Bảng 2.1: Kết quả kinh doanh của VCB Biên Hoà năm 2011-2013
Chỉ tiêu 2011 2012 2013
Tăng trưởng (%) 2012/2011 2013/2012
Tổng nguồn vốn huy
động từ KH (trđ) 3.230.917 4.479.044 4.295.814 38,63% -4,09% Tổng dư nợ cho vay
(trđ) 2.807.000 3.146.000 3.363.000 12,08% 6,90% Tỷ lệ nợ xấu/Tổng
dư nợ (%) 0.98% 1,40% 2.03% Dsố thanh toán
Quốc tế (triê ̣u USD) 630 740 766 17,46% 3,51% Tổng số thẻ ATM
phát hành (thẻ) 29,114 30,246 27,548 3,89% -8,92% Kết quả KD (lãi
trước thuế) (trđ) 149.403 133.305 98.607 -10,77% -26,03%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoat ̣ đông kinh doanh cụ ̉a VCB Biên Hòa năm 2010- 2013)
Số liê ̣u trên bảng cho thấy, hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh chủ yếu của chi nhánh có sự tăng trưởng qua các năm. Về hoa ̣t đô ̣ng huy đô ̣ng vốn năm 2011 là 3.230.917 triê ̣u đồng, năm 2012 tăng lên thành 4.479.044 triê ̣u đồng, năm 2013 giảm nhe ̣ nhưng vẫn ở mức cao là 4.295.814 triê ̣u đồng.
Chı̉ tiêu tổng dư nợ cho vay có sự tăng trưởng đều đă ̣n từ năm 2011-2013 từ 2.807.000 triê ̣u đồng năm 2011 đến 3.363.000 năm 2013. Là mô ̣t ngân hàng lớn,
bên ca ̣nh viê ̣c tuân thủ thực hiê ̣n chı́nh sách kiểm soát tăng trưởng tı́n du ̣ng của NHNN, VCB Biên Hòa luôn theo sát tı̀nh hı̀nh thi ̣ trường để điều chı̉nh hoa ̣t đô ̣ng tı́n du ̣ng cho phù hợp nhằm đảm bảo an toàn và hiê ̣u quả cao nhất cho hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh của ngân hàng. So với kế hoa ̣ch tăng trưởng tı́n du ̣ng mà VCB Trung ương giao, VCB Biên Hòa các năm qua đều đa ̣t chı̉ tiêu kế hoa ̣ch.
Chất lươ ̣ng tı́n du ̣ng được phản ánh qua chı̉ tiêu tỷ lê ̣ nợ xấu/tổng dư nợ của chi nhánh. Tuy tỷ lê ̣ nợ xấu của chi nhánh đều tăng qua các năm nhưng tỷ lê ̣ vẫn luôn thấp hơn tỷ lê ̣ nợ xấu trung bı̀nh toàn hê ̣ thống. Năm 2011, chı̉ tiêu kế hoa ̣ch của VCB trung ương giao cho chi nhánh là 1,2%, chi nhánh đa ̣t tỷ lê ̣ này là 0,98%, đa ̣t chı̉ tiêu đề ra và thấp hơn rất nhiều so với tỷ lê ̣ nợ xấu của toàn hê ̣ thống VCB là 2,03%. Năm 2012, toàn hê ̣ thống VCB tỷ lê ̣ nợ xấu là 2,4%, chi nhánh chı̉ có 1,4%. Năm 2013, tỷ lê ̣ nợ xấu của chi nhánh tăng cao nhất trong các năm trở la ̣i đây là 2,03%, nhưng vẫn thấp hơn nơ ̣ xấu của VCB là 2,73%. Những con số trên cho thấy công tác quản lý chất lượng tı́n du ̣ng của VCB Biên Hòa là khá tốt trong toàn hê ̣ thống VCB. Với tı̀nh hı̀nh khó khăn kéo dài trong hoa ̣t đô ̣ng sản xuất kinh doanh của doanh nghiê ̣p, viê ̣c doanh nghiê ̣p vay vốn không thể trả nợ là không thể tránh khỏi. Năm 2011, VCB Biên Hòa đã thành lâ ̣p thêm phòng quản lý nợ ta ̣i chi nhánh, nhờ vâ ̣y viê ̣c quản lý chất lượng khách hàng ngay từ khâu thẩm đi ̣nh và giải ngân đã đươ ̣c thực hiê ̣n nghiêm túc, bài bản. Song song với đó, công tác thu hồi nợ cũng đươ ̣c tâ ̣p trung thực hiê ̣n quyết liê ̣t từ đó mang la ̣i những kết quả tı́ch cực cho chi nhánh trong những năm gần đây.
Về hoa ̣t đô ̣ng thanh toán xuất nhâ ̣p khẩu, hoa ̣t đô ̣ng thế ma ̣nh của ngân hàng VCB. Đối với chi nhánh Biên Hòa, doanh số thanh toán quốc tế tăng trưởng tốt qua các năm, năm 2011 là 630 triê ̣u USD, năm 2012 là 740 triê ̣u USD, năm 2013 là 766 triê ̣u USD. Với lợi thế nằm trong tỉnh Đồng Nai, một tỉnh có nhiều khu công nghiệp, khu dân cư tập trung, tốc độ tăng trưởng kinh tế của tı̉nh hàng năm trên 12%, kim ngạch xuất nhập khẩu khá lớn, với mức tăng trưởng hàng năm trên 20%, kết hơ ̣p với những lợi thế về thương hiê ̣u, sản phẩm, nguồn nhân lực có chất lượng
cao, hoa ̣t đô ̣ng thanh toán XNK của VCB, VCB Biên Hòa đã phát huy thế mạnh để tiếp tu ̣c duy trı̀ được sự tăng trưởng.
Đối với hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh thẻ, hiện nay VCB Biên Hòa đã trang bị được 41 máy ATM, 50 điểm đơn vị chấp nhận thẻ đã đáp ứng được nhu cầu rất lớn cho khách hàng sử dụng thẻ. Trong những năm qua VCB đã đưa ra nhiều loại thẻ với nhiều tiện ích và các trương chình khuyến mãi như miễn, giảm phí phát hành, phí thường niên của thẻ ATM, Thẻ Amex, thẻ MTV, Visa Debit...nhằm duy trì, tăng khả năng cạnh tranh và chiếm thị phần về dịch vụ thẻ. Thông qua việc ký kết hợp đồng trả lương qua tài khoản cho hơn 200 công ty, VCB Biên Hòa đã thu hút được hơn 120.000 lao động sử dụng thẻ ATM để nhận lương qua tài khoản. Thẻ ghi nợ có chiều hướng tăng chậm về số lượng phát hành. Lý do của việc tăng chậm này là do hầu hết các công ty đã tiến hành phát hành thẻ ATM cho công nhân trong những năm trước và số lượng công nhân mới cần làm thẻ tăng lên không đáng kể.
Đa ̣t kết quả khá tốt trong hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh về tı́n du ̣ng, huy đô ̣ng vốn, thẻ, hoa ̣t đô ̣ng thanh toán qua các năm, tuy nhiên lợi nhuâ ̣n của chi nhánh từ năm 2011-2013 la ̣i giảm. Năm 2011 là 149.403 triê ̣u đồng, năm 2012 còn 133.305 triê ̣u đồng và năm 2013 là 98.607 triê ̣u đồng (Xem bảng 2.2). Nguyên nhân của viê ̣c này là do chi phı́ các năm 2011-2013 có sự gia tăng đô ̣t biến, đă ̣c biê ̣t năm 2013 tăng lên là 261.513 triê ̣u đồng (từ 373.479 triê ̣u đồng năm 2012 lên 634.992 triê ̣u đồng năm 2013) mà nguyên nhân chı́nh do chi phı́ lãi tiền gửi tăng cao, chi phı́ ngoài lãi cũng tăng.
Bảng 2.2: Thu nhâ ̣p – chi phı́ VCB Biên Hoà năm 2011-2013
Đơn vị: Triệu đồng
Chı̉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
1. Tổng thu nhập từ HĐKD 539.422 506.784 733.599
Thu nhập lãi và các khoản thu
tương tự 500.968 453.910 655.134
Thu về hoạt động kinh doanh 18.461 30.096 26.556
Thu dịch vụ 18.526 20.691 26.483
Thu khác 1.467 2.087 25426
2. Chi phí HĐKD 390.019 373.479 634.992
Chi trả lãi tiền gửi 201.378 248.493 495.528 Chi trả lãi tiền vay 82.692 21.826 12.000 Chi ngoài lãi 105.949 103.160 127.464
3. Chênh lệch thu chi (LN) 149.403 133.305 98.607
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoat ̣ đông kinh doanh cụ ̉a VCB Biên Hòa năm 2010- 2013)
2.2 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI VCB BIÊN HÒA 2.2.1 Sự tăng trưởng của quy mô vốn huy đô ̣ng