ĐVT: Tỷ đồng
TT Tên chỉ tiêu 2012 2013 2014 2015 2016
I Chỉ tiêu về quy mô
1 Dƣ nợ tín dụng cuối kỳ 1,134 1,413 1,674 2,170 3,300 2 Cơ cấu tín dụng
Theo kỳ hạn
Dƣ nợ cho vay ngắn hạn 758 1,219 1,433 1,814 2,600 Dƣ nợ cho vay trung và dài hạn 376 194 241 356 700
Theo đối tượng khách hàng
- Dƣ nợ của KHDN 1,059 1,284 1,474 1,811 2,680
- Dƣ nợ của KHCN 75.5 129 200 359 620
3 Dƣ nợ tín dụng bình qn 974 1,235 1,385 1,748 2,450 4 Huy động vốn cuối kỳ 1,500 2,094 2,678 3,569 4,900 5 Cơ cấu huy động vốn
Theo kỳ hạn
- Ngắn hạn 1,484 1,390 2,011 2,663 3,700
- Trung và dài hạn 16.5 704 667 906 1,200
Theo đối tượng khách hàng
- HĐV từ KHDN 936 1,097 1,530 2,009 2,700 - HĐV từ KHCN 564 997 1,148 1,560 2,200 6 Thị phần HĐV trên địa bàn 4.4% 3.5% 3.7% 4.2% II Chỉ tiêu về chất lƣợng 7 Tỷ lệ nợ xấu 0.19% 2.88% 2.36% 0.32% 0.5% 8 Tỷ lệ nợ nhóm II 8.9% 7.0% 6.1% 4.1% 2.2%
III Các chỉ tiêu hiệu quả
9 Chênh lệch thu chi 66.2 70.1 66.0 83.7 125
10 Lợi nhuận trƣớc thuế 64.7 65.6 56.5 55.2 110
11 LNTT bình quân /ngƣời 0.378 0.386 0.323 0.314 0.604
12 Thu dịch vụ ròng 17.3 15.2 19.1 24.4 28.0
Về chỉ tiêu quy mơ:
Dư nợ tín dụng: địa bàn hoạt động của chi nhánh nằm trong KCN VSIP I nên
phần lớn hoạt động cho vay của Chi nhánh đều tập trung vào các doanh nghiệp trên địa bàn khu công nghiệp và một số khu vực lân cận. Theo số liệu Bảng 2.3, tính đến 31/12/2016, tổng dƣ nợ cho vay của chi nhánh đạt 3,300 tỷ đồng, đạt tỷ lệ tăng trƣởng bình quân là 31% cao hơn so với bình quân chung hệ thống (20%) và cụm động lực phía Nam (23%).
Huy động vốn: mặc dù lãi suất huy động giảm mạnh tuy nhiên huy động vốn
vẫn duy trì tốc độ tăng trƣởng tốt, đạt tỷ lệ tăng trƣởng bình quân 36%, cao hơn tốc độ tăng bình quân của hệ thống (21.4%) và cụm động lực phía Nam (23%), năm 2016 đạt số dƣ huy động cuối kỳ là 4,900 tỷ đồng, vƣợt kế hoạch 3 năm giai đoạn 2013-2015 (xem bảng 2.3). Trong đó, huy động vốn KHDN đạt 2,700 tỷ đồng, chiếm 55%/Tổng nguồn huy động, đạt tỷ lệ tăng trƣởng bình quân mỗi năm 35.8%. Huy động vốn KHCN tại chi nhánh đã có sự tăng trƣởng vƣợt bậc đạt tốc độ tăng trƣởng bình quân mỗi năm là 37.5%, cao hơn tốc độ tăng trƣởng bình quân của hệ thống (27.4%) và cụm động lực phía Nam (28%), đạt số dƣ huy động cuối kỳ năm 2016 là 2,200 tỷ đồng.
Về chỉ tiêu chất lƣợng:
Tỷ lệ xấu: từ năm 2012-2016 tại chi nhánh có 01 trƣờng hợp khách hàng phát sinh nợ xấu lớn bị chuyển nợ xuống nhóm 5(Nợ có khả năng mất vốn). Theo Bảng số liệu 2.2, năm 2016 tỷ lệ nợ xấu của Chi nhánh là 0.5%, tăng so với số liệu của năm 2015 là 0.32%, tuy nhiên luôn giữ ở mức dƣới 3% theo quy định ngành và của BIDV.
Về chỉ tiêu hiệu quả:
Thu dịch vụ ròng: Trong giai đoạn từ năm 2012 đến 2016, thu dịch vụ ròng
của chi nhánh tăng trƣởng khá tốt, đạt tỷ lệ tăng trƣởng bình quân 13%, cao hơn tỷ lệ tăng trƣởng bình quân của toàn ngành (12%) tuy nhiên thấp hơn cụm động lực phía Nam (18%).Theo Bảng 2.3, trong năm 2016 thu dịch vụ ròng đạt 28 tỷ đồng,
tăng 15% so với năm 2015. Trong cơ cấu thu dịch vụ ròng thu từ các sản phẩm dịch vụ truyền thống (bảo lãnh, tài trợ thƣơng mại, thanh toán quốc tế) vẫn chiếm tỷ trọng lớn. Ngoài ra một số sản phẩm bán lẻ có mức tăng trƣởng thu phí cao nhƣ thẻ, Internet Banking…
Chênh lệch thu chi: Giai đoạn 2012-2016, bình quân mỗi năm chênh lệch thu
chi của chi nhánh tăng trƣởng 19%. Trong năm 2016 với sự cố gắng của chi nhánh trong hoàn thành kế hoạch đƣợc giao, chênh lệch thu chi đạt 125 tỷ đồng, sau khi trích lập dự phịng rủi ro lợi nhuận trƣớc thuế đạt 110 tỷ đồng, có sự tặng trƣởng vƣợt bậc so với năm 2015 (Bảng 2.3), hoàn thành 100% kế hoạch năm 2016 đƣợc giao. Tƣơng ứng với lợi nhuận trƣớc thuế đạt đƣợc trong năm 2016 thì LNTT bình quân/ngƣời là 0.604 tỷ đồng.
2.6.3. Nguồn nhân lực của BIDV Nam Bình Dƣơng
Từ năm 2013 đến năm 2016 để đáp ứng yêu cầu cơng việc tại các phịng ban yêu cầu mở rộng mạng lƣới kinh doanh và yêu cầu đẩy mạnh tăng trƣởng bán lẻ chi nhánh đã tuyển dụng thêm nhiều nhân sự, đến 31/12/2016 số lao động của chi nhánh là 182, tăng 11 ngƣời so với 2012, đa số cán bộ tại chi nhánh có tuổi đời cịn khá trẻ, đa số cán bộ có độ tuổi từ 25 đến 40 tuối, chiếm tỷ lệ 84%, độ tuổi trung bình là 32 tuổi, trong đó cán bộ có trình độ đại học và trên đại học chiếm trên 92%. Nhận thức đƣợc vai trò quan trọng của nguồn nhân lực đối với sự phát triển, trong những năm qua, Ban lãnh đạo chi nhánh đã đặc biệt chú trọng đến công tác đào tạo, cử cán bộ tham gia các khoá đào tạo do Hội sở chính triển khai, thực hiện luân chuyển bố trí sắp xếp cán bộ phù hợp với trình độ, năng lực và sở trƣờng nhằm phát huy sức mạnh và sự chủ động, sáng tạo của từng cán bộ; mạnh dạn thực hiện trẻ hoá và năng lực hố đội ngũ cán bộ lãnh đạo, khuyến khích và tạo mọi điều kiện thuận lợi để cán bộ nhân viên chi nhánh tự học tập, trau dồi kiến thức, nâng cao trình độ. Số lƣợng lao động tại BIDV Nam Bình Dƣơng từ năm 2012 – 2016 đƣợc trình bày trong bên dƣới.