duyệt tín dụng tại VPBank
Hệ thống Quản trị rủi ro tín dụng
chức năng nhằm giảm thiểu rủi ro ở mức thấp nhất đồng thời phát huy được tối đa kỹ năng chuyên môn của từng vị trí làm công tác tín dụng.
VPBank chú trọng QTRR theo nhóm KH, ngành hàng, kết hợp với nâng cao chất lượng công tác thẩm định để ngăn chặn RRTD ngay từ bước thẩm định, giải ngân, đồng thời tăng cường và thực hiện hiệu quả công tác kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay. Bên cạnh đó, VPBank cũng tăng cường công tác giám sát từ xa tất cả các Chi nhánh và các bộ phận quản lý tín dụng để đưa ra các cảnh báo sớm nhằm ngăn chặn rủi ro.
Trên thực tế trong thời gian gần đây, VPBank xem QTRR là nhiệm vụ quan trọng của toàn NH. Ngày 03/07/2012, VPBank thành lập Khối QTRR, trên cơ sở hợp nhất các bộ phận chức năng về QTRR từ các Khối, Ban liên quan.
Sơ đồ 2.9: Cơ cấu tổ chức của Khối Quản trị rủi ro
Ban Giám đốc Khối
Trợ lý GĐK và Quản lý Dự án Phó Giám đốc Khối
Phòng RRTD KHCN Phòng RRTD SME Phòng RRTD CMB, CIB và FI Phòng chiến lược và Phân tích rủi ro Dự án thúc đẩy cải thiện quản lý rủi ro (RIAT – Basel II) Trung tâm Quản lý và thu hồi nợ Phòng Cấu trúc nợ Phòng Giám sát tín dụng Phòng Rủi ro thị trường và Phòng Rủi ro hoạt động
(Nguồn: Tài liệu nội bộ về Thành lập Khối QTRR tại VPBank)
Khối QTRR là đơn vị thuộc Hội sở chính của VPBank, do HĐQT thành lập, đặt dưới sự điều hành trực tiếp của TGĐ và phụ trách chuyên môn về hoạt động QTRR trên toàn hệ thống VPBank.
Khối QTRR hoạt động với các nhiệm vụ:
- Nghiên cứu và xây dựng các chính sách chung và công cụ về QTRR; xây dựng các quy định, quy trình, hướng dẫn về quản lý RRTD, thị trường và hoạt động.
- Đề xuất các biện pháp và công cụ QTRR phù hợp với chiến lược về QTRR và hoạt động của NH trong từng giai đoạn.
- Xây dựng các hạn mức, định mức và thẩm quyền phê duyệt liên quan đến rủi ro của các cấp quản lý và tác nghiệp trong hệ thống.
- Xây dựng và hoàn thiện các quy trình, quy định, hướng dẫn phù hợp với quy định của pháp luật và của VPBank.
- Giám sát việc tuân thủ các chính sách rủi ro, quy định, quy trình về quản lý rủi ro, báo cáo và kiến nghị các biện pháp xử lý các trường hợp vi phạm hoặc có dấu hiệu bất thường.
- Tổ chức phân loại nợ và đề xuất về việc trích lập dự phòng rủi ro, sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro.
- Tham gia vào công tác thu hồi các khoản nợ sớm và tái cấu trúc nợ đối với các khách hàng phát sinh các khoản nợ có vấn đề theo quy định của VPBank trong từng thời kỳ.
Thẩm quyền phê duyệt tín dụng tại VPBank
VPBank xây dựng hệ thống QTRRTD một cách chặt chẽ cùng với việc phân định rõ thẩm quyền phê duyệt tín dụng giúp cho hoạt động cấp tín dụng tại VPBank được an toàn và có hiệu quả, quản lý được RRTD. Đồng thời tăng cường được tính
chủ động và nâng cao tinh thần trách nhiệm của các cá nhân, đơn vị trong việc trình duyệt hồ sơ tín dụng, đáp ứng nhanh chóng nhu cầu cấp tín dụng cho khách hàng.
Bảng 2.10: Bộ máy phê duyệt tín dụng của VPBank
Cấp phê duyệt Tiêu chuẩn Thành phần
HĐTD cấp cao Được HĐQT quy định và bổ nhiệm tùy từng thời kỳ..
HĐTD khu vực
CGPD cấp A
Am hiểu các lĩnh vực kinh doanh;
Có kinh nghiệm trong lĩnh vực tín dụng NH, kinh doanh DN.
Có kinh nghiệm quản lý/ điều hành Thành viên HĐQT được HĐQT chỉ định Tổng Giám đốc CGPD khác được HĐQT bổ nhiệm CGPD các cấp B Am hiểu các lĩnh vực kinh doanh;
Có kinh nghiệm trong lĩnh vực tín dụng NH, kinh doanh DN
Thành viên Ban Điều hành Giám đốc Vùng/ Chi nhánh/PGD
Giám đốc các Khối/Trung tâm CGPD, cán bộ khác được HĐQT/TGĐ bổ nhiệm C D Ban Tín Dụng CGPD, cán bộ khác được TGĐ bổ nhiệm
(Nguồn: Tài liệu nội bộ về Quy định phê duyệt tín dụng tại VPBank)
Cấp phê duyệt Ban Tín dụng chỉ có tại Các đơn vị đề xuất cấp tín dụng chưa thực hiện xử lý tín dụng tập trung qua CPC.
Thẩm quyền phê duyệt của các cấp phê duyệt đối với 1 khách hàng được quy định cụ thể trong phụ lục 01 – Thẩm quyền phê duyệt cấp tín dụng.