Đánh giá kết quả QLNN đối vớicác NHTM tại tỉnh Bắc Ninh

5. Bố cục của luận văn

3.3. Đánh giá kết quả QLNN đối vớicác NHTM tại tỉnh Bắc Ninh

3.3.1. Những kết quả đạt được

Có thể khẳng định rằng, quản lý của NHNN đối với hoạt động NHTM cơ bản đã góp phần đạt được mục tiêu đề ra là đổi mới và phát triển hệ thống NHTM Việt Nam, phục vụ đắc lực cho sự nghiệp phát triển kinh tế - xã hội của đất nước trong tiến trình hội nhập quốc tế; bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người gửi tiền và khách hàng của NHTM; duy trì lòng tin của công chúng đối với hệ thống các NHTM. Những kết quả tích cực đạt được như sau:

- Cơ cấu tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Nhà nước đã có những cải cách đáng kể.Ngân hàng Nhà nước không ngừng chú trọng việc cải cách tổ chức và hoạt động nhằm thực hiện có hiệu quả nhiệm vụ quản lý, giám sát đối với hoạt động của các Ngân hàng thương mại và thực hiện chức năng NHTW. Thời gian qua việc NHNN thực hiện chức năng NHTW đã hỗ trợ tích cực cho việc thực hiện có hiệu quả nhiệm vụ quản lý, giám sát đối với hoạt động của hệ thống các NHTM và ngược lại thông qua việc quản lý, giám sát đối với hoạt động của các NHTM đã giúp NHNN nắm thông tin các NHTM một cách có hệ thống, tạo điều kiện nâng cao chất lượng công tác dự báo, phân tích, hoạch định, điều hành chính sách, từ đó góp phần thực hiện tốt chức năng NHTW.

- Hoạt động thanh tra, giám sát ngân hàng của NHNN được đổi mới và coi trọng.NHNN xem thanh tra, giám sát là công cụ nhằm giúp NHNN nâng cao hiệu lực và hiệu quả quản lý đối với hoạt động của hệ thống các NHTM. Cơ chế thanh tra - giám sát từng bước được đổi mới theo hướng tăng cường vai trò giám sát từ xa của Cơ quan Thanh tra, giám sát NHNN, có sự hỗ trợ của kiểm toán nội bộ, kiểm toán độc lập đối với các NHTM. Từng bước triển khai thực hiện phương pháp giám sát dựa trên cơ sở hệ thống chỉ tiêu (CAMELS); thiết lập được hệ thống thông tin, báo cáo phục vụ giám sát từ xa.... Thanh tra - giám sát đã thực hiện vai trò là công cụ quan trọng của NHNN trong việc tăng cường pháp chế, kỷ cương, kỷ luật, hiệu lực và hiệu quả quản lý trong lĩnh vực hoạt động NHTM; xử lý kịp thời các hành vi gây mất an toàn hệ thống NHTM đã góp phần tạo điều kiện ổn định cho hệ thống NHTM.

Hoạt động quản lý của Ngân hàng Nhà nước đã góp phần thúc đẩy các Ngân hàng thương mại nâng cao vai trò trung gian tài chính.Thông qua hoạt động quản lý, mà NHNN tác động các NHTM ngày càng nâng cao vai trò trung gian tài chính, cung ứng ngày càng đa dạng các dịch vụ ngân hàng; hướng hoạt động của hệ thống các NHTM vào phục vụ các mục tiêu phát triển kinh tế xã hội theo chiến lược và kế hoạch đã đề ra.

3.3.2. Hạn chế, tồn tại

Bên cạnh các kết quả đạt được ở trên, việc quản lý nhà nước đối với hoạt động của các NHTM trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh vẫn còn tồn tại một số vấn đề hạn chế, cần nghiên cứu, từ đó đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả quản lý của NHNN đối với hoạt động của NHTM trong thời gian đến như sau:

- Hệ thống văn bản quản lý đối với lĩnh vực ngân hàng tương đối đầy đủ tuy nhiên chưa ổn định, có xu hướng thay đổi liên tục khiến việc triển khai mất nhiều thời gian, gặp nhiều khó khăn. Số lượng các văn bản quy phạm pháp luật để điều chỉnh hoạt động của NHTM đã được xây dựng, ban hành khá lớn, nhưng nhìn chung vẫn còn một số văn bản quy định chi tiết, hướng dẫn thi hành luật, pháp lệnh chưa được ban hành kịp thời và đồng bộ đã tạo ra “khoảng trống pháp lý” trong hoạt động NHTM và công tác quản lý, giám sát của NHNN, nhiều vấn đề mới phát sinh mới trong thực tiễn hoạt động của NHTM chưa có văn bản pháp lý để điều chỉnh kịp thời.

- Việc xử lý nợ xấu đã đạt được kết quả tốt, tuy nhiên nợ xấu vẫn có xu hướng biến động không đều, đặc biệt là đối với nhóm NHTM cổ phần. Việc xử lý nợ xấu còn các khó khăn, vướng mắc khác từ môi trường kinh tế; biện pháp bán tài sản đảm bảo, khởi kiện, thi hành án vẫn gặp nhiều khó khăn về hàng lang pháp lý, uỷ quyền khởi kiện.

- Về cấu trúc tổ chức quản lý, giám sát của Ngân hàng Nhà nước: Cấu trúc tổ chức quản lý, giám sát của NHNN nhìn chung còn cồng kềnh và phức tạp. Quan hệ phối kết hợp giữa các đơn vị (cả theo chiều dọc và chiều ngang) từng nơi, từng lúc chưa được chặt chẽ, do đó chưa khai thác triệt để nguồn lực sẵn có.

- Đội ngũ công chức, viên chức trong các năm vừa qua tuy được chú trọng đào tạo, bồi dưỡng, nhưng còn thiếu chuyên gia đầu ngành; năng lực, trình độ chuyên môn của một bộ phận công chức chưa đáp ứng và theo kịp đòi hỏi ngày càng cao của thực tiễn và hội nhập trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng.

- Hoạt động quản lý, điều tiết của NHNN đối với hoạt động của hệ thống các NHTM thông qua một số công cụ chính sách tiền tệ có thời điểm còn bất cập và hiệu quả chưa cao: Đối với công cụ lãi suất.: NHNN thực hiện việc điều chỉnh và công bố lãi suất cơ bản hàng tháng khá linh hoạt căn cứ vào các diễn biến kinh tế vĩ mô, tình hình cung cầu về vốn trên thị trường, nhưng thực tế bị khống chế bởi quy định của Bộ Luật Dân sự năm 2005 (trần lãi suất cho vay bằng 150% lãi suất cơ bản), nên trần lãi suất cho vay thấp. Lãi suất cơ bản do NHNN công bố trong thời kỳ này, thực chất chưa mang tính dẫn dắt và chưa có tác dụng nhiều trong việc điều tiết lãi suất thị trường, do thị trường mở chưa phát triển và do sự cạnh tranh về lãi suất trong huy động và cho vay của các NHTM.Mặt khác, trong một số trường hợp NHNN sử dụng công cụ lãi suất mang tính biện pháp hành chính là cần thiết, tuy nhiên bên cạnh mặt tích cực, nếu duy trì quá lâu biện pháp hành chính này sẽ làm phát sinh các bất cập.

- Hoạt động thanh tra, giám sát chưa theo kịp với sự phát triển đối với hoạt động của các Ngân hàng thương mại.Tuy hoạt động thanh tra, giám sát đối với hoạt động của các NHTM đã đạt được các kết quả đáng kể, nhằm góp phần duy trì việc ổn định và phát triển hoạt động của các NHTM, nhưng hoạt động thanh tra, giám sát đối với hoạt động của các NHTM cũng còn một số vấn đề đặt ra. Cụ thể:

+ Đối với thanh tra tại chỗ: Khả năng phát hiện, cảnh bảo sớm, phòng ngừa, ngăn chặn rủi ro trong hoạt động Thanh tra tại chỗ còn khiêm tốn. Phương pháp Thanh tra tuân thủ ngày càng tỏ ra kém hiệu quả so với yêu cầu giám sát an toàn hoạt động NHTM trong điều kiện mới. Việc triển khai Thanh tra trên cơ sở rủi ro tiến hành còn chậm..

+ Đối với giám sát từ xa: cơ chế giám sát từ xa chưa theo kịp với sự phát triển của hệ thống ngân hàng và chưa phù hợp với thông lệ quốc tế (chỉ mới đáp ứng được một số yêu cầu trong 25 nguyên tắc của Basel... Nguyên

nhân là do những điều kiện cần thiết cho việc áp dụng Thanh tra trên cơ sở rủi ro chưa được bảo đảm, trong đó có trình độ nhân lực, khung pháp lý có liên quan và bản thân hạ tầng quản trị rủi ro của NHTM.

3.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý nhà nước đối với các NHTM trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh

3.4.1. Thể chế chính trị

Mô hình hoạt động của NHTW phụ thuộc vào thể chế chính trị của quốc gia. Đối với Việt Nam, mô hình tổ chức và hoạt động của NHNN được xây dựng dựa trên chủ trương đường lối chính sách của Đảng Cộng sản Việt Nam với chủ trương phát triển nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa. Từ khi thành lập cho đến nay, NHNN Việt Nam luôn là một cơ quan thuộc Chính phủ, là một đơn vị ngang Bộ. Thống đốc NHNN là thành viên của Chính phủ, có hàm tương đương với Bộ trưởng, được Chính phủ bổ nhiệm và chịu trách nhiệm trước Chính phủ và Quốc hội.Chính vì vậy, hoạt động của NHNN chịu sự điều chỉnh rất lớn của Chính phủ. NHNN chỉ là cơ quan xây dựng dự án CSTT quốc gia để Chính phủ trình Quốc hội quyết định, trên cơ sở đó, NHNN tổ chức thực hiện và có trách nhiệm điều hành trong phạm vi đã được Quốc hội và Chính phủ duyệt. Tương tự, NHNN Việt Nam không được độc lập thiết lập mục tiêu hay xây dựng chỉ tiêu hoạt động.

Xét trong bốn cấp độ độc lập của IMF (2004) thì NHNN Việt Nam nằm ở cấp độ độc lập thứ tư “độc lập tự chủ hạn chế”. Đây là cấp độ độc lập thấp nhất của NHTW đối với Chính phủ. Điều đó phần nào làm giảm tính linh hoạt trong việc điều hành thực hiện CSTT quốc gia, thậm chí đôi khi gây ra sự chậm trễ trong phản ứng chính sách trước các diễn biến khó lường trên thị trường tài chính - tiền tệ ảnh hưởng đến sự ổn định của đồng tiền. Gần như mọi hoạt động của NHNN đều phải được sự cho phép của Chính phủ (phát hành tiền, thực hiện CSTT quốc gia, cho vay ngân sách trung ương, bảo lãnh cho các doanh nghiệp vay vốn nước ngoài, cho vay các tổ chức tín dụng trong

trường hợp đặc biệt). Ở đây, NHNN Việt Nam chỉ được coi như là cơ quan quản lý hành chính nhà nước, giống như các Bộ khác, chứ không phải là một thiết chế đặc biệt dù tổ chức, hoạt động của NHNN ảnh hưởng rất lớn đến tính an toàn của hệ thống ngân hàng, sự ổn định của giá trị đồng tiền, an ninh tiền tệ của một quốc gia.

Bên cạnh đó, do là cơ quan của Chính phủ nên có trường hợp NHNN phải thực hiện những nhiệm vụ không phù hợp với mục tiêu của CSTT, chẳng hạn như tái cấp vốn cho các NHTM để khoanh, xoá nợ các khoản vay của các tập đoàn nhà nước và doanh nghiệp nhà nước. Đây cũng là một trong những nguyên nhân làm hạn chế hiệu quả hoạt động của NHNN, nhất là trong việc thực hiện mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền.

Tuy có nhiều điểm đổi mới, song Luật NHNN Việt Nam năm 2010 không có nhiều điểm đột phá về tính độc lập của NHNN trong việc hoạch định và thực thi CSTT quốc gia. Mặc dù định hướng chiến lược của NHNN vẫn là NHTW độc lập trong điều hành chính sách và độc lập trong việc lựa chọn mục tiêu tiền tệ. Tuy nhiên, NHNN hiện tại vẫn chưa thực sự đạt được mức độ độc lập theo cả hai tiêu chuẩn này. Về mặt chính sách, Chính phủ hàng năm quy định khá cụ thể, chi tiết cho NHNN, từ tổng phương tiện thanh toán đến tăng trưởng tín dụng và xu hướng tỷ giá. Còn về lựa chọn mục tiêu tiền tệ thì theo quy định của Hiến pháp Quốc hội hàng năm sẽ giao chỉ tiêu cho NHNN. Do chưa đạt được tính dẫn dắt thị trường nên doanh nghiệp và người dân thường nhìn vào quan điểm của Chính phủ và của Quốc hội về lạm phát và tăng trưởng để điều chỉnh hành vi của mình hơn là nhìn vào NHNN.

3.4.2. Môi trường pháp lý

Quản lý nhà nước về hoạt động của các NHTM được thực hiện thông qua việc tạo lập môi trường pháp lý phù hợp. Trong những năm qua, Việt Nam đã xây dựng được một hệ thống văn bản quy phạm pháp luật quy định tương đối đầy đủ và chi tiết trong lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt là đối với NHTM. Nhờ đó, việc quản lý đối với những đối tượng NHTM được chặt chẽ

trong tầm kiểm soát mà vẫnthúc đẩy hoạt động của các NHTM tại Việt Nam nói chung, trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh nói riêng phát triển mạnh và ổn định, góp phần vào . Do đó, môi trường pháp lý là nhân tố cơ bản có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của các NHTM. Bên cạnh đó, việc thực thi các văn bản quy phạm pháp luật trong lĩnh vực ngân hàng trong thời gian vừa qua được sự chú trọng, quan tâm và điều hành sâu sát, đảm bảo việc tuân thủ theo các quy định của Nhà nước. Có thể nói, năng lực hoạt động của các cơ quan lập pháp, hành pháp và tư pháp của Việt Nam nói chung, trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh nói riêng ngày càng được nâng cao. Nhờ đó, công tác quản lý nhà nước đối với lĩnh vực ngân hàng trên địa bàn ngày càng hiệu quả. Các biện pháp quản lý được thực hiện đồng bộ, kịp thời, đầy đủ, chặt chẽ và nhất quán, phù hợp với các quy định pháp luật, các NHTM cũng ngày càng chấp hành nghiêm chỉnh các quy định được ban hành.

3.4.3. Môi trường kinh tế vĩ mô

Quản lý nhà nước đối với các NHTM chịu ảnh hưởng mạnh từ môi trường kinh tế vĩ mô hay chính từ thực trạng hoạt động của nền kinh tế. Trong giai đoạn từ 2007 đến 2009, nền kinh tế Việt Nam ở trong tình trạng khó khăn, kinh tế vĩ mô tiềm ẩn nhiều bất ổn, gây tác động tiêu cực đến sự ổn định và phát triển của các NHTM. Giai đoạn này các NHTM chịu rất nhiều áp lực và gây nhiều khó khăn cho hoạt động quản lý đối với hoạt động của các NHTM. Lạm phát ở mức tương đối cao và tăng trưởng thực tế chậm lại đã làm tăng rủi ro do sự phá sản của nhiều doanh nghiệp, một số NHTM mất khả năng thanh khoản thậm chí phải bán lại cho Nhà nước. Bên cạnh đó, lạm phát cao trong giai đoạn này tạo ra áp lực lên tỷ giá và lãi suất từ đó làm tăng rủi ro khủng hoảng hệ thống do phải trả nợ nhiều hơn, lãi suất thưc cao khiến khả năng thất bại của các doanh nghiệp sẽ cao hơn và phải cấp vốn cho các hoạt động rủi ro hơn. Có thể nói, trong giai đoạn này việc quản lý nhà nước đối với các NHTM hết sức khó khăn, gặp rất nhiều các vướng mắc đòi hỏi phải có chiến lược trung và dài hạn để giải quyết.

Đến giai đoạn 2012 đến nay, môi trường kinh tế vĩ mô của Việt Nam nói chung, tỉnh Bắc Ninh nói riêng tương đối ổn định, cùng với việc thực hiện khá tốt các chính sách tiền tệ đúng đắn của giai đoạn trước đó đã làm cho các NHTM có sự chuyển biến tích cực. Các NHTM trên địa bàn liên tục tăng trưởng về quy mô dư nợ tín dụng và kết quả kinh doanh được cải. Từ đó đã giảm bớt áp lực và khó khăn cho hoạt động quản lý nhà nước đối đối với hoạt động của các NHTM.

3.4.4. Xu thế hội nhập khu vực và quốc tế trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng

Hội nhập kinh tế khu vực và quốc tế của Việt Nam đang diễn ra ngày càng sâu rộng. Hội nhập mở ra nhiều cơ hội nhưng đi kèm với đó là không ít thách thức đối với nền kinh tế, trong đó có lĩnh vực ngân hàng. Trong thời gian vừa qua đã xuất hiện nhiều ngân hàng 100% vốn nước ngoài đã gia nhập thị trường Việt Nam, trong đó có tỉnh Bắc Ninh. Với tính chất nhạy cảm và là lĩnh vực có “độ mở” và sự liên thông với thị trường tiền tệ quốc tế khá cao, nếu không có sự quản lý phù hợp các NHTM của Việt Nam sẽ bị thua thiệt ngay trên “sân nhà” trong quá trình hội nhập. Tuy nhiên, với sự chủ động, tích cực và những giải pháp đồng bộ, ngành Ngân hàng đã hội nhập và phát triển một cách rất “vững vàng”, đạt được nhiều kết quả tích cực.

Hoạt động quản lý và điều hành của NHNN noi chung, NHNN chi nhánh tỉnh Bắc Ninh nói riêng đã và đang được đổi mới theo hướng tích cực, minh bạch và hiệu quả, tiệm cận dần thông lệ và tiêu chuẩn quốc tế. Chính sách tiền tệ đã được chuyển từ ứng phó, bị động sang điều hành chủ động, dẫn dắt thị trường. Các công cụ chính sách được sử dụng đồng bộ, linh hoạt, vừa đáp ứng nhu cầu thanh khoản thị trường tiền tệ, bảo đảm ổn định hoạt động của các tổ chức tín dụng. Cơ chế tỷ giá vận hành linh hoạt, gắn kết chặt chẽ với điều hành lãi suất, có sự kết hợp hài hòa giữa các biện pháp hành chính và cơ chế thị trường. Trên cơ sở quá trình tham gia thực hiện các Điều ước quốc tế, NHNN đã tiến hành sửa đổi, bổ sung và ban hành nhiều văn bản quy phạm

pháp luật trong lĩnh vực ngân hàng theo hướng minh bạch hóa, tuân thủ theo các nguyên tắc thị trường và các cam kết quốc tế. Nhờ có sự đổi mới kịp thời trong công tác quản lý nhà nước đối với các NHTM đã tận dụng được cơ hội cũng như tạo điều kiện cho lĩnh vực ngân hàng có những bước phát triển vững chắc và ổn định trong giai đoạn vừa qua.

3.4.5. Các nhân tố khác

Việc quản lý của NHNN Việt Nam nói chung, NHNN chi nhánh tỉnh Bắc Ninh nói riêng trong giai đoạn vừa qua đạt đượchiệu quả cao nhờ thực hiện các chính sách, biện pháp phù hợp còn. Bên cạnh đó, còn có sự đóng góp của việc hệ thống quản lý nhà nước đối với các ngân hàng được hiện đại hóa, đặc biệt trong lĩnh vực công nghệ thông tin ngân hàng. Việc ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại trong quản lý đã giúp cho việc tiếp nhận và xử lý báo cáo theo định kỳ hoặc bất thường một cách nhanh chóng, kịp thời nâng cao chất lượng cũng như hiệu quả quản lý.

Cùng với đó, cơ sở vật chất, trang thiết bị phục vụ công tác quản lý được đầu tư ngày càng đầy đủ và hiện đại, đáp ứng được nhu cầu cũng như mức độ phức tạp ngày càng cao của công việc quản lý nhà nước trong lĩnh vực ngân hàng. Yếu tố con người cũng được NHNN quan tâm, chú trọng. Các