1.2.1 Khái niệm nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại
Năng lực cạnh tranh có thể được tiếp cận dưới nhiều khía cạnh khác nhau, trong luận văn này, tác giả tiếp cận theo khía cạnh năng lực nội tại của một ngân hàng. Năng lực nội tại của ngân hàng là năng lực của chính ngân hàng đó và tạo nên lợi thế với các ngân hàng khác bằng những nguồn lực ngân hàng sẵn có. Việc nâng cao các nguồn lực này chính là nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng nói chung và NHTM nói riêng. Từ đó, ngân hàng có thể mở rộng khả năng tiếp cận đến khách hàng nhiều hơn, mạng lưới hoạt động kinh doanh được mở rộng và củng cố phát triển bền vững ổn định, đảm bảo được nhiệm vụ cung cấp dịch vụ, cung cấp vốn cho nền kinh tế thị trường và mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận trong kinh doanh.
Như vậy, theo tác giả: Nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng thương
mại là phát huy những nguồn lực nội tại ngân hàng để nâng cao uy tín và thương hiệu của một ngân hàng thương mại đến khách hàng, từ đó gia tăng sự tin tưởng, thu hút và tiếp cận được khách hàng, mở rộng quy mô thị trường và mạng lưới kinh doanh một cách bền vững và ổn định, góp phần tăng trưởng ổn định lợi nhuận hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại.
1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại thương mại
1.2.2.1 Nhân tố khách quan
Nhân tố khách quan là tất cả những nhân tố thuộc bên ngoài chủ thể, các nhân tố này khơng phụ thuộc vào ý chí, ý thức của chủ thể mà chúng tham gia trực tiếp vào quá trình vận hành của chủ thể. Đối với NHTM thì các nhân tố khách quan bao gồm các nhân tố thuộc về chính sách kinh tế vĩ mô, diễn biến của thị trường kinh tế, ràng buộc pháp lý và kinh doanh.
Các nhân tố trong nước
+ Hệ thống pháp luật, chính trị: ngành ngân hàng là một ngành đặc thù, chịu sự quản lý chặt chẽ của NHNN và Chính phủ thơng qua các quy định, chính sách tiền tệ, tài chính, tài khóa và cịn chịu tác động của một số ràng buộc pháp lý khác như luật doanh nghiệp, luật dân sự, luật cạnh tranh, luật các tổ chức tín dụng… Ngồi ra NHTM cịn chịu sự chi phối của các quy định, chuẩn mực của thế giới.
Một khi hệ thống pháp luật thay đổi sẽ dẫn đến sự thay đổi trực tiếp đến hoạt động kinh doanh và vận hành của NHTM nên ngân hàng cần có sự chủ động, linh hoạt và lộ trình phù hợp với nền kinh tế vĩ mô. Môi trường pháp lý chặt chẽ, chính trị ổn định chính là cơ sở để cho các NHTM hoạt động khách quan và cơng bằng, khi đó kết quả đánh giá khả năng cạnh tranh giữa các NHTM sẽ được chính xác hơn. Với một quốc gia có nền chính trị ổn định cùng hệ thống pháp luật hồn chỉnh chính là tiền đề giúp cho các NHTM hoạt động một cách ổn định, khả năng kinh doanh khả thi, cơng bằng, từ đó cho kết quả đánh giá năng lực cạnh tranh một cách chỉnh chu, công khai và minh bạch. Ngược lại, với một quốc gia có nền chính trị khơng ổn định, hệ thống pháp luật không được rõ ràng, không đầy đủ sẽ khiến các NHTM cạnh tranh khơng lành mạnh, khó kiểm sốt và khơng đem lại sự thành công cho ngành ngân hàng. Các NHTM nếu khơng có những biện pháp để có thể thích nghi với các thể chế tài chính, hệ thống pháp luật và khơng tận dụng được những cơ hội của nền chính trị tạo ra để hoạch định phương hướng kinh doanh chính thì sẽ nhanh chóng thụt lùi, giảm ngay năng lực cạnh tranh của chính mình.
+ Tình hình nền kinh tế: kinh tế của một quốc gia được thể hiện qua một số yếu tố như tỷ giá, lạm phát, dự trữ ngoại hối, tốc độ tăng trưởng, lãi suất… có tác động rất lớn đến hoạt động và phát triển của ngân hàng và có thể làm ảnh hướng đến xếp hạng về sức mạnh cạnh tranh của các NHTM.
Tốc độ tăng trưởng GDP là yếu tố quan trọng của nội tại kinh tế ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của các ngành và đặc biệt là ngành ngân hàng. Với một nền kinh tế có mức độ phát triển ổn định và tăng trưởng tốt, khi đó nhu cầu của người dân về các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng tăng lên có thể làm quy mô hoạt động của các ngân hàng sẽ tăng lên. Và ngược lại, khi nền kinh tế kém phát triển và có nhiều biến động thì nhu cầu sử dụng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng sẽ giảm có thể làm cho quy mơ hoạt động của ngân hàng có thể bị thu hẹp. Một số NHTM có thể bị đào thải nếu năng lực cạnh tranh còn kém. Các chỉ tiêu như lãi suất, lạm phát, cán cân thương mại, tỷ giá hối đối… là các chỉ tiêu thể hiện tình trạng của nền kinh tế vĩ mơ. Hiện nay, nền kinh tế đang trong q trình hội nhập và mở rộng ra thế giới nên đối thủ tiềm năng từ bên ngoài xâm nhập vào thị trường kinh tế Việt Nam.
+ Môi trường kinh doanh lĩnh vực TCNH:
Lĩnh vực TCNH là một lĩnh vực đặc biệt và môi trường kinh doanh của lĩnh vực này cũng rất đặc biệt. NHTM nói riêng và các TCTD nói chung chính là cầu nối của NHNN với nền kinh tế. Môi trường kinh doanh ngân hàng có sự liên quan rất chặt chẽ với tất cả ngành khác, do đó mơi trường kinh doanh này rất phức tạp và có rất nhiểu rủi ro. Sự xuất hiện ngày càng nhiều các đối thủ cạnh tranh, sẽ tác động đến thị phần của NHTM trong tương lai hoặc xảy ra sự so sánh giữa các ngân hàng ở khách hàng. Để có thể định vị được vị thế của mình, các NHTM cần phân tích mơi trường cạnh tranh tương lai để có thể xây dựng một chiến lược kinh doanh dài hạn, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của mình trong tương lai.
Các nhân tố ngoài nước
Với xu hướng hội nhập quốc tế, sự xuất hiện và xâm nhập của các TCTD quốc tế làm cho thị phần trong nước bị thu hẹp. Áp lực cạnh tranh của NHTM ngày càng tăng lên, không chỉ cạnh tranh với các NHTM trong nước nay còn phải cạnh tranh
với các TCTD quốc tế. Để có thể cạnh tranh được với các ngân hàng và tiếp tục hoạt động khơng bị đào thải thì buộc các NHTM phải đổi mới tồn diện, áp dụng các cơng nghệ hiện đại, có những đổi mới chiến lược xây dựng theo hướng hội nhập hóa, phải áp dụng những khoa học cơng nghệ và khơng ngừng nâng cao các nghiệp vụ của mình để có thể tạo ra lợi thế cạnh tranh cho mình.
1.2.2.2 Nhân tố chủ quan
Nhân tố chủ quan là tất cả những nhân tố thuộc bên trong của chủ thể, các nhân tố này phụ thuộc vào ý chí và ý thức của chủ thể tham gia vào quá trình vận hành hoạt động của chủ thể. Đối với NHTM các nhân tố chủ quan được thể hiện qua các tiêu chí đánh giá như về năng lực tài chính, năng lực hoạt động, năng lực quản lý điều hành, công nghệ, nguồn nhân lực, đa dạng hóa sản phẩm – dịch vụ và quy mơ hệ thống chi nhánh góp phần tạo ra “sức mạnh” nội lực cho NHTM.
Mỗi ngân hàng cần phát huy tối đang các tiềm lực của các tiêu chí nêu trên kết hợp với việc hiểu rõ các đối thủ cạnh tranh, để có thể xây dựng cho mình một chiến lược cạnh tranh riêng. Mặc dù giữa các NHTM ln có sự cạnh tranh với nhau nhưng đặc thù các ngân hàng ở Việt Nam có sự liên kết chặt chẽ với nhau, tính hệ thống buộc các ngân hàng phải có một sự liên kết với nhau, có thể gây ra hiệu ứng “Domino” nên các NHTM còn phải liên kết, hợp tác với nhau để có thể ngăn chặn được rủi ro gây ra để tránh hậu quả sụp đổ lây lan giữa các ngân hàng.
1.2.3 Ý nghĩa của việc nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại
Việt Nam đang trong trong quá trình hội nhập, các NHTM cần phải nắm bắt được cơ hội này để có những chiến lược, biện pháp cụ thể để nâng cao năng lực cạnh tranh của mình. NHTM ln phải đối mặt với sự cạnh tranh đến từ các đối thủ trong nước và quốc tế. Bên cạnh đó, các định chế tài chính lớn và các tập đồn tài chính có kinh nghiệm đang thâm nhập vào thị trường Việt Nam với lợi thế sẵn có do nguồn lực dồi dào. NHTM nào cũng phải đối mặt với những khó khăn và thuận lợi trong quá trình nâng cao năng lực cạnh tranh. Nếu các NHTM không nắm bắt được những thời cơ và có những biện pháp giúp nâng cao năng lực cạnh tranh của mình thì sẽ thụt lùi so với nền kinh tế dẫn tới thua lỗ, phá sản, biến thành gánh nặng của nền kinh tế.
Ngày nay, khách hàng rất dễ dàng để đánh giá, so sánh, đưa ra các quyết định lựa chọn ngân hàng phù hợp nhất đáp ứng được nhu cầu của họ và họ cũng sẵn sàng di chuyển đến một ngân hàng khác tốt hơn. Việc các NHTM tranh giành khách hàng để tạo ra thị phần của mình ngày càng căng thẳng, để thu hút được một lượng lớn khách hàng các NHTM cần phải đáp ứng thỏa mãn như nhu cầu và hài lòng của những vị “thượng đế”. Do đó, NHTM cần phải xây dựng một chiến lược phát triển bền vững và vượt trội so với những NHTM khác để có thể tiếp cận được khách hàng nhiều hơn. Để có thể xây dựng được chiến lược dài hạn thì NHTM cần phải phát triển các nguồn lực một cách toàn diện và chất lượng.
Giai đoạn hiện nay là giai đoạn bùng nổ của công nghệ, việc sử dụng các ứng dụng công nghệ vào kinh doanh khơng cịn xa lạ nữa. Cơng nghệ đã trở thành yếu tố then chốt trong quá trình nâng cao năng lực cạnh tranh của các NHTM. Nhu cầu của khách hàng ngày một cao, để đáp ứng được nó, các NHTM cịn phải áp dụng những ứng dụng cơng nghệ để có thể theo kịp và đối đầu với các ngân hàng ngoài nước gia nhập vào nền kinh tế Việt Nam và xa hơn là vươn xa ra nước ngồi. Có thể nói, q trình hội nhập chính là động lực để cho các NHTM nói riêng và các TCTD hoạt động trên lĩnh vực này nâng cao năng lực cạnh tranh.
Bên cạnh đó, việc nắm bắt xu hướng, thị hiếu của khách hàng nhằm kịp thời đáp ứng các nhu cầu của họ, là một yếu tố then chốt tạo dấu ấn riêng cho các NHTM. Các NHTM cần thường xun chăm sóc, duy trì thật tốt chất lượng dịch vụ đối với khách hàng, mở rộng mạng lưới giao dịch. Khách hàng chính là mấu chốt mang lại lợi nhuận kinh doanh cho bất kỳ doanh nghiệp nào. Việc đáp ứng nhu cầu khách hàng là cần thiết đối với sự phát triển của NHTM. Nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM chính là yếu tố góp phần vào sự thành cơng của NHTM, duy trì sự tăng trưởng của nền tài chính ngân hàng và nền kinh tế quốc gia.
1.3 Kinh nghiệm của một số quốc gia về nâng cao năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng và bài học kinh nghiệm rút ra đối với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam