Hoạt động tín dụng là nghiệp vụ cốt lõi của mọi ngân hàng. Trong giai đoạn 2017-2019, Techcombank đã vươn lên vượt trội trong công tác mở rộng và quản lý
tín dụng. Muốn duy trì và phát huy hơn nữa hoạt động tín dụng theo hướng phát triển vượt trội và bền vững, ngân hàng cần:
Đa dạng hóa sản phẩm với để đáp ứng nhu cầu ngày càng phức tạp của khách hàng đồng thời cần chặt chẽ hơn nữa trong công tác kiểm soát hoạt động tín dụng. Ngân hàng có thể tập trung vào các khoản vay rủi ro không cao như các khoản vay cá nhân có tài sản đảm bảo, giảm các khoản vay dài hạn và tập trung vào các đối tượng khách hàng có rủi ro thấp, những khách hàng đã giao dịch lâu năm với Techcombank
Tiến hành xây dựng một hệ thống dùng để đánh giá, xếp hạng phù hợp với triển vọng kinh tế cũng như khẩu vị rủi ro của ngân hàng để tránh việc bỏ lỡ những khách hàng tiềm năng và cấp tín dụng cho những khách hàng không phù hợp với yêu cầu.
Đẩy mạnh cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân. Đây cũng là một trong những mục tiêu chiến lược trong kế hoạch của Techcombank, dịch chuyển phân khúc khách hàng sang cá nhân. Ngân hàng cần tiếp tục phát huy trong việc nghiên cứu, thỏa mãn nhu cầu của khách hàng, hướng tới mục tiêu trở thành thương hiệu ngân hàng bán lẻ được khách hàng tin tưởng sử dụng.
Đối với phân khúc khách hàng doanh nghiệp, ngân hàng cần xây dựng sản phẩm phù hợp với doanh nghiệp thuộc các ngành nghề khác nhau. Đưa ra các gói ưu đãi để các doanh nghiệp tăng các giao dịch chuyển dòng tiền kinh doanh của mình thông qua Techcombank.
Tăng trưởng số lượng khách hàng và tăng lượng sản phẩm được tiêu dùng trên một khách hàng. Ngân hàng có thể thực hiện tìm kiếm các tệp khách hàng mới thông qua những khách hàng hiện tại hoặc kết nối lại với những khách hàng đã sử dụng dịch vụ của ngân hàng trước đó nhưng không còn có giao dịch thường xuyên nữa. Tìm kiếm thị trường mục tiêu mới để tạo ra tệp khách hàng mới, đưa ra các ưu đãi khi khách hàng phát sinh giao dịch tại ngân hàng lần đầu tiên cũng như những lợi thế khi giao dịch tại ngân hàng.
Siết chặt công tác kiểm duyệt, kiểm soát đối với hoạt động tín dụng. Từ các khâu ban đầu trước khi cho vay (tìm hiểu, tiếp cận, thẩm định khách hàng), đến trong quá trình cho vay và sau khi hoàn thành khoản vay (kiểm tra mục đích sử
dụng vốn, thời gian trả nợ của khách hàng,...) cũng cần liên tục theo dõi sát sao. Hoạt động tín dụng vẫn luôn là nghiệp vụ chủ yếu của ngân hàng và cũng là hoạt động dễ phát sinh rủi ro nhất.
Ve vấn đề quản lý rủi ro tín dụng, ngân hàng cần tiến hành xử lý rủi ro một cách công khai, minh bạch theo chuẩn mực quốc tế để thuận lợi hơn trong việc đánh giá, nhận định cũng như xử lý rủi ro. Sử dụng chuẩn mực quốc tế được áp dụng rộng rãi trên toàn thế giới giúp ngân hàng có nhiều nguồn tham khảo hơn khi gặp khó khăn trong việc áp dụng vào các trường hợp khác nhau. Ngoài ra, Techcombank cũng cần định giá một cách trung thực, chi tiết mức độ nợ xấu thay vì che giấu các khoản nợ xấu khiến cho ảnh hưởng xấu đến công tác xử lý của ngân hàng mà còn tiềm ẩn rủi ro cho toàn hệ thống ngân hàng. Không những thế, việc minh bạch trong công tác quản lý nợ xấu còn giúp ngân hàng tạo niềm tin cho khách hàng, những nhà đầu tư trong và ngoài nước. Vì thế ngân hàng sẽ thuận lợi hơn rất nhiều nếu có kế hoạch huy động vốn mở rộng hoạt động.
Techcombank cần phân bổ tín dụng theo một cơ cấu hợp lý, ưu tiên vào những ngành nghề có hệ số rủi ro thấp, các ngành thuộc nông nghiệp, lâm nghiệp và thủy sản, công nghiệp phụ trợ, công nghiệp chế biến, xây dựng, tập trung vào doanh nghiệp vừa và nhỏ. Để tránh rủi ro tập trung tín dụng ngân hàng cần đánh giá lại nhóm khách hàng có liên quan. Nhưng do tính chất đan xen phức tạp giữa quan hệ sở hữu giữa các doanh nghiệp khiến việc đánh giá lại nhóm khách hàng có liên quan trở nên rất khó khăn trong hoạt động tín dụng. Tuy thế việc dư nợ cho vay đối với các nhóm khách hàng có liên quan đến nhau quá cao tiềm ẩn nhiều rủi ro và dễ xảy ra tổn thất khi có tác động xấu xảy đến. Vì vậy, ngân hàng cần phải xem xét kĩ lưỡng mối quan hệ giữa các khách hàng, các nhóm khách hàng nhằm xác định đúng nguy cơ, mức độ rủi ro khi tiến hành cấp các khoản tín dụng.
Ngân hàng có thể chủ động phân tán rủi ro tín dụng, tối thiểu hóa những rủi ro tiềm ẩn bằng các hình thức như phân tán dư nợ hay đồng tài trợ.
Đội ngũ cán bộ phải là những người có kỹ năng nghiệp vụ cũng như năng lực phẩm chất trung thực để trở thành nhà tư vấn đáng tin cậy, tạo niềm tin với khách hàng và đảm bảo an toàn cho toàn bộ hệ thống của ngân hàng. Điều này cấn được thể hiện từ những giai đoạn đầu tiên khi cán bộ tạo lập mối quan hệ và bán sản
phẩm cho khách hàng, thẩm định và xử lý hồ sơ giải ngân cho tới kiểm soát tình hình sau khi vay của khách hàng.