Quá trình giám sát sử dụng vốn vay của khách hàng phải được thực hiện kịp thời nhằm phát hiện các khoản vay cho vay khách hàng sử dụng sai mục đích, kiểm tra phải đi đúng và đầy đủ theo yêu cầu, nghiêm cấm các trường hợp cán bộ tín dụng kiểm tra việc sử dụng vốn vay sơ sài, không giám sát được nguồn vốn cho vay của ngân hàng được tài trợ vào những khoản mục tài chính nào của khách hàng.
Ngoài việc kiểm tra kiểm soát khoản vay được thực hiện định kỳ tại phòng kiểm tra kiểm soát khu vực, Chi nhánh cần tổ chức các đợt kiểm tra chéo các khoản vay giữa các cán bộ, giữa các phòng ban, kiểm tra việc tuân thủ quy trình, quy chế cho vay, kiểm tra việc áp dụng các cơ chế, chính sách ưu đãi đúng đối tượng, đúng quy định.
Công tác giao và đánh giá thực hiện kế hoạch của từng cán bộ phòng ban phải được giao trên cơ sở kế hoạch có khả năng thực hiện được. Giao chỉ tiêu kế hoạch cần bổ sung thêm chỉ tiêu tín dụng bình quân kỳ và chỉ tiêu lợi nhuận cho từng cán bộ và số liệu đánh giá cần được công khai, minh bạch.
Xây dựng kế hoạch tài chính chi tiết về hoạt động tín dụng bán lẻ, thu lãi cho vay và thu lãi gửi với trụ sở chính; xây dựng các sàn lãi suất cho vay áp dụng cho từng đối tượng khách hàng để đảm bảo hiệu quả, an toàn. Các khách hàng có đầy đủ tài sản bảo đảm, có doanh số tín dụng lớn thì có thể áp dụng lãi suất, cho vay ưu đãi hơn.
Tăng cường các hoạt động bán chéo sản phẩm dịch vụ ngân hàng, phát triển các dịch vụ đối với khách hàng như dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ thẻ, trả lương để tăng thu phí dịch vụ.