5. Bố cục của luận văn
4.3.3. Kiến nghị với ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam
- Sớm nghiên cứu và ban hành các văn bản, quy chế nghiệp vụ tạo hành lang pháp lý cho Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên triển khai các dịch vụ, tiện ích mới đi kèm các sản phẩm huy động vốn không kỳ hạn.
- Hỗ trợ trang thiết bị cơ sở vật chất kỹ thuật tốt phục vụ cho giao dịch, trang bị đủ máy tính cho các phòng giao dịch, hỗ trợ phần mềm giao dịch phù hợp với hoạt động đặc thù của Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên.
- Hỗ trợ công tác đào tạo cho Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên khi triển khai các dịch vụ, tiện ích mới.
- Ban hành cơ chế khoán tài chính phù hợp, kích thích việc mở rộng tăng trưởng hoạt động kinh doanh trên địa bàn tỉnh.
Trên đây là một số giải pháp huy động vốn không kỳ hạn tại Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên cùng những kiến nghị nhằm đảm bảo tính khả thi của các giải pháp được đưa ra. Tuy nhiên hiệu quả của công tác huy động vốn không kỳ hạn sẽ không cao nếu như Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên không kết hợp một cách đồng bộ, chặt chẽ giữa các ngành, các cấp trong việc thực hiện tốt các chiến lược huy động vốn không kỳ hạn của toàn ngành.
KẾT LUẬN
Nguồn vốn của ngân hàng có thể được hình thành từ nhiều nguồn khác nhau nhưng trong đó nguồn vốn huy động không kỳ hạn là nguồn vốn có chi phí huy động thấp nhất, góp phần gia tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại. Nguồn vốn không kỳ hạn phần nào giúp Ngân hàng thương mại ổn định nguồn vốn để chủ động hơn trong hoạt động tín dụng và đầu tư của mình. Bên cạnh đó, khả năng huy động vốn không kỳ hạn phần nào khẳng định uy tín của các ngân hàng trong nền kinh tế vì vốn huy động quyết định đến khả năng thanh toán và uy tín của các ngân hàng. Uy tín đầu tiên được thể hiện ở khả năng thanh toán chi trả cho khách hàng và khả năng thanh toán của ngân hàng càng cao thì vốn khả dụng của ngân hàng càng lớn.
Qua quá trình nghiên cứu đề tài "Phát triển nguồn vốn không kỳ hạn tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Thái Nguyên", tác giả đã đạt được các mục tiêu nêu ra ở phần mở đầu như sau:
Mục tiêu thứ nhất: Tác giả đã hệ thống hóa cơ sở lý luận về nguồn vốn không
kỳ hạn và phát triển nguồn vốn không kỳ hạn. Trong đó, tập trung tổng hợp các nội dung phát triển nguồn vốn không kỳ hạn và các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển nguồn vốn không kỳ hạn tại ngân hàng thương mại.
Mục tiêu thứ hai: Qua phân tích thực trạng phát triển huy động vốn KKH tại
Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên, tác giả đã tổng hợp được kết quả đạt được cũng như hạn chế còn tồn tại trong huy động vốn KKH tại ngân hàng. Theo đó, giai đoạn 2017-2019, việc triển khai phát triển nguồn vốn huy động không kỳ hạn tại Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên đã đạt được những kết quả nổi bật như: Doanh số huy động vốn không kỳ hạn không ngừng gia tăng, đạt 1.187.594 triệu đồng năm 2019, tăng 26,12% so với năm 2018. Danh mục dịch vụ huy động vốn tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của Chi nhánh ngày càng đa dạng và hoàn thiện đáp ứng tốt nhu cầu của nhóm khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp. Các chính sách chăm sóc khách hàng sử dụng dịch vụ được chi nhánh quan tâm, áp dụng rộng rãi, chi nhánh liên tục triển khai các hoạt động tri ân khách hàng thông qua tặng quà, gọi điện thăm hỏi... nhờ vậy số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ
năm 2019 tăng 4,74% so với năm 2018 và đạt 53.556 khách hàng. Bên cạnh đó, hệ thống kênh phân phối cung cấp dịch vụ của chi nhánh cũng không ngừng được đầu tư hoàn thiện, nâng cấp, tạo điều kiện thuận lợi để khách hàng tiếp cận dịch vụ.
Bên cạnh những kết quả đã đạt được như trên thì công tác phát triển nguồn vốn không kỳ hạn của Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên vẫn còn tồn tại những bất cập, hạn chế cần khắc phục: Quy mô nguồn vốn không kỳ hạn của chi nhánh khá thấp, chưa tương xứng với tiềm năng và uy tín của Vietinbank trên thị trường. Khách hàng sử dụng dịch vụ huy động vốn không kỳ hạn chủ yếu là khách hàng cá nhân (chiếm gần 75%), trong khi đó khách hàng doanh nghiệp mới là nhóm đối tượng khách hàng tiềm năng mà chi nhánh cần hướng tới. Qua các năm, thị phần huy động vốn không kỳ hạn của Chi nhánh không ngừng giảm xuống và thấp hơn hầu hết các đối thủ cạnh tranh trực tiếp trên địa bàn là Vietcombank, BIDV... Hệ thống kênh phân phối mặc dù đã được đầu tư hoàn thiện song việc bố trí không hợp lý, các máy ATM, POS thường xuyên gặp sự cố đường truyền, làm gián đoạn việc thực hiện giao dịch của khách hàng...
Mục tiêu thứ ba: Căn cứ trên cơ sở phân tích thực trạng phát triển nguồn vốn
KKH tại Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên những năm qua, tác giả đã đề xuất một số giải pháp nhằm phát triển nguồn vốn huy động, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong thời gian tới. Những giải pháp được đề xuất bao gồm: Xây dựng chiến lược phát triển nguồn vốn huy động không kỳ hạn; Hoàn thiện chính sách khách hàng; Đầu tư đồng bộ hệ thống công nghệ ngân hàng; Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực huy động vốn; Tăng cường hoạt động Marketing; Mở rộng mạng lưới các điểm giao dịch
Mặc dù đã rất cố gắng để hoàn thiện đề tài luận văn song do phạm vi nghiên cứu còn hạn chế, cũng như kiến thức bản thân có hạn, nên tác giả chưa thể có những nhận xét sâu sắc, những đánh giá đôi khi còn mang tỉnh chủ quan. Tác giả mong được sự góp ý của thầy cô, bạn bè, đồng nghiệp để đề tài luận văn hoàn thiện hơn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Trần Thị Xuân Anh - Ngô Thị Hằng (2015), “Những vấn đề thuộc hệ thống doanh nghiệp làm hạn chế khả năng hấp thụ vốn tín dụng hiện nay”, Tạp chí khoa học đào tạo ngân hàng (152 + 153), tr. 35-41
2. Chính phủ (2012), Quyết định 254/QĐ-TTG ngày 01/3/2012 về phê duyệt đề án “Cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng giai đoạn 2011- 2015, Hà Nội
3. Lê Thẩm Dương (2008), Giáo trình Tín dụng Ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội.
4. Phạm Thị Thu Hà (2007), Giáo trình ngân hàng thương mại, Trường Đại Học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội.
5. Lê Thị Tuyết Hoa (2007), Giáo trình tiền tệ Ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội. 6. Lê Thị Tuyết Hoa (2011), Giáo trình Tiền tệ Ngân hàng (Chỉnh sửa tái bản),
Nxb Phương Đông, Thành phố Hồ Chí Minh.
7. Tô Ngọc Hưng (2009), Giáo trình ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê, Hà Nội. 8. Tô Ngọc Hưng và TS Nguyễn Kim Anh (2007), Giáo trình nghiệp vụ kinh
doanh Ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội.
9. Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, Nxb Thống kê,
Thành phố Hồ Chí Minh.
10. Lê Thị Lợi (2015), “Vốn kinh tế trong quản trị vốn của Ngân hàng thương mại”, Tạp chí ngân hàng (4), tr. 53-57.
11. Lê Thị Mận (2010), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội. 12. Ngân hàng Nhà nước (2013), Thông tư 01/2013/TT-NHNN ngày 7/1/2013 Sửa
đổi bổ sung một số điều thông tư 21/2012/TT-NHNN ngày 18/06/2012 của Thống đốc NHNN Quy định về hoạt động cho vay, đi vay; mua bán có kỳ hạn giấy tờ có giá giữa các tổ chức tín dụng, Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài,
Hà Nội.
13. Ngân hàng Nhà nước (2010),Thông tư 13/2010/TT-NHNN ngày 20/05/2010
quy định về các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của Tổ chức tín dụng,
Hà Nội.
14. Ngân hàng Nhà nước (2014), Thông tư 36/2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014 Quy định các giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an toán trong hoạt động của Tổ chức tín dụng, Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài, Hà Nội.
15. Ngân hàng Nhà nước (2002), Quyết định 1287/2002/QĐ-NHNN ngày 22/11/2002 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành quy chế phát hành giấy tờ có giá của Tổ chức tín dụng để huy động vốn trong nước, Hà Nội.
16. Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên (2017,2018,2019), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, Hà Nội 17. Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thái
Nguyên (2017,2018,2019), Báo cáo cân đối kế toán, Hà Nội.
18. Lê Hồng Phúc (2013), “Cạnh tranh bình đẳng trong huy động vốn của các ngân hàng thương mại Việt Nam - một trong những thành công trong điều hành chính sách tiền tệ”, Tạp chí ngân hàng (21), tr. 26-29.
19. Quốc hội (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước, Nxb Pháp lý, Hà Nội.
20. Quốc hội (2010), Luật số 47/2010/QH12 luật các tổ chức tín dụng, Nxb Pháp
lý, Hà Nội.
21. Nguyễn Hữu Tài (2002), Giáo trình lý tuyết tài chính tiền tệ, Nxb Thống kê, Hà Nội.
22. Đào Minh Thảo (2015), “Nâng cao quản lý rủ ro khi nới vốn cho vay trung dài hạn”, Tạp chí thị trường tài chính tiền tệ, (7), tr. 26-27.
23. Nguyễn Văn Tiến (2015), Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb
Lao động, Hà Nội.
24. Trương Quang Thông (2015), Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, Đại học kinh tế Quốc dân, Thành phố Hồ Chí Minh.
25. Lê Văn Tư (2005), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội. 26. Website: - https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/bao-cao-thuong-nien - http://vneconomy.vn/tai-chinh/ngan-hang-huy-dong-von-sang-loc-va-canh-tranh- 20120210013349114.htm - https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/links/cm195?dDocName=SBV306371 - http://cafef.vn/huy-dong-von.html - http://vnexpress.net/huy-dong-von/ -http://www.anz.com/vietnam/vn/ huy-dong-von.htlm
PHỤ LỤC
PHIẾU KHẢO SÁT VỀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN KHÔNG KỲ HẠN
Nhằm khảo sát đánh giá thực trạng chất lượng nguồnkhông kỳ hạn tại Vietinbank CN Thái Nguyên và đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ cho du khách. Kính mong các Anh/Chị dành chút thời gian để điền vào phiếu khảo sát dưới đây. Những thông tin mà Anh/Chị đóng góp rất có ý nghĩa và quan trọng góp phần vào sự thành công trong nghiên cứu của tôi. Chúng tôi rất hoan nghênh sự cộng tác của Anh/Chị . Xin Anh/Chị yên tâm rằng những câu trả lời của sẽ được giữ bí mật tuyệt đối. Xin chân thành cảm ơn sự hợp tác và giúp đỡ của Anh/Chị.
Anh/Chị vui lòng khoanh tròn vào chữ số tương ứng hoặc ghi thông tin vào phần chỗ trống tương ứng.
PHẦN A: THÔNG TIN QUẢN LÝ
Số thứ tự mẫu: Tên đáp viên: Số điện thoại: Giới tính: : ☐Nam ☐Nữ Trình độ học vấn:………... Nơi ở:………. Tên phỏng vấn viên: Ngày phỏng vấn: Địa điểm phỏng vấn: PHẦN B: NỘI DUNG
Anh/Chị xin vui lòng cho biết đánh giá của bản thân về hoạt động huy động vốn không kỳ hạn tại Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên bằng cách đánh √ vào phần lựa chọn tương ứng với các nhận định sau:
1. Rất không hài lòng 2. Không hài lòng 3. Không ý kiến 4. Hài lòng 5. Rất hài lòng
Nội dung khảo sát Mức điểm đánh giá
1 2 3 4 5
Khảo sát về sự tin cậy
Khả năng thực hiện cam kết với khách hàng: gửi các thông tin về tài khoản thanh toán, mã truy cập hệ thống...
Khả năng tư vấn cho KH cách sử dụng các tiện ích đi kèm sản phẩm huy động vốn không kỳ hạn: cách đặt mật khẩu đảm bảo tính bảo mật cao nhất, cách chuyển tiền…
Độ chính xác của sao kê thanh toán
Khả năng giảm thiểu các sai xót trong giao dịch của
khách hàng 1 2 3 4 5
Khảo sát về khả năng đáp ứng
Khả năng giải quyết các sự cố liên quan đến máy ATM; POS... của đội ngũ nhân viên kỹ thuật
Khả năng tư vấn, hỗ trợ khắc phục các sự số giao
dịch khi sự dụng tiện ích từ TK thanh toán Sự chính xác khi gửi các mã giao dịch OTP đến KH
khi sử dụng các tiện ích đi kèm với sản phẩm huy động vốn KKH
1 2 3 4 5
Khảo sát về sự thuận tiện
Khả năng cung cấp các tiện ích dịch vụ đi kèm sản
phẩm huy động vốn không kỳ hạn
Sự bắt mắt, thân thiện của giao diện website ngân hàng
Sự hơp lý trong bố trí hệ thống máy POS, ATM đáp
ứng nhu cầu sử dụng dịch vụ của khách hàng. Nội dung giới thiệu của ngân hàng có liên quan đến
nguồn vốn huy động không kỳ hạn đến khách hàng 1 2 3 4 5
Khảo sát về sự hài lòng
An tâm khi sử dụng sản phẩm huy động vốn không kỳ hạn của ngân hàng
Các tiện ích đi kèm sản phẩm huy động vốn không
kỳ hạn