CHƯƠNG 2 : THIẾT KẾ VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.1. Giới thiệu chung về ngân hàng TMCP Đông Na mÁ chi nhánh Cầu Giấy
3.1.1. Tên và địa chỉ ngân hàng
- Tên ngân hàng: Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Cầu Giấy (SeABank Cầu Giấy).
- Địa chỉ: tại toà nhà Oriental Westlake - số 174 Lạc Long Quân, Phường Bưởi, Quận Tây Hồ, Hà Nội.
- Mã số thuế: 0200253985-006 - Số điện thoại: 024.3758 6764
- Giám đốc chi nhánh: Ông Tạ Duy Trường
3.1.2. Lịch sử hình thành và phát triển
SeABank Cầu Giấy được thành lập từ năm 2006, là một trong những chi nhánh luôn được khách hàng đánh giá cao về chất lượng dịch vụ, thời gian xử lý giao dịch. Ngày 12/08/2015 tại Hà Nội, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) đã đồng tổ chức khai trương trụ sở mới SeABank Cầu Giấy tại toà nhà Oriental Westlake - số 174 Lạc Long Quân, Phường Bưởi, Quận Tây Hồ, Hà Nội.
3.1.3. Mạng lưới hoạt động bộ máy tổ chức
SeABank Cầu Giấy hiện có gần 130 cán bộ nhân viên, 08 phòng giao dịch trực thuộc và phục vụ các khách hàng cá nhân và doanh nghiệp trên địa bàn. Cùng với các điểm giao dịch khác của SeABank tại khu vực miền Bắc, SeABank Cầu Giấy đã góp phần quan trọng trong việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng chuyên nghiệp và hiện đại của SeABank đến đông đảo khách hàng tại địa bàn quận Cầu Giấy và các khu vực lân cận.
Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức của SeABank Cầu Giấy
- Ban Giám đốc bao gồm Giám đốc và 2 phó giám đốc sẽ điều hành mọi hoạt động kinh doanh và hoạt động hàng ngày của chi nhánh. Thực hiện quyền và nhiệm vụ được giao, tổ chức thực hiện các quyết định của chi nhánh. Kiến nghị các phương án bố trí cơ cấu tổ chức, quy chế quản lý nội bộ của chi nhánh. Ở SeABank Cầu Giấy có 2 phó giám đốc, 1 người sẽ quản lý về mảng khách hàng cá nhân và 1 người quản lý về mảng khách hàng doanh nghiệp.
- Phòng hành chính, nhân sự: thực hiện chức năng về tổ chức hành chính, quản lý nhân sự, tham mưu cho ban giám đốc về công tác tổ chức cán bộ, đề xuất các phương án xây dựng, củng cố hoàn thiện bộ máy của chi nhánh.
- Phòng kế toán và ngân quỹ: hạch toán các giao dịch trên hệ thống, tư vấn cho ban giám đốc về chế độ kế toán, phát triển khách hàng mạng lưới thẻ, dịch vụ ngoại hối. Quản lý tiền tệ của chi nhánh, cân đối nguồn tiền sử dụng hợp ý. Tiến hàng mở sổ tiết kiệm, chuyển tiền và giao dịch tiền tệ cho khách hàng.
- Phòng kinh doanh: Lập các kế hoạch kinh doanh và triển khai thực hiện. Thiết lập giao dịch trực tiếp với khách hàng, thực hiện hoạt động kinh doanh với khách hàng nhằm mang lại doanh thu cho chi nhánh. Cấp hạn mức tín dụng và bán các sản phẩm của ngân hàng. Giám sát, kiểm tra, cảnh báo các nguy cơ rủi ro từ trong hệ thống cũng như của khách hàng.
Ban Giám đốc Phòng hành chính và nhân sự Phòng kế toán và ngân quỹ Các phòng giao dịch Phòng kinh doanh
- Các phòng giao dịch: SeABank Cầu Giấy hiện tại có 08 phòng giao dịch (PGD). Cụ thể: Chi nhánh SeABank Cầu Giấy, PGD Lạc Long Quân, PGD Xuân La, PGD Tây Hồ, PGD Sóc Sơn, PGD Yên Phụ, PGD Quán Thánh, PGD Thăng Long.
3.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh từ năm 2016 – 2018
3.1.4.1. Về hệ thống quản lý
SeABank Cầu Giấy có đội ngũ cán bộ nhân viên được đào tạo bài bản, chính quy, chuyên nghiệp và đặc biệt là có nhiều kinh nghiệm.
Cán bộ nhân viên đến đầu năm 2018 SeABank Cầu Giấy có 80 cán bộ nhân viên đang công tác, trong đó tất cả các vị trí đều có trình độ đại học hoặc trên đại học. Đội ngũ nhân viên ngày càng được trẻ hóa và đây là yếu tố hết sức thuận lợi khi có đội ngũ làm việc trẻ và nhiệt huyết.
3.1.4.2. Về hệ thống marketing
Hoạt động marketing chủ yếu là trong ngắn hạn. Công tác marketing được kết hợp trong những sản phẩm bán hàng của ngân hàng. Tuy nhiên do bộ phận marketing của chi nhánh không được đào tạo bài bản nên công tác marketing còn mang tính chung chung, chưa được triển khai theo tính chất đặc thù của ngành. Hiệu quả nghiên cứu và phát triển thị trường chưa cao, chưa bám sát được nhu cầu của thị trường, do vậy công tác marketing chưa đem lại được kết quả tốt.
3.1.4.3. Về tình hình tài chính
Từ cuối năm 2015, khi SeABank Cầu Giấy ý thức được việc mình cần làm là phải thay đổi và cơ cấu lại chỉ tiêu giữa các PGD. SeABank Cầu Giấy đã định hướng phát triển lĩnh vực bán lẻ, kết quả kinh doanh của SeABank Cầu Giấy đã có những bước phát triển mạnh mẽ. Cụ thể như sau:
Bảng 3.1 Kết quả kinh doanh qua các năm của SeABank Cầu Giấy giai đoạn năm 2016 - 2018 STT Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Giá trị Giá trị Tốc độ
tăng trưởng Giá trị Tốc độ tăng trưởng
1 Doanh thu 275 389 41.45% 450 15.68%
2 Chi phí 266 379 42.37% 438.5 15.79%
3 Lợi nhuận trước thuế 9 10.3 14.44% 11.5 11.65%
Đơn vị: Tỷ đồng, %
(Nguồn : Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của SeABank Cầu Giấy giai
đoạn 2016 – 2018)
Doanh thu của SeABank Cầu Giấy tăng trưởng đều qua 3 năm. Cụ thể, năm 2017 doanh thu đạt 389 tỷ đồng tương ứng với mức tăng trưởng là 41.45% so với năm 2016. Năm 2018, đã tăng thêm 61 tỷ đồng so với doanh thu của năm 2017 tương ứng với mức tăng trưởng là 15.68%. Doanh thu tăng như vậy cho thấy SeABank Cầu Giấy đã kinh doanh có hiệu quả nhờ vào những chiến lược kinh doanh đúng đắn và kịp thời, cùng với đó là sự cố gắng của tất cả nhân viên. Trong đó, phòng tín dụng đã có đóng góp lớn vào việc thu hút khách hàng, kiểm tra giám sát các khoản nợ đến hạn vì vậy rủi ro tín dụng đã giảm.
Chi phí qua 3 năm đã tăng lên tương ứng với doanh thu. Cụ thể, năm 2017 đạt 379 tỷ đồng tăng 113 tỷ đồng so với năm 2016 tương ứng với mức tăng trưởng là 42.37%, chi phí năm 2017 tăng cao là do SeABank Cầu Giấy thường xuyên mua sắm để thay thế các thiết bị hiện đại phục vụ cho việc kinh doanh. Năm 2017, SeABank Cầu Giấy đã mở rộng quy mô chuyển đổi các phòng giao dịch cũ sang vị trí đẹp và thuận tiện hơn cho khách hàng, đây là lý do khiến chi phí năm 2017 tăng cao. Năm 2018, chi phí của SeABank Cầu
Giấy đạt 438.5 tỷ đồng tăng trưởng 15.79% so với năm 2017. SeABank Cầu Giấy đã và đang tìm ra những giải pháp để giảm bớt chi phí, sử dụng nguồn tiền vào mục đích thích hợp nhất và có khả năng sinh lời cao.
Lợi nhuận trước thuế của SeABank Cầu Giấy năm 2017 đạt 10.3 tỷ đồng tăng trưởng 14.44% so với năm 2016. Năm 2018, lợi nhuận trước thuế đạt 11.5 tỷ đồng tương ứng với tốc độ tăng trưởng là 11.65% so với năm 2017. Tốc độ tăng trưởng của năm 2018 có phần chững lại, nguyên nhân là vì dưới tác động của suy thoái kinh tế cùng với chính sách thắt chặt chi tiêu, kiềm chế lạm phát của chính phủ khiến cho các thành phần kinh tế, đặc biệt là các doanh nghiệp thiếu hụt nguồn vốn từ ngân sách, tỷ lệ nợ xấu có nguy cơ tăng cao, các Doanh nghiệp hạn chế đấu thầu và tìm kiếm các công trình mới, kéo theo nhu cầu về dịch vụ ngân hàng giảm sút, tăng trưởng tín dụng bị kìm hãm. Mặc dù nền kinh tế Việt Nam đã bước đầu có sự hồi phục tuy nhiên nền kinh tế vẫn còn gặp nhiều khó khăn. Trong bối cảnh nền kinh tế có nhiều biến động thì để đạt được kết quả kinh doanh đó cũng là một sự cố gắng vượt bậc của tập thể cán bộ công nhân viên SeABank Cầu Giấy.
3.2. Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Cầu Giấy