Bảng 2.5: Tương quan giữa huy đô ̣ng vốn và sử du ̣ng vốn
Chỉ tiêu 2011 2012 2013 Số tiền (trđ) Tỷ trọng (%) Số tiền (trđ) Tỷ trọng (%) Số tiền (trđ) Tỷ trọng (%) I.Tổng nguồn vốn huy đô ̣ng 3.230.917 4.479.044 4.295.814 1.Tiền gửi 3.230.872 100 4.479.044 100 4.295.814 100 Ngắn hạn 3.192.010 98,80 4.343.123 96,97 3.894.497 90,66 Trung và dài hạn 38.862 1,20 135.920 3,03 401.317 9,34 2. Tiền vay 0 0 0 3. Phát hành
giấy tờ có giá 45 0 0
Dư nợ tín
dụng 2.763.101 100 3.095.822 100 3.272.508 100
Ngắn hạn 2.164.285 78,33 2.356.046 76,10 2.402.050 73,40 Trung và dài
hạn 633.367 22,92 790.001 25,52 961.335 29,38
Tỷ lê ̣ đáp ứng
vốn vay 116,93% 144,68% 131,27%
(Nguồn:Báo cáo hoat ̣ đông huy ̣ đông vộ ́n- sử dung vộ ́n của VCB Biên Hòa
năm 2011-2013)
Hoạt động cho vay của VCB Biên Hoà chủ yếu là cho vay ngắn hạn, chiếm tỷ trọng trên 70% dư nợ tín dụng.
Bảng 2.5 cho thấy tỷ lê ̣ đáp ứng vốn vay của VCB từ nguồn huy đô ̣ng chủ yếu là tiền gửi đa ̣t tỷ lê ̣ trên 100%. Cu ̣ thể năm 2011 là 116,93%, năm 2012 là 144,68% và năm 2013 là 131,27%. Như vâ ̣y, VCB Biên Hòa đã chủ đô ̣ng được nguồn tài trợ cho hoa ̣t đô ̣ng tı́n du ̣ng của mı̀nh, không phải đi vay từ NHNN hoă ̣c các các TCTD khác. Điều này có tác đô ̣ng gia tăng hiê ̣u quả hoa ̣t đô ̣ng huy đô ̣ng vốn của chi nhánh vı̀ chi nhánh tiết kiê ̣m được mô ̣t khoản chi phı́ lãi vay khi phải đi vay để kinh doanh.
Quản lý sự phù hợp của tài sản nợ với sự phù hợp của tài sản có - sự phù hợp về huy động với sử dụng nguồn một cách tổng quát chứ không chỉ là cho vay.
đối về kỳ hạn của nguồn vốn huy động, các khoản đến hạn, phòng tổng hợp cũng phải tính toán và xác định các kỳ hạn cho các khoản cho vay sao cho phù hợp và vẫn đảm bảo tối đa hóa lợi nhuận. Trong công tác quản trị vốn, VCB Biên Hoà đã quản lý tốt kỳ hạn của các nguồn huy động ngắn hạn. Phòng tổng hợp kết hợp với phòng kế toán đo kỳ hạn trung bình của nguồn dựa trên việc thống kê kỳ hạn trung bình của mỗi món tiền gửi, số dư bình quân thấp nhất của mỗi nguồn và của tổng nguồn trong mỗi khoảng thời gian nhất định, vòng quay của các nguồn trong quá khứ, kết hợp với phân tích các nhân tố ảnh hưởng kỳ hạn trung bình của nguồn trong tương lai…Cùng với khả năng mở rộng nguồn và việc nắm giữ tài sản thanh khoản, xác định kỳ hạn trung bình của nguồn cho phép Ban lãnh đạo xác định được chiến lược chuyển hoán kỳ hạn của vốn trên cơ sở an toàn và sinh lợi. Thực tế cho thấy, phần lớn những khoản tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng đến ngày đáo hạn vẫn được gửi tiếp tại ngân hàng. Ngoài ra, do đặc thù là một ngân hàng hoạt động mạnh cho trong lãnh vực thanh toán quốc tế, chiết khấu chứng từ có giá nên hàng năm cần một khối lượng khá lớn nguồn vốn để phục vụ cho mục đích này.