5. Bố cục của đề tài nghiên cứu
3.2.1. Thực trạng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
Bảng 3.7: Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV tại Vietinbank Thái Nguyên
Đvt: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2014 2015 2016
Tổng dư nợ DN 2,813 2,838 2,839
Dư nợ DNNVV 984 1,087 1,121
Tỷ trọng (%) 35% 38% 39%
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh Vietinbank Thái Nguyên)
Hoạt động cho vay đối với phân khúc DNNVV giai đoạn 2014-2016 tại Vietinbank Thái Nguyên có xu hướng tăng dần cả về giá trị và tỷ trọng trong cơ cấu tổng dư nợ. Nguyên nhân tăng trưởng tỷ trọng cho vay phân khúc này do:
+ Thực hiện chỉ đạo của Chính phủ về việc hỗ trợ các DNNVV, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp này tiếp xúc với nguồn vốn vay, thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh. Vietinbank đã có các sản phẩm cho vay hỗ trợ về thủ tục, thời gian xử lý hồ sơ, lãi suất ưu đãi...cho các DNNVV, đặc biệt là các doanh nghiệp hoạt động trong ngành nghề sử dụng công nghệ cao, cải tiến kỹ thuật.
+ Chính sách giảm thiểu rủi ro của Vietinbank: tránh tình trạng dư nợ cho vay tập trung vào một nhóm khách hàng lớn chính, tăng cường cho vay các DNNVV nhằm phân tán rủi ro.
0 200 400 600 800 1000 1200 1400 1600 1800 2000 2014 2015 2016 DNVVN DN lớn Cá nhân
Biểu đồ 3.4: Dư nợ cho vay DNVVN, DN lớn và cá nhân tại Vietinbank Thái Nguyên giai đoạn 2014 - 2016
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh Vietinbank Thái Nguyên)
DNVVN vay vốn tại Vietinbank Thái Nguyên bao gồm nhiều loại hình doanh nghiệp khác nhau: công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, doanh nghiệp tư nhân; thuộc nhiều ngành nghề khác nhau: thương mại, sản xuất, xây dựng...
● Tỷ lệ cho vay/vốn huy động:
Bảng 3.8: Tỷ lệ cho vay/vốn huy động của Vietinbank Thái Nguyên giai đoạn 2014 - 2016
Đvt: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2014 2015 2016
Dư nợ cho vay 3,798 3,984 4,197
Vốn huy động 3,892 4,203 4,762
Tỷ lệ cho vay/vốn huy động 97.58% 94.79% 88.14% Tỷ lệ cho vay/vốn huy động của Vietinbank Thái Nguyên giảm dần qua các năm. Vietinbank sẽ cho vay trên phần vốn huy động được, khi vốn huy động không đủ nhu cầu cho vay chi nhánh sẽ phải mua vốn từ trụ sở chính
(giá mua từ trụ sở chính sẽ cao hơn giá huy động từ khách hàng), còn khi vốn huy động lớn hơn nhu cầu cho vay thì chi nhánh sẽ phải bán phần vốn dư thừa cho trụ sở chính (giá bán cho trụ sở chính thấp hơn lãi suất chi nhánh cho vay ra). Do đó tỷ lệ này càng gần 1 càng tốt, thể hiện hiệu quả hoạt động huy động vốn - cho vay của ngân hàng, đồng vốn huy động được sử dụng hiệu quả, sinh lời đảm bảo khả năng trả gốc và lãi cho người gửi tiền. Tuy nhiên trong 2 năm 2015 và 2016, tỷ lệ này đã giảm đáng kể, khi quy mô huy động vốn tăng trưởng nhanh vượt xa nhu cầu cho vay.