1. GIỚI THIỆU
3.2.1 Xây dựng chính sách tín dụng phù hợp:
3.2.1.1 Cơ chế phân cấp, ủy quyền:
Cơ chế phân cấp, phân quyền là một yêu cầu trong công tác quản lý. Cơ chế này phù hợp với sự điều chỉnh về cơ cấu tổ chức và quy trình tín dụng theo hướng hiện đại, được thực hiện theo nguyên tắc:
- Tuân thủ các quy định của pháp luật và chế độ của NH về hoạt động tín dụng, đảm bảo an toàn, chất lượng và hiệu quả.
- Tuân thủ quy trình tín dụng từ khâu xét duyệt tín dụng đến khâu kiểm soát. Xác định quyền chủ động, tự chịu trách nhiệm của các cấp điều hành trong hoạt động tín dụng.
- Phân cấp ủy quyền trên cơ sở quy mô khoản vay, tính phức tạp của khoản vay, các điều kiện đảm bảo trong đó có tình hình tài sản đảm bảo.
3.2.1.2 Xây dựng danh mục cho vay :
Rủi ro phải được đo lường, quản trị không ở cấp độ khoản vay mà phải ở cấp độ danh mục. Đích hướng tới trong hoạt động tín dụng của NH là xây dựng được một danh mục cho vay an toàn hiệu quả. Vốn cho vay phải được phân bổ một cách hợp lý vào các lĩnh vực, ngành nghề, cơ cấu khách hàng theo các giới hạn quy định, tránh tập trung tín dụng quá mức vào một lĩnh vực hay một nhóm khách hàng cụ thể, nhằm phân tán rủi ro theo định hướng chọn những ngành nghề, lĩnh vực và nhóm khách hàng có khả năng phát triển hiệu quả.
Danh mục cho vay phải được rà soát, có báo cáo định kỳ và phải có các biện pháp áp dụng để nhằm giảm thiểu rủi ro.
3.2.1.3 Tài sản bảo đảm tiền vay:
- Quy định về việc định giá và kiểm tra, giám sát, định giá lại tài sản đảm bảo như: công trình đang xây dựng thì kiểm tra ít nhất 1 tháng/lần, đối với bất động sản thì định kỳ 12 tháng/lần hoặc khi có biến động lớn về giá, đối với động sản thì định giá 6 tháng/lần,…