Bảng 2.8: Tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ cho vay khách hàng cá nhân của một số ngân hàng giai đoạn 2008 -2012
Đơn vị tính: % Các ngân hàng Năm 2009 2010 2011 2012 VCB 34,78 36,79 12,25 37,07 VIETINBANK 23,79 31,61 15,89 -5,03 BIDV 27,84 50,45 30,00 22,48 AGRIBANK 10,50 22,9 0,21 17,30 MHB 18,79 3,96 -8,51 8,92 ACB 22,61 41,64 9,87 23,88 MB 103,64 67,82 10,33 13,63 TECHCOMBANK 31,64 75,69 20,86 23,83 EXIMBANK 61,14 91,80 -14,35 39,43 SACOMBANK 52,02 24,04 -11,73 22,74 ĐÔNG Á 24,34 24,78 -1,95 10,75
Nguồn: Tác giả tính toán từ báo cáo thường niên của các ngân hàng [13]
Trong thời gian qua, tín dụng của nền kinh tế còn nhiều khó khăn nên các ngân hàng tập trung mạnh vào lĩnh vực cho vay cá nhân. Tín dụng bán lẻ là một phân khúc kinh doanh quan trọng, góp phần tạo nên mô hình ngân hàng bán lẻ hiện đại. Nó tác động tích cực đến nền kinh tế khi hỗ trợ tầng lớp dân cư thu nhập trung bình khá, các doanh nghiệp nhỏ và vừa trong chi tiêu và đầu tư, kích thích sức mua. Nhìn chung tốc độ tăng truởng tín dụng của hệ thống NHTM bị gián đoạn từ năm 2011 khi mà NHNN siết chặt tín dụng phi sản xuất để kiểm soát lạm phát đang tăng cao, chính điều này đã khiến dư nợ tín dụng tiêu dùng của hệ thống NHTM giảm mạnh không chỉ ở các NHNN mà thậm chí còn tăng trưởng âm ở một số các NHTMCP. Nhưng đến năm 2012 khi NHNN nới lỏng dần các điều kiện kiểm soát
tín dụng phi sản xuất nhằm bơm vốn ra nền kinh tế nhiều hơn thì các ngân hàng đã gia tăng các hoạt động cho vay tiêu dùng nhằm tìm kiếm lợi nhuận và tốc độ tăng trưởng tín dụng cá nhân đã được cải thiện một cách rõ rệt khi các ngân hàng ngày càng triển khai nhiều gói tín dụng ưu đãi dành cho khách hàng cá nhân với mức lãi suất cho vay khá ưu đãi nhằm thu hút khách hàng sử dụng các dịch vụ của ngân hàng.