Một khó khăn các bên liên quan phải đối mặt trong giao dịch TDCT là khoảng cách về địa lý và thời gian. Tất cả những tranh cãi về sai biệt khi nhìn nhận tính hợp lệ trên chứng từ cần có sự trao đổi, phản biện giữa các ngân hàng. Trong khi đó, liên lạc giữa các ngân hàng phải dựa vào hệ thống điện SWIFT và các ngân hàng đại lý. Sự thiếu hụt trong mạng lưới quan hệ đại lý, chênh lệch về múi giờ khiến những phản bác, lập luận bảo vệ quan điểm của ngân hàng không được truyền tải kịp thời, dẫn đến một số tranh chấp không được giải quyết triệt để hoặc không mang lại kết quả thuận lợi.
Số liệu trong bảng 2.4 cho thấy rằng số lượng ngân hàng đại lý giữa các ngân hàng tại Việt Nam có sự chênh lệch rất lớn. Số lượng hạn chế ngân hàng đại lý sẽ ảnh hưởng tới hiệu quả liên lạc, trao đổi. Những ngân hàng lớn và có mạng lưới ngân hàng rộng khắp sẽ có khả năng tranh cãi bất hợp lệ tốt hơn so với các ngân hàng nhỏ hơn. Mặt khác, uy tín và hệ số tín nhiệm của ngân hàng là một yếu tố quan trọng trong các tình huống tranh chấp, vì thực tế chứng minh rằng, những ngân
hàng nhỏ lẻ tại các quốc gia có thị trường tài chính chưa phát triển sẽ ít tuân thủ theo thông lệ tập quán quốc tế, dẫn đến nhiều khó khăn trong việc giải quyết tranh chấp khi xảy ra.
Bảng 2.4: Số lượng ngân hàng đại lý tính đến tháng 6/2016
Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng HSBC Việt Nam Số lượng ngân hàng đại lý 860 1668 350 1700 2500
Nguồn: Tổng hợp từ danh sách các ngân hàng đại lý của phòng Định chế tài chính tại các ngân hàng.
Ngân hàng quan tâm đến phí dịch vụ mà họ nhận được khi thực hiện giao dịch và mong muốn gặp ít rủi ro nhất có thể. Phí bất hợp lệ, các điện phí phát sinh đều là những lợi nhuận mang lại từ hoạt động TDCT (chiếm khoảng 20-30% tổng phí thu được). Tuy nhiên, ngân hàng cũng phải cân nhắc rất kỹ lưỡng những bất hợp lệ mình đưa ra để không trở thành sự trừng phạt và gây ra rủi ro tín dụng cho bản thân mình. Một số ngân hàng vì lợi nhuận của bản thân và lợi ích của khách hàng mà bỏ qua quy uy tín của bản thân, phá vỡ sự công bằng trong giao dịch TDCT.
Những tình huống tranh chấp trong giao dịch TDCT rất đa dạng. Vì vậy, những lập luận và những điển cứu được ngân hàng đưa ra đóng vai trò quan trọng trong việc đấu trang bảo vệ quyền lợi của khách hàng. Điều này phụ thuộc vào trình độ chuyên môn và khả năng cập nhật kiến thức của nhân viên ngân hàng.
Ngân hàng có điều kiện tiếp xúc với nhiều tình huống tranh cãi hơn so với doanh nghiệp, dẫn đến kinh nghiệm trong hoạt động TDCT và khả năng liên lạc, tìm hiểu uy tín của ngân hàng nước ngoài cao hơn so với doanh nghiệp. Vì vậy, vai trò tư vấn đóng vai trò quan trọng trong hoạt động TDCT. Thực tế cho thấy nhiều TTD
được phát hành hoặc được thông báo có chứa đựng nhiều điều khoản, điều kiện bất lợi mà không được ngân hàng chủ động khuyến cáo đến doanh nghiệp, dẫn đến nhiều khó khăn trong việc thiết lập và kiểm tra chứng từ trong giai đoạn tiếp theo.