra các lý do trì hoãn việc trả nợ. Đây là một trong những rủi ro làm cho ngân hàng gặp không ít khó khăn trong việc thu hồi nợ.

Một phần của tài liệu (LUẬN văn THẠC sĩ) phân tích các nhân tố tác động đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh sài gòn (Trang 27 - 28)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(95 trang)