Các nhân tố ảnh hƣởng đến khả năng trả nợ của khách hàng

Một phần của tài liệu (LUẬN văn THẠC sĩ) phân tích các nhân tố tác động đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh sài gòn (Trang 29 - 31)

Đặc điểm nhân khẩu học

- Giới tính

Trên thực tế, chúng ta cũng thấy rằng phụ nữ thƣờng có tính thận trọng, tỉ mỉ hơn đàn ông. Do đó, họ cũng thƣờng hay lo lắng và có tính trách nhiệm đối với khoản vay nợ để tránh tình trạng xảy ra nợ quá hạn.

- Độ tuổi

Những ngƣời có độ tuổi càng cao thƣờng đã có công việc ổn định, nguồn tài chính và tài sản tốt. Đồng thời họ cũng ý thức đƣợc trách nhiệm của mình với những khoản vay nợ.

- Tình trạng hôn nhân

Ngƣời đã lập gia đình thƣờng có xu hƣớng trở nên chững chạc, trƣởng thành và có trách nhiệm hơn trong việc trả nợ.

Trình độ học vấn

Thông thƣờng trên thực tế, đối với những ngƣời có trình độ học vấn càng cao, họ có khả năng tiếp cận thông tin và chắt lọc thông tin có lợi, tính toán đƣợc hiệu quả sử dụng vốn vay cũng nhƣ làm thế nào để thanh toán một cách uy tín. Hơn

nữa, trình độ học vấn cũng thƣờng đi kèm với mức thu nhập tạo ra và ý thức trách nhiệm của ngƣời đi vay, từ đó khả năng trả nợ của khách hàng sẽ cao hơn.

Nghề nghiệp

Thông thƣờng, những ngƣời có vị trí công tác càng cao, địa vị xã hội tốt sẽ có khả năng về tài chính tốt hơn cũng nhƣ tầm hiểu biết, nhận thức và trách nhiệm cao hơn. Do đó, những ngƣời này thƣờng có xu hƣớng trả nợ đầy đủ và đúng hạn để không ảnh hƣởng đến uy tín cá nhân.

Thu nhập

Thu nhập của khách hàng là tổng thu nhập của ngƣời vay và ngƣời đồng trách nhiệm (nếu có) đƣợc tính bình quân mỗi tháng và theo đơn vị triệu đồng. Thu nhập của ngƣời đi vay đƣợc coi là một trong những yếu tố quan trọng khi muốn tiếp cận khoản vay, đặc biệt là đối với những khoản vay tín chấp. Đây đƣợc coi là một yếu tố cấu thành nên nền tảng trả nợ thành công trong tƣơng lai của ngƣời vay.

Đặc điểm khoản vay

- Tổng giá trị khoản vay

Tổng giá trị khoản vay đƣợc tính theo đơn vị triệu đồng. Khi các ngân hàng thực hiện công tác thẩm định và xét duyệt cho vay, các khách hàng đƣợc cấp giá trị vay lớn thƣờng là những khách hàng có nguồn tài chính tốt, uy tín tín dụng tốt và có mục đích sử dụng vốn vay rõ ràng.

- Lãi suất cho vay

Lãi suất càng thấp càng đỡ gánh nặng về chi phí cho khách hàng, khoản tiền khách hàng phải thanh toán cho ngân hàng thấp hơn nên tạo điều kiện để khách hàng làm tròn trách nhiệm trả nợ.

- Hình thức cho vay

Tài sản bảo đảm là cơ sở pháp lý để bảo đảm an toàn cho các khoản vay của khách hàng và mang tính dự phòng rủi ro. Đối với các khoản vay thế chấp, khách hàng có trách nhiệm hơn với việc trả nợ vì tài sản của khách hàng đang đƣợc thế chấp vay vốn tại ngân hàng, giá trị tài sản đƣợc định giá luôn cao hơn tổng số tiền

khách hàng nhận nợ. Trong khi đó, các khoản vay tín chấp dựa trên sự tín nhiệm đối với mỗi cá nhân thƣờng mang lại rủi ro cao hơn.

Một phần của tài liệu (LUẬN văn THẠC sĩ) phân tích các nhân tố tác động đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh sài gòn (Trang 29 - 31)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(95 trang)