5. Kết cấu của luận văn
4.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước
- Thứ nhất, Xây dựng chính sách tiền tệ lành mạnh, ổn định, đảm bảo sự minh bạch và đáng tin cậy kết hợp với việc thực thi chính sách tài khoá trong đó các chính sách như lãi suất, tỷ giá, tín dụng cần được xây dựng theo hướng linh hoạt để có thể sử dụng các công cụ thị trường can thiệp dễ dàng khi có biến động thị trường.
- Thứ hai, Điều hành lãi suất cơ bản một cách thích hợp để các NHTM định ra lãi suất huy động vốn, lãi suất cho vay phù hợp không rơi vào tình trạng thừa, thiếu vốn bởi chính sách.
- Việc duy trì cơ chế lãi suất trần quá lâu đã không phù hợp với thực tế, gây ra những biến tướng khó kiểm soát. Tuy nhiên, việc dỡ trần lãi suất huy động trong điều kiện trạng thái các ngân hàng và nền kinh tế không ổn định cũng đã tạo điều kiện cho cuộc đua lãi suất.
Vì vậy, ngân hàng nhà nước cần đổi mới điều hành chính sách tiền tệ, đặc biệt là chính sách lãi suất. Chính sách lãi suất linh hoạt giúp ổn định và minh bạch thị trường tiền tệ giúp cho các ngân hàng thương mại kinh doanh bình đẳng trong môi trường cạnh tranh.
- Thứ ba, theo luật các NHTM khi huy động vốn phải thực hiện một khoản dự trữ bắt buộc. Tỷ lệ dự trữ bắt buộc này các NHTM không được sử dụng để vay và cũng không được hưởng lợi tức từ NHNN. Dự trữ bắt buộc là một trong những công cụ của chính sách tiền tệ nhằm điều tiết, tăng giảm khối lượng tín dụng và từ đó điều tiết khối lượng hoạt động của NHTM. Tuy nhiên, NHTM là tổ chức huy động vốn để cho vay, chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất huy động tạo nên nguồn lợi tức cho ngân hàng và là nguồn chủ yếu tạo nên lợi nhuận của ngân hàng. Trong hoạt động của mình NHTM không phải bao giờ cũng sử dụng hết được nguồn vốn huy động. Thêm vào đó, khoản dự trữ bắt buộc không được hưởng lợi tức nhưng NHTM vẫn phải trả lãi cho người gửi tiền. Khi tỷ lệ dự trữ bắt buộc quá cao làm cho NHTM bị lỗ. Do vậy, NHNN nên hạn chế sử dụng dự trữ bắt buộc là công cụ chính sách, chỉ dùng trong những trường hợp bất khả kháng, tránh thiệt hại cho các NHTM.
KẾT LUẬN
Như vậy, có thể thấy, với 3 ngân hàng thương mại là các chi nhanh cấp 1 trên địa bàn tỉnh Lai Châu, việc quản lý vốn huy động đã được trình bày một cách cụ thể, giải quyết mục tiêu nghiên cứu đã nêu ở phần mở đầu và các câu hỏi nghiên cứu đặt ra ở chương 2. Về cơ sở lý luận quản lý vốn huy động tại các ngân hàng thương mại, tác giả muốn nhấn mạnh hơn đến nội dung kiểm soát vốn huy động, đánh giá và rút kinh nghiệm hoạt động quản lý vốn huy động là một trong những bước cần đặt lên hàng đầu. Với thói quen thường thấy ở Việt Nam là kém và mỏng về công tác kiểm soát. Nhưng những gì đưa lại từ các cuộc khủng hoảng tài chính khu vực 1997 và toàn cầu 2008 đem lại là bài học cho việc coi nhẹ bước kiểm soát, đánh giá trong quản lý tài chính nói riêng cũng như quản lý kinh tế nói chung.
Với chiến lược, kế hoạch và mọi biện pháp triển khai thực hiện như huy động nguồn lực, kiểm soát doanh thu đều thuộc về chỉ đạo của ngân hàng mẹ, cao nhất là Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Bộ Tài chính, tại 3 ngân hàng chi nhánh cấp 1 ở địa bàn Lai Châu, quy mô huy động vốn tăng nhanh nhưng chưa đáp ứng được tốc độ và quy mô tăng nhanh hơn của quy mô cho vay; Sự phù hợp giữa nguồn vốn về thời hạn cho vay và nguồn vốn còn nhiều bất cập, tình trạng dùng vốn huy động ngắn hạn để cho vay trung, dài hạn còn phổ biến dẫn đến nhiều rủi ro trong thanh khoản; Giá vốn huy động chưa ổn định và còn cao so với mặt bằng chung.
Với những mục tiêu, giải pháp và kiến nghị mà luận văn đã đề xuất tác giả hy vọng sẽ nâng cao hơn nữa tính hiệu quả trong quản lý vốn huy động, cụ thể tính khả thi cao khi vừa tăng trưởng được nguồn vốn với chi phí thấp nhất, vừa tối đa hoá được lợi nhuận và vừa giảm thiểu rủi ro đối với đồng vốn của ngân hàng.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Lý Trần Bình (2013), Hoàn thiện quản lý huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam đã phân tích thực trạng quản lý huy động vốn tại Agribank Việt Nam từ giai đoạn 2009 - 2012, luận văn thạc sỹ. 2. Mạc Nguyên Đoan Hạnh (2009), Nguồn vốn và quản lý nguồn vốn của ngân
hàng thương mại, đề án tài chính - tiền tệ.
3. Lê Việt Hùng (2013), Quản lý huy động vốn tại Agribank - chi nhánh Tỉnh Lai Châu, luận văn thạc sỹ, đại học kinh tế quốc dân.
4. Trần Thu Nga (2016), "Phát triển hoạt động thương mại biên giới trong tình hình mới", Tạp chí Tài chính kỳ 2 tháng 2/2016.
5. Ngân hàng Đầu tư và phát triển Tỉnh Lai Châu (2013), Bảng cân đối kế toán năm 2013, Lai Châu.
6. Ngân hàng Đầu tư và phát triển Tỉnh Lai Châu (2013), Báo cáo tổng kết năm 2013, Lai Châu.
7. Ngân hàng Đầu tư và phát triển Tỉnh Lai Châu (2014), Bảng cân đối kế toán năm 2014, Lai Châu.
8. Ngân hàng Đầu tư và phát triển Tỉnh Lai Châu (2014), Báo cáo tổng kết năm 2014, Lai Châu.
9. Ngân hàng Đầu tư và phát triển Tỉnh Lai Châu (2015), Bảng cân đối kế toán năm 2015, Lai Châu.
10. Ngân hàng Đầu tư và phát triển Tỉnh Lai Châu (2015), Báo cáo tổng kết năm 2015,
Lai Châu.
11. Ngân hàng Ngân hàng Nông Nghiệp & PTNT Tỉnh Lai Châu (2013), Báo cáo tổng kết năm 2013, Lai Châu.
12. Ngân hàng Nông Nghiệp & PTNT Tỉnh Lai Châu (2013), Bảng cân đối kế toán năm 2013, Lai Châu.
13. Ngân hàng Nông Nghiệp & PTNT Tỉnh Lai Châu (2014), Bảng cân đối kế toán năm 2014, Lai Châu.
14. Ngân hàng Nông Nghiệp & PTNT Tỉnh Lai Châu (2014), Báo cáo tổng kết năm 2014, Lai Châu.
15. Ngân hàng Nông Nghiệp & PTNT Tỉnh Lai Châu (2015), Bảng cân đối kế toán năm 2015, Lai Châu.
16. Ngân hàng Nông Nghiệp & PTNT Tỉnh Lai Châu (2015), Báo cáo tổng kết năm 2015, Lai Châu.
17. Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Tỉnh Lai Châu (2013), Báo cáo tổng kết năm 2013, Lai Châu.
18. Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Tỉnh Lai Châu (2013), Bảng cân đối kế toán năm 2013, Lai Châu.
19. Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Tỉnh Lai Châu (2014), Báo cáo tổng kết năm 2014, Lai Châu.
20. Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Tỉnh Lai Châu (2014), Bảng cân đối kế toán năm 2014, Lai Châu.
21. Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Tỉnh Lai Châu (2015), Báo cáo tổng kết năm 2015, Lai Châu.
22. Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Tỉnh Lai Châu (2015), Bảng cân đối kế toán năm 2015, Lai Châu.
23. Nguyễn Thị Minh Ngọc (2012), Giải pháp huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á nghiên cứu thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Bắc Á giai đoạn 2008 - 2011 và đề xuất giải pháp huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á, luận văn thạc sỹ.
24. http://quantri.vn/dict/details/8299-cac-chuc-nang-cua-ngan-hang-thuong-mai
25. http://www.agribank.com.vn
26. http://bidv.com.vn/