NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.4.1 Các tiêu chí đánh giá chất lƣợng hoạt động giám sát từ xa
Xây dựng phần mềm giám sát từ xa đáp ứng yêu cầu công việc
Xây dựng hệ thống chỉ tiêu đánh giá toàn diện hoạt động của QTDND
Chất lượng của các phân tích, đánh giá đưa ra: Các báo cáo phải đánh giá được toàn diện tình hình hoạt động, tình hình tài chính của QTDND để có thể phát hiện sớm các rủi ro tiềm ẩn, cảnh báo và cùng QTDND phòng ngừa rủi ro, đồng thời cũng để định hướng cho các cuộc thanh tra tại chỗ.
1.4.2 Các tiêu chí đánh giá chất lƣợng hoạt động thanh tra tại chỗ
Số lượng công việc thanh tra, giám sát ngân hàng thực hiện: số lượng quỹ tín dụng thanh tra, giám sát ngân hàng tiến hành thanh, kiểm tra trong năm, tần suất thực hiện thanh tra đối với các Quỹ tín dụng nhân dân.
Kết quả thực hiện hoạt động thanh tra tại chỗ đối với các QTDND: số lượng vi phạm được phát hiện, số kiến nghị, cảnh báo đối với QTDND, số vụ việc đã được xử lý qua thanh tra tại chỗ đối với các QTDND.
Mức độ hoạt động an toàn, hiệu quả của các QTDND được thanh tra: Các quỹ tín dụng sau khi được thanh tra thì hoạt động tốt hơn không, các chỉ tiêu hoạt động có đảm bảo an toàn không.
Hiệu quả của thanh tra, giám sát đối với Quỹ tín dụng được đánh giá là tốt khi sau thanh tra, kiểm tra hệ thống các QTDND hoạt động an toàn, mức độ rủi ro trong hoạt động thấp và có thể kiểm soát được.
1.5 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI QUỸ TÍN DỤNG GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN
1.5.1 Nhân tố khách quan
Mô hình tổ chức của hệ thống thanh tra, giám sát ngân hàng
Thanh tra, giám sát Ngân hàng có phạm vi hoạt động rộng, trên phạm vi toàn quốc với số lượng cán bộ đông đảo, nếu mô hình không thống nhất giữa Trung ương và địa phương, việc quản lý nhân sự và điều hành nghiệp vụ không quy tụ về một mối sẽ gây chậm trễ, chồng chéo trong quản lý và điều hành, từ đó giảm hiệu quả, hiệu lực công tác thanh tra, giám sát.
Hệ thống pháp luật
Một trong những nguyên tắc của hoạt động thanh tra, giám sát là tuân thủ pháp luật. Do vậy, cần thiết phải có hệ thống văn bản quy phạm pháp luật về tiền tệ và hoạt động ngân hàng, các quy định về an toàn trong hoạt động ngân hàng, các quy định về tổ chức, chức năng, nhiệm vụ. trình tự thủ tục thanh tra, giám sát…đồng bộ, nghiêm minh phù hợp với thông lệ quốc tế, làm cơ sở pháp lý quan trọng, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động thanh tra, giám sát ngân hàng, đồng thời buộc đối tượng thanh tra, giám sát thực hiện nghiêm các yêu cầu của thanh tra, giám sát ngân hàng. Thanh tra, giám sát là hoạt động mang tính quyền lực nhà nước
thể hiện ở chổ thanh tra, giám sát ngân hàng có những quyền hạn được pháp luật quy định và được nhà nước đảm bảo, để thanh tra giám sát phát huy tốt vai trò của mình, hệ thống pháp luật nhà nước phải cho thanh tra giám sát những quyền hạn đi kèm tương xứng với nhiệm vụ. Vì vậy, hệ thống pháp luật hoàn thiện là nhân tố góp phần nâng cao hiệu lực, hiệu quả thanh tra, giám sát.
Chế độ đãi ngộ đối với thanh tra, giám sát
Chế độ đãi ngộ tiền lương, thưởng, phụ cấp có ảnh hưởng không nhỏ đến chất lượng và hiệu quả hoạt động của thanh tra, giám sát ngân hàng. Cán bộ thanh tra hoạt động trong môi trường dễ bị cám dỗ, mua chuộc, nếu có cơ chế chính sách khuyến khích về vật chất và tinh thần phù hợp thì cán bộ thanh tra sẽ phát huy được hết trách nhiệm và hạn chế được tiêu cực, làm cho thanh tra, giám sát là công cụ hiệu quả, đắc lực cho hoạt động quản lý.
Sự quan tâm chỉ đạo của lãnh đạo
Thanh tra, giám sát có chức năng tham mưu cho Thống đốc NHNN trong công tác chỉ đạo, điều hành các hoạt động về tiền tệ và ngân hàng. Thanh tra, giám sát có quyền chủ động nhất định trong việc xây dựng chương trình, kế hoạch thanh tra và trực tiếp tổ chức các cuộc thanh tra. Tuy nhiên, Thống đốc NHNN là người quyết định phương hướng, nhiệm vụ công tác thanh tra, giám sát, quyết định các vấn đề trọng tâm, trọng điểm của hoạt động Thanh tra, giám sát trong từng thời kỳ. Chính vì thế, sự quan tâm của Thống đốc có ý nghĩa rất lớn đối với hoạt động thanh tra, giám sát.
1.5.2 Nhân tố chủ quan
Chƣơng trình, kế hoạch, phƣơng thức, cách thức tổ chức hoạt động thanh tra, giám sát và phƣơng pháp tiến hành thanh tra, giám sát
Chương trình kế hoạch thanh tra, giám sát được thanh tra, giám sát NHNN xây dựng hàng năm cho cả hệ thống trong đó xác định trọng tâm, trọng điểm của công tác thanh tra, giám sát; xác định những đối tượng cần tiến hành thanh tra tại chỗ (trừ những trường hợp thanh tra đột xuất). Yêu cầu của công tác xây dựng kế
thanh tra, giám sát, có như vậy mới phân bổ nguồn lực hợp lý và có phương pháp, biện pháp triển khai thích hợp.
Năng lực tài chính, trình độ quản lý của QTDND và đội ngũ cán bộ làm công tác thanh tra, giám sát
Năng lực tài chính, trình độ quản lý của QTDND
Các QTDND là đối tượng thanh tra, giám sát của thanh tra, giám sát ngân hàng, chịu sự tác động trực tiếp của hoạt động thanh tra, giám sát. Những yếu tố thuộc về các QTDND có ảnh hưởng đến hoạt động của Thanh tra, giám sát là năng lực tài chính, trình độ quản lý kinh doanh, khả năng quản trị rủi ro của ban điều hành, chất lượng hoạt động của bộ máy kiểm tra, kiểm soát nội bộ, chế độ thông tin báo cáo. Nếu các QTDND có cán bộ quản lý chủ chốt có trình độ, khả năng đánh giá và kiểm soát rủi ro cao, thông tin báo cáo kịp thời, đầy đủ và phản ánh chính xác tình hình hoạt động của QTDTD thì sẽ rất thuận tiện cho thanh tra, giám sát ngân hàng trong quá trình thực hiện thanh tra tại chỗ cũng như đưa ra những cảnh báo sớm và kiến nghị đưa ra sẽ sát thực, ý nghĩa.
Đội ngũ cán bộ làm công tác thanh tra, giám sát
Đối tượng thanh tra ngày càng tăng về số lượng và quy mô địa bàn hoạt động, gian lận trong lĩnh vực tiền tệ ngân hàng ngày càng tinh vi nên yêu cầu về số lượng và chất lượng thanh tra, giám sát cũng phải tăng theo, đòi hỏi phải có đội ngũ thanh tra, giám sát đầy đủ về số lượng và có năng lực, trình độ nghiệp vụ cao, có phẩm chất đạo đức nghề nghiệp để đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ.
Cơ sở vật chất, kỹ thuật, công nghệ thông tin, phương tiện làm việc của thanh tra, giám sát ngân hàng.
Yếu tố này đóng vai trò ngày càng quan trọng trong hoạt động thanh tra, giám sát. Với phương thức giám sát từ xa thì cơ sở vật chất, công nghệ thông tin hiện đại với hệ thống mạng máy tính, phần mềm chuẩn hóa sẽ đảm bảo cho việc xử lý dữ liệu nhanh, chính xác, tiết kiệm thời gian, công sức, góp phần cho công tác giám sát từ xa hiệu quả hơn.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 1
Chương 1 là những nội dung cơ bản mang tính lý luận, nhằm khái quát về hoạt động của Ngân hàng Trung Ương, Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở. Tác giả đã nêu hoạt động của Thanh tra, giám sát đối với Quỹ tín dụng nhân dân bao gồm các nội dung, các phương pháp, phương thức thanh tra giám sát cũng như các tiêu chí để đánh giá hoạt động thanh tra, giám sát của Ngân hàng Nhà nước đối với Quỹ tín dụng nhân dân, các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh tra, giám sát của Ngân hàng nhà nước đối với Quỹ tín dụng nhân dân. Từ đó làm cơ sở để phân tích, đánh giá thực trạng công tác thanh tra giám sát các quỹ tín dụng nhân dân cơ sở của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Gia Lai.
Chƣơng 2. THỰC TRẠNG THANH TRA GIÁM SÁT NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH GIA LAI ĐỐI VỚI CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CƠ SỞ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH
2.1 KHÁI QUÁT VỀ TÌNH HÌNH KINH TẾ XÃ HỘI TỈNH GIA LAI
Tỉnh Gia Lai nằm ở phía bắc Tây Nguyên, có diện tích tự nhiên hơn 15.500 km2, dân số gần 1,4 triệu người, gồm 34 dân tộc, trong đó đồng bào dân tộc thiểu số chiếm gần 45% (chủ yếu là đồng bào dân tộc Jrai và Bahnar); khoảng 70% dân số sinh sống ở vùng nông thôn và thu nhập chủ yếu dựa vào sản xuất nông nghiệp. Toàn tỉnh có 17 đơn vị hành chính (gồm 14 huyện, 02 thị xã và 01 thành phố), 222 xã, phường, thị trấn và 2.158 thôn, làng, tổ dân phố.
Là tỉnh có điểm xuất phát về kinh tế và trình độ dân trí thấp, đời sống nhân dân còn nhiều khó khăn, tỷ lệ hộ nghèo còn cao, tình hình an ninh chính trị còn tiềm ẩn những yếu tố phức tạp. Tuy nhiên, trong những năm qua, được sự quan tâm của Đảng và Nhà nước, sự lãnh đạo, chỉ đạo của cấp ủy các cấp cùng với sự nỗ lực của Đảng bộ, quân và dân các dân tộc trong tỉnh, kinh tế - xã hội của tỉnh đã đạt được những kết quả tích cực:
- Kinh tế duy trì mức tăng trưởng ổn định, bình quân mỗi năm tăng trưởng 12,86%; năm 2014, tốc độ tăng trưởng GDP đạt 12,3%.
- Sản xuất công nghiệp tăng trưởng bình quân 16,09%/năm; năm 2014, giá trị sản xuất công nghiệp đạt hơn 7.500 tỷ đồng (tăng hơn 54% so với năm 2010).
- Thu ngân sách nhà nước trên địa bàn tăng bình quân 9,85%/năm. Tỷ lệ huy động ngân sách chiếm khoảng 8,5% GDP. Trong giai đoạn 2011 - 2014 thu ngân sách luôn vượt chỉ tiêu Nghị quyết; năm 2014 thu ngân sách đạt hơn 3.600 tỷ đồng (tăng gần 33% so với năm 2010).
- Bộ mặt thành thị và nông thôn có nhiều khởi sắc.
đạt được những kết quả bước đầu đáng khích lệ. Đến nay, toàn tỉnh có 05 xã đạt 19 tiêu chí nông thôn mới (đang được Hội đồng thẩm định kiểm tra, đề xuất cấp có
thẩm quyền xét công nhận và công bố xã đạt chuẩn nông thôn mới theo đúng quy định); 03 xã đạt từ 15 - 18 tiêu chí; 32 xã đạt từ 10 - 14 tiêu chí; 116 xã đạt 5 - 9 tiêu chí; 29 xã đạt dưới 5 tiêu chí (trong đó: Bình quân mỗi xã đạt 7,53 tiêu chí. Đối với 45 xã điểm, bình quân mỗi xã đạt 10,27 tiêu chí).
- Lĩnh vực giáo dục đào tạo có nhiều chuyển biến tích cực. Đến nay, toàn tỉnh có 795 trường với tổng số có hơn 360.000 học sinh các cấp, (trong đó học sinh dân tộc thiểu số chiếm hơn 40%). Tỷ lệ huy động trẻ em trong độ tuổi đi học tăng qua các năm, hiện 17/17 huyện, thị xã, thành phố đạt chuẩn phổ cập giáo dục trung học cơ sở.
- Mạng lưới y tế từ tỉnh đến cơ sở được củng cố và kiện toàn. Việc khám chữa bệnh cho nhân dân, người nghèo và trẻ em dưới 6 tuổi được thực hiện tốt. Tỷ lệ trạm y tế xã có bác sỹ đạt 75%; 21,1 gường bệnh/1 vạn dân; 6,3 bác sỹ/1 vạn dân; 42% xã, phường đạt chuẩn quốc gia về y tế.
-
3 đến 4%, đến cuối năm 2014 giảm còn 17,23% (giảm 10,33% so với năm 2010); tập trung chủ yếu trong đồng bào người dân tộc thiểu số (chiếm gần 83% trong tổng số hộ nghèo toàn tỉnh).
- An ninh chính trị, trật tự an toàn xã hội được giữ vững, hệ thống chính trị, nhất là ở cơ sở được quan tâm củng cố, công tác xây dựng, chỉnh đốn Đảng được tăng cường.
(Nguồn: Tỉnh ủy Gia Lai, báo cáo 6 tháng 2015)
2.2 KHÁI QUÁT VỀ TỔ CHỨC HOẠT ĐỘNG CỦA THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH TỈNH GIA LAI GIÁM SÁT NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH TỈNH GIA LAI
2.2.1 Khái quát về Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Gia Lai
2.2.1.1 Về tổ chức
Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Gia Lai được thành lập năm 1991, là đơn vị trực thuộc của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, chịu sự lãnh đạo và điều
hành tập trung, thống nhất của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước; có nhiệm vụ thực hiện một số nội dung thuộc chức năng quản lý nhà nước về tiền tệ và hoạt động ngân hàng trên địa bàn tỉnh Gia Lai, và trực tiếp thực hiện một số nghiệp vụ Ngân hàng Trung ương theo sự ủy quyền của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.
Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Gia Lai là đơn vị trực thuộc, có con dấu và bảng cân đối tài khoản theo quy định của pháp luật.
Điều hành hoạt động của chi nhánh là Giám đốc, giúp việc giám đốc là 02 phó giám đốc; Giám đốc, phó giám đốc do Thống đốc bổ nhiệm. Tổ chức và hoạt động của chi nhánh thực hiện theo nguyên tắc tập trung dân chủ.
Chi nhánh NHNN tỉnh Gia Lai thực hiện các nhiệm vụ và quyền hạn theo ủy quyền của thống đốc:
- Làm đầu mối tổ chức phổ biến, chỉ đạo, triển khai thi hành các văn bản quy phạm pháp luật của Nhà nước, của ngành về tiền tệ và hoạt động ngân hàng đến các tổ chức, tín dụng và các tổ chức khác có hoạt động ngân hàng trên địa bàn được phân công.
- Thực hiện thanh, kiểm tra định kỳ và bất thường về tổ chức, hoạt động của các tổ chức tín dụng, các tổ chức khác có hoạt động ngân hàng trên địa bàn được phân công trong việc chấp hành pháp luật của Nhà nước và quy định của Ngân hàng Nhà nước về tiền tệ và hoạt động Ngân hàng.
- Yêu cầu tổ chức tín dụng và tổ chức khác có hoạt động ngân hàng trên địa bàn báo cáo, cung cấp tài liệu theo quy định của Thống đốc và các yêu cầu đột xuất của chi nhánh Ngân hàng Nhà nước để thực thi nhiệm vụ của mình.
- Tổ chức nghiên cứu, khảo sát, điều tra, phân tích và dự báo kinh tế có liên quan đến tiền tệ và hoạt động ngân hàng để thực hiện nhiệm vụ của chi nhánh; có ý kiến tham gia với chính quyền địa phương trong việc xây dựng và phát triển kinh tế xã hội ở địa phương khi được yêu cầu.
- Theo dõi, đôn đốc, kiểm tra tổng hợp, đánh giá và báo cáo kết quả thực hiện các văn bản quy phạm pháp luật trên địa bàn kèm theo các đề xuất, kiến nghị (nếu có).
- Đề nghị cấp, thu hồi giấy phép thành lập và hoạt động ngân hàng của TCTD và các tổ chức khác có hoạt động ngân hàng, thực hiện việc kiểm soát đặc biệt đối với các tổ chức khác trên địa bàn.
- Cung ứng dịch vụ thanh toán, dịch vụ ngân quỹ và các dịch vụ ngân hàng khác cho các TCTD và Kho bạc Nhà nước trên địa bàn.
- Thực hiện các nghiệp vụ và biện pháp quản lý nhà nước về ngoại hối trên địa bàn.
- Thực hiện nghiệp vụ tái cấp vốn và cho vay thanh toán đối với các TCTD trên địa bàn.
- Thực hiện các biện pháp đảm bảo an toàn về tài sản, tiền và các giấy tờ có giá bảo quản trong kho, quỹ tại chi nhánh, khi giao nhận, trên đường vận chuyển.
- Trực tiếp giải quyết hoặc yêu cầu các tổ chức tín dụng giải quyết các khiếu nại, tố cáo của tổ chức, cá nhân, trả lời chất vấn, kiến nghị của các cơ quan báo chí về tiền tệ và hoạt động ngân hàng trên địa bàn theo quy định của pháp luật.
- Thực hiện chế độ thông tin báo cáo của chi nhánh gửi cấp trên. - Tổ chức công tác thông tin tín dụng cho các TCTD trên địa bàn. - Quản lý tài chính, tài sản được giao theo quy định của pháp luật. - Thực hiện các nhiệm vụ khác do Thống đốc giao.