Techombank đã xây dựng những giá trị văn hóa cốt lõi của ngân hàng làm nền tảng và động lực cho quá trình phát triển bền vững, đó là:
- Nhân sự xuất sắc: Đa dạng hóa các kênh tuyển dụng và các chương trình tuyển dụng cho nhiều đối tượng khác nhau; xây dựng năng lực nhân sự một cách bày bản, đào tạo và phát triển đội ngũ nhân sự chất lượng cao; định vị giá trị rõ ràng cho nhân viên, giữ chân nhân tài, liên tục chuyển đổi về các chế độ dành cho nhóm nhân tài chủ chốt, xây dựng chế độ đãi ngộ cạnh tranh, gắn liền với chiến lược quản lý nhân tài, đảm bảo nguồn nhân lực hiệu suất cao.
- Vận hành và Quản trị rủi ro xuất sắc: Chú trọng vào quản trị rủi ro, thay đổi cấu trúc dư nợ để hạn chế rủi ro tập trung, tăng biên lợi nhuận (NIM) toàn hệ thống và tăng hệ số CAR theo Basel; tiếp tục nâng cấp ngân hàng lõi, kho dữ liệu, đẩy mạnh những sáng kiến am hiểu và hoàn thiện mô hình kinh doanh, xây dựng các chức năng tập trung hóa, tỷ lệ tự động hóa cao, phát triển các kênh thay thế, nâng cao hiệu quả vận hành để mang lại sự hài lòng nhất cho khách hàng.
- Dữ liệu xuất sắc: Chú trọng nâng cấp dữ liệu và khả năng phân tích để hiểu rõ khách hàng và am tường rủi ro, minh bạch trong quản lý hiệu quả hoạt động, đầu tư vào công nghệ, phát triển các ứng dụng kỹ thuật số tích hợp trên thiết bị di động, sử dụng dữ liệu khách hàng để cải thiện chất lượng dịch vụ và gia tăng giá trị tới khách hàng, ứng dụng hệ thống quản trị dữ liệu khách hàng tự động và hiệu quả.
Với tầm nhìn và mục tiêu cụ thể, Techcombank đã xây dựng định hướng trọng tâm trong giai đoạn 2020 – 2025 như sau:
- Tiếp tục hoàn thiện mô hình kinh doanh theo định hướng “Khách hàng là trọng tâm”, triển khai và mở rộng cách tiếp cận ưu việt theo mô hình hệ sinh thái của khách hàng sang đáp ứng nhu cầu toàn diện của khách hàng trong các chuỗi giá trị
gắn liền với các lĩnh vực kinh tế trọng yếu của thị trường nội địa để phục vụ rộng rãi khách hàng.
- Đa dạng hóa doanh thu ngoài lãi, đẩy mạnh dịch vụ phi tín dụng, tăng đóng góp từ thu phí dịch vụ thông qua các trải nghiệm về sản phẩm thẻ, bảo hiểm nhân thọ, tài khoản và thanh toán, đặc biệt trên các kênh trực tuyến. Phát triển các giải pháp mới trong lĩnh vực phân phối trái phiếu, bảo hiểm phi nhân thọ… hoàn thiện bộ giải pháp đáp ứng nhu cầu ngày càng cao và đa dạng của khách hàng.
- Tiếp tục đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ để xây dựng năng lực số hóa và phân tích dữ liệu lớn mạnh mẽ, từ đó mang lại trải nghiệm và đề xuất giá trị mới và vượt trội cho khách hàng, tự động hóa, tối ưu hóa và giảm chi phí vận hành cho ngân hàng và tạo ra cơ sở phân tích để ra quyết định một cách hợp lý ở tất cả các cấp.
- Nâng cao năng lực tài chính, chất lượng tài sản đáp ứng tỷ lệ an toàn vốn theo quy định NHNN; cải thiện cơ cấu tín dụng và nâng cao chất lượng tín dụng hướng tới mục tiêu tăng cường hiệu quả kinh doanh một cách thực chất với chi phí hợp lý; chủ động tích cực hội nhập sâu rộng vào thị trường tài chính khu vực và quốc tế; hoàn thiện và nâng cao năng lực báo cáo tài chính, quản trị rủi ro theo các thông lệ quốc tế, nâng cao mức xếp hạng tín dụng của các tổ chức có uy tín trên thế giới.
- Hoàn thiện Mô hình Quản trị – Điều hành hiện đại, trên cơ sở tiếp thu thông lệ quốc tế và vận dụng phù hợp với tình hình Việt Nam; xây dựng và phát triển đội ngũ nhân sự có trình độ cao, chuyên nghiệp, thấu hiểu và tâm huyết làm việc, cống hiến theo các giá trị văn hóa cốt lõi của Techcombank. Cải thiện năng suất lao động, phấn đấu tăng trưởng thu nhập bình quân người lao động, quản trị hiệu quả chi phí.
- Nghiên cứu điều kiện thị trường để quyết định mua bán/ sáp nhập các tổ chức tài chính/ công ty công nghệ tài chính, thành lập công ty/ chi nhánh ở nước ngoài… nhằm nâng cao năng lực hoạt động và khả năng phát triển, mở rộng thị trường đem lại hiệu quả cho ngân hàng.
- Nâng cao chất lượng hiệu quả hoạt động các kênh phân phối truyền thống và đẩy mạnh phát triển các kênh phân phối hiện đại bắt kịp xu hướng của thị trường; phát triển mở rộng kênh phân phối, hiện diện tại các thị trường khu vực và trên thế
giới; hoàn thành chiến lược thương hiệu “Vượt trội hơn mỗi ngày” giúp khách hàng hiện thực hóa ước mơ của mình và không ngừng đặt ra các mục tiêu lớn lao hơn góp phần to lớn vào sự phát triển của cộng đồng và xã hội; bồi đắp văn hóa doanh nghiệp Techcombank và phát triển thương hiệu Techcombank trở thành thương hiệu hàng đầu Việt Nam, được lan tỏa nhận biết sâu rộng với thị trường trong nước và quốc tế. - Tiếp tục triển khai các hoạt động vì cộng đồng thông qua việc hỗ trợ các địa phương, những người dân còn gặp nhiều khó khăn như xây dựng trường học, nâng cấp/ xây dựng các cơ sở y tế, làm nhà cửa, cầu đường nông thôn, cấp học bổng… Kết nối cộng đồng, lan tỏa niềm tin về những giá trị cuộc sống tích cực, giúp nâng tầm cộng đồng và địa phương qua những hoạt động lớn.
3.1.2 Xu hướng nâng cao năng cực cạnh tranh của Ngân hàng thương mại Việt Nam trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế
Quá trình hội nhập là tất yếu khách quan do quá trình toàn cầu hóa nền kinh tế thế giới đang diễn ra mạnh mẽ và tác động mạnh mẽ đến mọi quốc gia trên thế giới. Việt Nam đã từng bước mở cửa hội nhập trong lĩnh vực ngân hàng với các nước trong khu vực và thế giới. Lộ trình mở cửa thị trường tài chính phải được thực hiện dựa trên cơ sở những hạn chế và lợi thế của hệ thống ngân hàng trong nước, đồng thời đòi hỏi Chính phủ và NHNN phải xóa bỏ những ưu đãi, để cạnh tranh công bằng trong lĩnh vực TCNH trong và ngoài nước. Thực tế cho thấy, hội nhập quốc tế tạo động lực thúc đẩy công cuộc đổi mới và nâng cao tính minh bạch của hệ thống NHTM Việt Nam, ngoài ra nó còn giúp khơi thông các kênh chuyển vốn trong nước và quốc tế, góp phát phát triển kinh tế – xã hội. Đây cũng là lý do khiến xu thế hội nhập quốc tế của ngành ngân hàng ngày càng phổ biến và lan rộng.
Bên cạnh những lợi ích trong việc tiếp cận nguồn vốn tiềm năng, chuyển giao công nghệ, kinh nghiệm quản lý… xu thế hội nhập cũng đặt ra không ít thách thức cho ngành ngân hàng trong quá trình điều chỉnh và cải cách để tiến đến một hệ thống ngân hàng phát triển bền vững và ổn định. Xu hướng nâng cao năng lực cạnh tranh của các NHTM được mở ra trong quá trình hội nhập quốc tế như sau:
- Xu hướng tăng nguồn vốn tự có của các NHTM, đặc biệt là bổ sung nguồn vốn từ các nguồn đầu tư nước ngoài. Thị trường tài chính Việt Nam đang có những bước chuyển mình mạnh mẽ cả về phương thức và cơ chế hoạt động. Do vậy, có nhiều cơ hội kinh doanh được mở ra để tiếp cận được với các dòng vốn quốc tế lớn từ hoạt động kinh doanh ngoại hối, thị trường chứng khoán quốc tế. Đây vừa là cơ hội vừa là thách thức rất lớn cho hệ thống NHTM Việt Nam.
- Nâng cao năng lực quản trị của các NHTM. Kể từ khi gia nhập WTO, sức ép cạnh tranh tăng dần đến từ cả ngân hàng trong nước và các TCTD quốc tế. Các TCTD quốc tế với tiềm lực tài chính mạnh, ưu thế về năng lực công nghệ, năng lực quản lý, đạt được các chuẩn mực tài chính quốc tế trước các NHTM Việt Nam. Vì vậy, các NHTM trong nước phải tự cải cách, sáng tạo để có thể đáp ứng được những chuẩn mực quốc tế và nâng cao năng lực quản trị của chính mình.
- Xu hướng đa dạng hóa sản phẩm để đáp ứng kịp thời các nhu cầu của khách hàng.Với thị trường biến động, sự hiểu biết của khách hàng ngày càng gia tăng, khách hàng luôn đòi hỏi những trải nghiệm sản phẩm dịch vụ tốt nhất, phù hợp với thị trường. Các ngân hàng cần tập trung nỗ lực để đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm góp phần tăng thu nhập cho ngân hàng, thu hút được khách hàng, chiếm lĩnh thị phần, làm tăng khả năng cạnh tranh của NHTM.
- Việc khẳng định thương hiệu và uy tín nhằm tận dụng cơ hội chiếm lĩnh thị trường trong nước. Với lợi thế là ngân hàng nội địa và hệ thống chi nhánh rộng khắp, được đặt tại những vị trí trung tâm, NHTM trong nước có ưu thế lớn hơn so với các TCTD quốc tế về việc tiếp cận khách hàng. Hiện nay, các TCTD quốc tế vẫn chỉ dừng lại ở việc tiếp cận khách hàng trẻ, đặt chi nhánh, phòng giao dịch tại các thành phố lớn. Các ngân hàng cần tận dụng ưu thế của mình để chiếm lĩnh thị trường, tận dụng được các cơ hội để tiếp cận khách hàng, đặc biệt là phân khúc dịch vụ gửi tiền và chuyển tiền từ nước ngoài về tới các vùng ở nông thôn, ngoài các thành phố lớn.
- Xu hướng xây dựng chiến lược phát triển nhân sự chất lượng cao, ổn định, có chính sách thu hút, giữ chân nhân tài. Bồi dưỡng, đào tạo đội ngũ nhân viên có nghiệp vụ tốt, thái độ phục vụ chuyên nghiệp, kỹ năng chuyên môn đáp ứng chuẩn
mực quốc tế. Các ngân hàng cần phải xây dựng một môi trường làm việc chuyên nghiệp, chế độ đãi ngộ tốt để có thể giữ chân nguồn nhân lực chất lượng cao.
- Xu hướng mở rộng mạng lưới kinh doanh ra khu vực quốc tế. Khi đáp ứng được các chuẩn mực quốc tế, các NHTM trong nước mở rộng được cơ hội kinh doanh, tìm kiếm những thị trường mới để phát triển. Hình thành tập đoàn tài chính vững mạnh có mặt ở khắp các quốc gia, tạo được sự thuận lợi trong giao thương, dễ dàng phục vụ nhu cầu khách hàng có giao thương quốc tế. Đây là cơ hội để mở rộng kinh doanh cho cả các doanh nghiệp trong nước đang tìm kiếm cơ hội đầu tư nước ngoài. - Xu hướng sáp nhập, hợp nhất và mua lại các NHTM trong nước để tạo tiền đề hình thành các tập đoàn kinh tế lớn trong nước. Hiện nay, số lượng các NHTM trong nước còn quá nhiều, các ngân hàng hoạt động yếu kém, không hiệu quả vẫn tồn tại song song, dễ dẫn tới cạnh tranh không lành mạnh ở môi trường trong nước. Thông qua quá trình sáp nhập, mua lại, quy mô tài chính của các ngân hàng trong nước được tăng lên, tăng sức chống đỡ rủi ro và sẵn sàng đáp ứng được các nhu cầu tài chính lớn của khách hàng để phù hợp với điều kiện thị trường hiện nay.
3.2 Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Kỹ thương Việt Nam trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế
3.2.1 Gia tăng năng lực tài chính của Techcombank 3.2.1.1 Giải pháp tăng quy mô vốn 3.2.1.1 Giải pháp tăng quy mô vốn
Một trong những mục tiêu cấp bách hiện nay đó là tăng nguồn vốn tự có, đặc biệt là nguồn vốn cấp 1 để có thể đảm bảo kế hoạch kinh doanh và mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của NHNN. Trong năm 2018, Techcombank đã thành công trong việc phát hành cổ phiếu giúp cho nguồn vốn điều lệ tăng đáng kể, tuy nhiên đó vẫn chưa đủ đảm bảo cho kế hoạch phát triển lâu dài, do đó ngân hàng cần phải lập ra kế hoạch tăng vốn điều lệ trong giai đoạn 2020 – 2025. Thực hiện các biện pháp giúp tăng nguồn vốn điều lệ như: tích lũy lợi nhuận từ kết quả kinh doanh; phát hành thêm cổ phiếu; gia tăng các đối tác với tiềm năng kinh tế lớn; gọi thêm vốn từ cổ đông, nhất là cổ đông nước ngoài; thúc đẩy kênh huy động vốn từ kênh phát hành trái phiếu. Techcombank cần phải thúc đẩy hoạt động kinh doanh, phát triển bền vững cơ cấu
danh mục, nâng cao khả năng cạnh tranh về tài chính giúp cho nguồn vốn không ngừng tăng lên, đảm bảo kế hoạch kinh doanh và mở rộng quy mô phù hợp với thông lệ quốc tế và chủ trương của NHNN.
3.2.1.2 Giải pháp phòng ngừa rủi ro
Trong bối cảnh nền kinh tế có nhiều biến động, nhiều ngân hàng có dấu hiệu sa sút bởi mức độ kiểm soát rủi ro yếu kém, do vậy, Techcombank cần tiếp tục chủ động đầu tư vào quản trị rủi ro ngân hàng theo các nguyên tắc, chuẩn mực tiên tiến để có thể phòng ngừa và quản lý rủi ro hiệu quả nhất.
Với tiêu chuẩn đánh giá rủi ro theo Basel II, Techcombank cần phải đẩy mạnh các biện pháp phòng ngừa và kiểm soát rủi ro như hoàn thành phương pháp tính vốn, đo lường, theo dõi rủi ro… Techcombank là ngân hàng đầu tiên ở thị trường Việt Nam tuân thủ theo Chuẩn mực kế toán quốc tế IFRS9 giúp Techcombank được nâng cao năng lực cạnh tranh. Ngoài ra, Techcombank còn kết nối thành công dữ liệu với Trung tâm Tín dụng NHNN (CIC) – theo phương pháp Host–to–Host; tiến hành triển khai Business Credit Decision Engine. Có thể nói, chất lượng kiểm soát rủi ro của Techcombank đạt chất lượng cao và dần đáp ứng với yêu cầu thông lệ của quốc tế. Tuy nhiên, Techcombank còn phải hoàn thiện hơn, với các biện pháp cụ thể như: tuân thủ chính sách tỷ giá, lãi suất, cơ cấu lại danh mục đầu tư và khách hàng để giảm thiểu rủi ro; quyết liệt trong việc xử lý nợ xấu, nợ tiềm ẩn và nâng cao chất lượng dịch vụ, năng lực tài chính; có kế hoạch, lịch trình cụ thể để tăng vốn tự có để luôn tuân thủ theo tỷ lệ CAR; kiên quyết xử lý nghiêm các lãnh đạo để xảy ra vi phạm trong công tác kiểm soát rủi ro và chuyển dịch cơ cấu người lao động.
3.2.1.3 Nâng cao khả năng sinh lời
Để mức sinh lời của ngân hàng được tăng lên, Techcombank cần phải lập ra kế hoạch tăng ngồn vốn tự có để đáp ứng nhu cầu kinh doanh, cơ cấu lại vốn tự có và xây dựng cơ chế riêng biệt của Techcombank để tạo nên sự nổi bật so với hệ thống ngân hàng ở Việt Nam. Đẩy mạnh hoạt động kinh doanh, tăng khả năng cung cấp nguồn vốn cho kinh tế, tuân thủ theo chiến lược phát triển ngắn hạn – trung hạn – dài hạn. Techcombank cần phải sự vượt trội so với những ngân hàng khác trong nhóm
khách hàng bán lẻ, khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa, đặc biệt là khai thác những nhóm khách hàng sản xuất kinh doanh. Cơ cấu khách hàng cần được phải kiểm soát, cơ cấu phù hợp theo ngành nghề kinh doanh, đối tượng, khu vực… và có cơ chế thúc đẩy những nhóm khách hàng được Nhà Nước khuyến khích động viên phát triển.
Techcombank cần nâng cao chất lượng tài sản và tín dụng, giảm thiểu nợ không sinh lời là những giải pháp góp phần nâng cao khả năng sinh lời. Xây dựng cơ chế quản lý nợ xấu để đảm bảo tỷ lệ nợ xấu/ dư nợ tín dụng dưới 1%, hạn chế chi phí dự phòng cho các khoản nợ xấu. Ngoài ra, Techcombank còn phải tối ưu hóa và kiểm soát chi phí vận hành để không lãng phí, phải sử dụng triệt để.
3.2.1.4 Tăng tính thanh khoản
Quản lý rủi ro thanh khoản là mối quan tâm hàng đầu của tất cả các ngân hàng. Để đảm bảo tính thanh khoản cho ngân hàng, Techcombank cần tập trung vào việc