8 Kết cấu của luận văn
2.2.6 Sự cần thiết của ứng dụng Mobile Banking vào hoạt động kinh doanh
Việc ứng dụng Mobile Banking vào hoạt động kinh doanh ngân hàng giúp các Ngân hàng đạt đƣợc những lợi ích sau:
Tăng cường khả năng cạnh tranh thu hút khách hàng
Qua ứng dụng Mobile Banking các ngân hàng có thể cung cấp dịch vụ đa dạng hơn, nhanh chóng hơn tạo lợi thế cạnh tranh. Nhất là tại các khu vực xa, nơi dân cƣ không có điều kiện thuận lợi để đến giao dịch trực tiếp tại ngân hàng, ngân hàng vẫn có thể phục vụ đƣợc cho các khách hàng của mình thông qua các tiện ích ứng dụng của Mobile Banking hay qua các điểm đại lý của mình tại khu vực đó.
Đáp ứng nhu cầu của khách hàng
hàng trẻ luôn muốn đƣợc sử dụng công nghệ mới, vì một công việc-cuộc sống bận rộn do đó rất nhiều khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ của Ngân hàng mà không muốn phải đến ngân hàng. Với sự nhỏ gọn và tiện lợi của mình, Mobile Banking là một ứng dụng phù hợp với nhu cầu đó.
Làm khách hàng cảm thấy hài lòng
Mobile Banking giúp khách hàng thực hiện giao dịch nhanh chóng, mọi lúc - mọi nơi, cung cấp các dịch vụ gia tăng có thể đƣợc tùy biến theo nhu cầu, theo vị trí địa lý của khách hàng, tiết kiệm thời gian và công sức di chuyển cho khách hàng….
Mobile Banking giúp xây dựng thương hiệu cho Ngân hàng
Ngân hàng có thể sử dụng lợi thế ngƣời dẫn đầu bằng cách chủ động xây dựng các tiêu chuẩn công nghệ, các tiện ích riêng có… cho sản phẩm Mobile Banking dựa trên thế mạnh của mình làm lợi thế cạnh tranh riêng có của ngân hàng.
Ứng dụng Mobile Banking có thể đƣợc cài đặt trên điện thoại thông qua các kho ứng dụng, số lƣợng yêu thích, số lƣợt tải và sử dụng…..cũng mang đến sự khác biệt cho Mobile Banking của ngân hàng
Mobile Banking cũng mang đến cho ngân hàng nhiều khách hàng mới thông qua sự hợp tác và khai thác khách hàng của các đối tác triển khai Mobile Banking nhƣ: các công ty viễn thông, các đại lý thanh toán…qua đó mở rộng thƣơng hiệu của ngân hàng
Mobile Banking mang lại cho Ngân hàng nguồn doanh thu ổn định
Khách hàng sử dụng dịch vụ Mobile Banking sẽ trả cho Ngân hàng một khoản phí, nguồn thu từ phí dịch vụ này là ổn định qua số lƣợng khách hàng đã biết trƣớc và có xu hƣớng tăng dần. Điều này làm đa dạng hóa lợi nhuận của ngân hàng và bớt sự phụ thuộc vào kênh tín dụng.
Giảm chi phí phân phối
Theo khảo sát của Tower Group năm 2009 thì chi phí trung bình để thực hiện một giao dịch qua Mobile Banking chỉ là 0.08 USD. Chi phí này rẻ hơn rất nhiều so với chi phí trung bình nếu ngân hàng phải đầu tƣ vào việc mở một chi nhánh là 4 USD hay so với việc đặt 1 máy ATM là 0.85 USD. Do đó để phục vụ khách hàng
hiệu quả nhất (ít tốn kém hơn và nhanh chóng hơn, làm khách hàng hài lòng hơn) thì ngân hàng rất nên ứng dụng Mobile Banking vào hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Hình 2.1: So sánh chi phí trung bình cho một giao dịch ngân hàng
(Nguồn: Fiserv (2009), “M-Com for mobile costs and Tower Group for all other costs and verisign”)
2.2.7 Những rủi ro có thể gặp khi sử dụng ứng dụng Mobile Banking
Mobile Banking cũng là một sản phẩm dịch vụ đƣợc cung ứng bởi Ngân hàng nên ngoài những rủi ro chung nhƣ: rủi ro pháp lý, rủi ro thanh khoản, rủi ro tín dụng, rủi ro thị trƣờng, rủi ro hoạt động…. Mobile Banking còn có những rủi ro đặc thù:
Cloning: Cloning là việc sao chép các thông tin định dạng cá nhân của chủ tài khoản thông qua các thiết bị di động để thực hiện các giao dịch giả mạo
Cracking là kỹ thuật tấn công phần mềm của điện thoại đi động và giành quyền kiểm soát thiết bị đó. Qua đó kẻ tấn công đƣợc quyền truy cập đến dữ liệu trên thiết bị và tài khoản khách hàng ở ngân hàng.
Hijacking: Hijacking là một kiểu tấn công mà kẻ gian có thể kiểm soát của một thông tin liên lạc giữa hai thực thể (ngân hàng hay khách hàng sử dụng Mobile Banking) và giả mạo nhƣ là một trong số họ. Qua đó chiếm quyền điều khiển thiết bị, hay lấy cắp thông tin về tài khoản… truy cập vào các tài khoản của nạn nhân và
thực hiện giao dịch giả mạo gây thiệt hại cho chủ tài khoản.
Malware:(Mã độc hại) là phần mềm virus hay phần mềm độc hại đƣợc cài vào thiết bị cầm tay, có thể bí mật truy cập vào tài khoản khách hàng. Kẻ gian thông qua
Malware có thể thực hiện một quá trình trái phép mà sẽ có tác hại tính bảo mật, tính toàn vẹn và tính sẵn sàng của thông tin tài chính và các giao dịch.
Man-in-the-Middle Attack: Là việc tấn công thông qua việc trao đổi giao thức xác thực trong đó những kẻ tấn công vị trí chính giữa khách hàng và ngân hàng với mục đích để ngăn chặn và thay đổi dữ liệu trao đổi nhằm thực hiện các giao dịch không đúng với yêu cầu của khách.
Phishing: Là việc lừa đảo chủ tài khoản tiết lộ những thông tin cá nhân quan trọng để lấy cắp mật khẩu, hoặc tải phần mềm độc hại thông qua Wed giả mạo hay email giả danh Ngân hàng hay các tổ chức uy tín
Vishing: Là kỹ thuật tấn công thông qua cuộc gọi thoại mà kẻ gian có đƣợc những thông tin về khách hàng. Khi nạn nhân nhận đƣợc điện thoại thông báo trúng thƣởng, hay cảnh báo an toàn tài khoản…và đề nghị cung cấp thông tin tài khoản, hay thẻ tín dụng…..Hoặc nạn nhân đƣợc khuyến cáo gọi đến tổng đài giả mạo – mà nạn nhân nghĩ đó là của tổng đài hỗ trợ của Ngân hàng, khi thực hiện cuộc gọi với tổng đài giả mạo đó, nạn nhân đã vô tình cung cấp những thông tin tài chính quan trọng và bị kẻ gian lợi dụng những thông tin đó, gây thiệt hại cho khách hàng.
SMiShing: Là kỹ thuật tấn công thông qua việc sử dụng những tin nhắn SMS giả mạo ngân hàng, hay các tổ chức có thẩm quyền, có uy tín…yêu cầu khách hàng nhắn tin đến số điện thoại nào đó để xác minh….qua đó tội phạm sẽ có đƣợc thông tin do khách hàng cung cấp.
Spoofing: Là cách kẻ tấn công gửi một gói thông tin có vẻ nhƣ là từ một nguồn tin cậy, khuyến cáo khách hàng nên cài phần mềm đó để bảo vệ, diệt virus….Sau khi cài đặt, khách hàng có thể bị lợi dụng thông tin hay tội phạm có thể chiếm quyền điều khiển điện thoại của khách hàng bị lợi dụng để thực hiện giao dịch Mobile Banking.