Tín dụng chỉ hoạt động được khi có số lượng vốn dồi dào và tăng trưởng thường xuyên, ổn định. Có được điều đó tín dụng phải tăng cường huy động vốn, bằng nhiều giải pháp chủ yếu sau đây:
3.2.1.1. Mở rộng các hình thức huy động vốn
- Các ngân hàng nên tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm huy động, nâng cao hơn nữa tính tiện ích thông qua chất lượng và tính đa dạng của sản phẩm. Về lâu dài, các ngân hàng phải đạt được mục tiêu: bất kỳ cá nhân tổ chức nào có nguồn tiền chưa sử dụng, đều có thể tìm kiếm ở ngân hàng một loại hình huy động nào đó phù hợp với mong muốn của họ. Mở rộng các hình thức tiền gửi trong dân bao gồm cả tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi sử dụng thẻ, tiết kiệm có thưởng, tiết kiệm tích luỹ, tiết kiệm bậc thang... Đa dạng hoá kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm: không chỉ dừng lại việc chỉ có tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn kiểu 3 tháng, 6 tháng, 1 năm... Các NHTM cần có giải pháp tự động chuyển hoá tiền gửi không kỳ hạn sang có kỳ hạn cho dân.Ví dụ, những người đã gửi tiết kiệm không kỳ hạn ở ngân hàng từ 2 tháng trở lên có thể chuyển cho họđược hưởng quyền lợi tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Linh hoạt về
thời hạn cũng là một sự hấp dẫn để thu hút người dân gửi tiền.
- Chú trọng thu hút nguồn tiền gửi có kỳ hạn dài bằng cách: “Chứng khoán hoá” các khoản tiền gửi trung, dài hạn để người sở hữu có thể linh hoạt chuyển đổi khi cần thiết. Đối với những dự án đầu tư lớn, ngân hàng có thể đề nghị cho phép phát hành trái phiếu có thời hạn tương đương với thời hạn thu hồi vốn của dự án, giá trị phát hành trái phiếu bằng giá trịđầu tư cho dự án, với lãi suất huy động < lãi suất cho vay của dự án < Tỷ suất lợi nhuận của dự án. Ngân hàng là người phát hành và chịu trách nhiệm thanh toán khi trái phiếu đến hạn hoặc ngân hàng có thể là người phát hành hộ trái phiếu cho dự án và chủ dự án là người chịu trách nhiệm
56
thanh toán khi trái phiếu đến hạn, ngân hàng có thể là người bảo lãnh phát hành trái phiếu. Đưa ra mức bảo hiểm tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn dài cao hơn với kỳ hạn ngắn giúp hạn chế rủi cho khách hàng từđó tạo niềm tin của người gửi tiền đối với ngân hàng. Đây là một biện pháp hữu hiệu giúp ngân hàng gia tăng nguồn huy động trung, dài hạn.
3.2.1.2. Tăng cường công tác tiếp thị, chăm sóc khách hàng
- Các ngân hàng nên xúc tiến việc tiếp thịđối với các khách hàng mới nhằm giới thiệu những khả năng mà ngân hàng có thểđáp ứng, kích thích nhu cầu gửi tiền của khách hàng. Thông qua các hình thức: gọi điện thoại, phát tờ rơi, tiếp thị qua báo đài, truyền hình, mạng internet, tổ chức các sự kiện, hoạt động xã hội,… các ngân hàng có thể giới thiệu đến người dân những sản phẩm dịch vụ và hình ảnh của mình.
- Chủđộng tiếp cận từng khách hàng, chọn lọc những nhóm khách hàng phù hợp, tiếp tục tuyên truyền sâu rộng tới từng khách hàng nhằm đem lại lòng tin, sự
tin tưởng của họ với ngân hàng.
- Định kỳ mở hội nghị khách hàng, từ đó có thể khắc phục những sai sót
đồng thời phát huy những mặt mạnh. Ngoài ra ngân hàng có thể thực hiện khảo sát qua phiếu điều tra nhằm thu thập thông tin liên quan, các đóng góp của khách hàng. Từ đó giúp ngân hàng rút ra những dữ kiện hữu ích cho việc xây dựng phương án hành động, ứng xử thích hợp.
- Đơn giản hóa các thủ tục gửi tiền và rút tiền cho khách hàng: nhân viên giao dịch của ngân hàng có thể photo CMND/hộ chiếu giúp khách hàng, giúp khách hàng đánh máy thông tin thay vì để khách hàng ghi tay khi quầy giao dịch ít khách, rút ngắn các mục không cần thiết trong giấy gửi tiền... Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, mọi người rất quý trọng thời gian. Khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, ngoài mục đích là sự thuận lợi an toàn và hiệu quả, họ còn quan tâm đến sự đơn giản nhanh chóng và tiết kiệm thời gian. Nếu khách hàng đến giao dịch với ngân hàng, phải làm nhiều thủ tục, mất nhiều thời gian thì khách hàng sẽ cảm thấy phiền hà thậm chí có cảm giác khó chịu. Điều này ảnh hưởng không tốt đến khả năng thu
57
hút vốn của ngân hàng. Vì vậy, hội sở cần cố gắng cải tiến các thủ tục làm sao cho các giao dịch được tiến hành một cách đơn giản, nhanh chóng, hiệu quả nhưng vẫn
đảm bảo sự chính xác và an toàn trong nghiệp vụ. Để làm tốt điều này hội sở cần xây dựng khung quy định về thời gian tối đa cho mỗi giao dịch và triển khai đến toàn thể cán bộ công nhân viên trong hội sở, tuy nhiên vẫn phải trên cơ sởđảm bảo tính pháp lý, an toàn tài sản cho khách hàng và ngân hàng.
- Cần chú trọng đổi mới phong cách phục vụ khách hàng, đề cao quan điểm “khách hàng là thượng đế” từđó nâng cao thái độ nhân viên nhất là các nhân viên giao dịch thường xuyên tiếp xúc với khách hàng, cần phải có thái độ lịch sự, nhiệt tình, thân thiện.
- Bố trí, sắp xếp địa điểm giao dịch tiện nghi, dễ nhìn, có thêm các vật dụng
đi kèm cho khách hàng thấy thoải mái khi đến giao dịch như: có thêm tivi, bánh kẹo, nước uống,…
- Triển khai các chương trình khuyến mãi tri ân khách hàng nhằm giữ chân khách hàng cũ và thu hút thêm nhiều khách hàng mới. Ví dụ, nhân dịp các dịp lễ lớn sẽ đưa ra các chương trình khuyến mãi cho khách hàng như tặng áo mưa, nón bảo hiểm,…tặng quà nhân ngày sinh nhật khách hàng, tặng quà đối với khách hàng giao dịch gửi tiền có số thứ tự đẹp như 100, 200,…đưa ra những chương trình gửi tiết kiệm cào trúng tiền mặt, vàng, quà tặng trị giá,…
- Phát triển hệ thống thanh toán thông qua liên kết, ứng dụng công nghệ hiện
đại đáp ứng nhu cầu thanh toán không dùng tiền mặt của người dân từ đó tạo mối quan hệ ngày càng gắn bó giữa khách hàng và ngân hàng.