Kiếm
Qua việc nghiên cứu kinh nghiệm quản trị rủi ro tín dụng tại các chi nhánh NHTM trên, có thể rút ra các bài học kinh nghiệm cho Vietinbank Hoàn Kiếm như sau:
Thứ nhất, Chi nhánh Vietinbank Hoàn Kiếm cần chú trọng công tác nhận diện rủi ro: công tác nhận diện rủi ro cho vay là bước đầu tiên giúp cho Chi nhánh có thể ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng phát sinh cho tín dụng một cách có hiệu quả. Nếu khách hàng có mức độ rủi ro cao, Chi nhánh hoàn toàn có thể từ chối cấp tín dụng cho khách hàng để hạn chế rủi ro cho vay hoặc với mức độ rủi ro của khách hàng thấp hơn, Chi nhánh có thể yêu cầu các biện pháp đảm bảo tiền vay để bảo đảm cho khoản vay của khách hàng. Do vậy công tác nhận diện rủi ro đóng một vai trò quan trọng trong thẩm định khách hàng cho vay.
Thứ hai, Vietinbank Hoàn Kiếm nên sử dụng hệ thống chấm điểm, xếp hạng khách hàng cho vay nội bộ và được sử dụng trên toàn hệ thống.
Để có tính hệ thống trong toàn bộ ngân hàng thì ngân hàng Vietinbank nói chung và Chi nhánh Hoàn Kiếm nói riêng cần xây dựng một hệ thống chấm điểm, xếp hạng khách hàng hiệu quả để chi nhánh ngân hàng có được những thông tin tín dụng hợp lý để có thể đánh giá khách hàng một cách chính xác khi quyết định cho vay nhằm hạn chế tối đa rủi ro tín dụng.
Thứ ba, Vietinbank Hoàn Kiếm cần có chương trình đào tạo đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp, có kiến thức chuyên sâu trong lĩnh vực tín dụng cũng như có khả năng giao tiếp tốt với khách hàng
Muốn thành công trong công tác quản trị rủi ro tín dụng thì một yếu tố không thể thiếu đó chính là yếu tố con người. Chính vì vậy Chi nhánh cần chú trọng hơn công tác tuyển dụng và đào tạo nhân viên tín dụng. Một cán bộ tín dụng có khả năng sẽ có thể khai thác được tối đa các thông tin cần có trong quá trình thẩm định khách hàng để phục vụ cho việc ra quyết định cho vay và ngược lại. Do vậy, Vietinbank Hoàn Kiếm cần xây dựng các khóa học cũng như các chương trình đào tạo cho cán bộ tín dụng của mình.
Thứ tư, Vietinbank Hoàn Kiếm cần thường xuyên tiếp xúc với khách hàng để có những thông tin cần thiết khi quyết định cho vay và theo dõi khả năng trả nợ của khách hàng sau cho vay.
Thông qua việc tiếp xúc và trao đổi với khách hàng, cán bộ tín dụng có thể phát hiện những biểu hiện của khách hàng có thể dẫn đến rủi ro tín dụng. Vậy nên
tiếp xúc trực tiếp với khách hàng là một công việc yêu cầu những cán bộ tín dụng nhiều kinh nghiệm, nắm bắt được tâm lý của người đang giao tiếp.
Thứ năm, Vietinbank Hoàn Kiếm cần phân quyền xét duyệt tín dụng
Việc phân tách bộ máy cấp tín dụng theo các bộ phận tiếp thị, bộ phận phân tích tín dụng và bộ phận phê duyệt tín dụng cũng như trách nhiệm rạch ròi của các bộ phận tham gia sẽ giúp các khâu trong quản trị rủi ro cho vay của chi nhánh được thực hiện một cách khách quan. Sự rạch ròi trong phân định trách nhiệm sẽ bảo đảm tính công bằng trong đánh giá chất lượng công việc, là điều kiện để quá trình xử lý các dấu hiệu rủi ro tín dụng được nhanh chóng, hiệu quả và kịp thời.
CHƯƠNG 2: QUY TRÌNH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU