Các nhân tố khác

5. Bố cục của luận văn

3.4.5. Các nhân tố khác

Việc quản lý của NHNN Việt Nam nói chung, NHNN chi nhánh tỉnh Bắc Ninh nói riêng trong giai đoạn vừa qua đạt đượchiệu quả cao nhờ thực hiện các chính sách, biện pháp phù hợp còn. Bên cạnh đó, còn có sự đóng góp của việc hệ thống quản lý nhà nước đối với các ngân hàng được hiện đại hóa, đặc biệt trong lĩnh vực công nghệ thông tin ngân hàng. Việc ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại trong quản lý đã giúp cho việc tiếp nhận và xử lý báo cáo theo định kỳ hoặc bất thường một cách nhanh chóng, kịp thời nâng cao chất lượng cũng như hiệu quả quản lý.

Cùng với đó, cơ sở vật chất, trang thiết bị phục vụ công tác quản lý được đầu tư ngày càng đầy đủ và hiện đại, đáp ứng được nhu cầu cũng như mức độ phức tạp ngày càng cao của công việc quản lý nhà nước trong lĩnh vực ngân hàng. Yếu tố con người cũng được NHNN quan tâm, chú trọng. Các cán bộ NHNN được thường xuyên tập huấn, cử đi học nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ thích ứng với đòi hỏi ngày càng cao trong công việc. Nhờ đó hệ thống NHNN được vận hành trôi chảy, hiệu quả quản lý nhà nước đối với các NHTM được nâng cao và hoàn thiện.

Chương 4

GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẮC NINH

4.1. Quan điểm về quản lý nhà nước đối với các NHTM

Phát huy tối đa các nguồn lực , đồng thời tranh thủ sự hỗ trợ và hợp tác của bên ngoài, chú trọng nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ngân hàng, hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, nâng cao sức cạnh tranh, rút ngắn nhanh khoảng cách về trình độ quản lý của NHNN so với khu vực và thế giới.

Nâng cao hiệu quả quản lý của NHNN đối với hoạt động của các NHTM phải trên cơ sở quán triệt những quan điểm, chủ trương, định hướng của Đảng, Nhà nước về xây dựng và hoàn thiện Nhà nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam, về cải cách bộ máy nhà nước và cải cách nền hành chính nhà nước; xác định rõ vị trí, vai trò của công tác quản lý nhà nước trong quá trình đổi mới; đảm bảo tính thống nhất trong hệ thống các văn bản quy phạm pháp luật có bước đi thích hợp, đồng bộ; phải gắn với quá trình cải cách cơ cấu nền kinh tế,

Phải đảm bảo tăng cường hiệu quả công tác quản lý, giám sát trong điều kiện phát triển nền kinh tế nhiều thành phần, vận hành theo cơ chế thị trường, có sự quản lý của Nhà nước, theo định hướng XHCN. Đồng thời phải tạo các điều kiện, môi trường thuận lợi để các NHTM phát triển an toàn, lành mạnh, phát huy hết tiềm năng; góp phần bảo đảm sự ổn định của hệ thống tài chính, ổn định kinh tế vĩ mô, phục vụ đắc lực cho việc thực hiện chiến lược phát triển kinh tế - xã hội của Đảng và Nhà nước.

Nâng cao hiệu quả quản lý của NHNN đối với hoạt động của các NHTM phải trên cơ sở phân định rõ chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn giữa NHNN với các cơ quan, tổ chức khác có tham gia quản lý, giám sát đối với hoạt động của các NHTM; tạo ra cơ chế phối hợp quản lý, giám sát hữu hiệu,

nhằm nâng cao hơn nữa hiệu quả của quản lý, đấu tranh chống các tệ tham nhũng, cửa quyền, phòng và chống các hành vi vi phạm pháp luật, thực hành tiết kiệm, chống lãng phí trong các cơ quan nhà nước và trong toàn xã hội.

Nâng cao hiệu quả quản lý của NHNN đối với hoạt động của các NHTM phải nhằm vào mục tiêu thiết lập được NHTW hiện đại tinh gọn, hoạt động có hiệu lực, hiệu quả; bảo đảm tăng cường sự chỉ đạo tập trung, thống nhất trong hoạt động từ Trung ương đến cơ sở, có phương thức hoạt động linh hoạt, đảm bảo tính nhanh nhạy, kịp thời và có hiệu quả, không chồng chéo, trùng lặp.

Quản lý của NHNN đối với hoạt động của các NHTM phải trên cơ sở nguyên tắc thị trường. Trong quá trình xây dựng và phát triển hoạt động của hệ thống các NHTM, cần tuân thủ nguyên tắc và cơ chế hoạt động khách quan của thị trường, trong đó không ngừng chú trọng việc phát huy các mặt tích cực, đồng thời có các biện pháp kịp thời để khắc phục, hạn chế các mặt tiêu cực của thị trường tác động.

4.2. Phương hướng quản lý nhà nước đối với các NHTM

Chủ động nghiên cứu, đôn đốc, hướng dẫn các NHTM trên địa bàn thực hiện chương trình chính sách theo chỉ đạo của Chính phủ và các giải pháp về tiền tệ, tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, góp phần hỗ trợ phát triển kinh tế - xã hội trên địa bàn theo đúng chức năng tham mưu, giúp thống đốc NHNN thực hiện quản lý nhà nước về tiền tệ và hoạt động ngân hàng.

Chủ động nắm bắt tình hình kinh tế- xã hội và hoạt động ngân hàng trên địa bàn để báo cáo, đề xuất với cấp ủy, chính quyền địa phương và Thống đốc NHNN về biện pháp quản lý hoạt động của các chi nhánh NHTM, về những vấn đề phát sinh trong thực tiễn, những bất cập của cơ chế chính sách cần sửa đổi, bổ sung cho phù hợp với thực tế; tăng cường sự phối hợp, trao đổi thông tin với các đơn vị tại trụ sở chính NHNN Việt Nam.

Gắn kết chặt chẽ với các chi nhánh NHTM trên địa bàn trong quá trình thực hiện nhiệm vụ quản lý nhà nước của ngành ngân hàng tại địa phương. Chủ trì tổ chức, làm việc trực tiếp với các NHTM và các doanh nghiệp trên địa bàn để tháo gỡ, giải quyết những khó khăn, vướng mắc về hoạt động tiền tệ ngân hàng theo đúng quy định pháp luật.

Nâng cao chất lượng công tác thanh tra, giám sát hoạt động các chi nhánh NHTM trên địa bàn; phát hiện và xử lý kịp thời theo thẩm quyền các vi phạm pháp luật về tiền tệ và hoạt động ngân hàng. Bên cạnh đó, tăng cường sự phối hợp công tác, chia sẻ thông tin giữa NHNN - Chi nhánh Bắc Ninh với các cơ quan bảo vệ pháp luật, cơ quan chức năng trong phát hiện và xử lý các vi phạm pháp luật trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng. Đồng thời, tham mưu cho cho lãnh đạo địa phương, Thống đốc NHNN xử lý nghiêm theo quy định của pháp luật đối với các sai phạm, tham nhũng của tập thể, cá nhân. Tập trung tăng cường thanh tra, kiểm tra đối với cá NHTM xếp loại yếu kém, tiềm ẩn nhiều rủi ro và có dấu hiệu vi phạm pháp luật.

Đáp ứng kịp thời nhu cầu tiền mặt về giá trị và cơ cấu mệnh giá cho các chi nhánh NHTM trên địa bàn; chấp hành nghiêm chỉnh các quy định của NHNN Việt Nam về an toàn kho quỹ, đồng thời tăng cường công tác kiểm tra, giám sát các chi nhánh NHTM để kịp thời chấn chỉnh các tồn tại, giảm thiểu rủi ro, mất an toàn kho quỹ.

Tăng cường kỷ luật hành chính trong xây dựng pháp luật, thực thi công vụ và hoạt động của các phòng chức năng thuộc NHNN - chi nhánh tỉnh Bắc Ninh. Trên cơ sở đó, tạo động lực và áp lực trách nhiệm thực thi công vụ đối với cán bộ, công chức, thay thế các cán bộ, công chức trì trệ, gây cản trở, không hoàn thành nhiệm vụ và xử lý nghiêm, kịp thời theo quy định của pháp luật đối với các tổ chức, cá nhân vi phạm, nhũng nhiều, tiêu chực trong quá trình thực thi nhiệm vụ quản lý nhà nước đối với các NHTM.

Đẩy mạnh đổi mới, phương thức làm việc, ứng dụng hiệu quả công nghệ thông tin trong việc tổ chức, quản lý đối với các NHTM. Đồng thời, đơn giản hóa chế độ báo cáo, thực hiện hiệu quả cơ chế một cửa và các dịch vụ công trực tuyến mức độ 3, mức độ 4. Xử lý dứt điểm, công khai kết quả xử lý các phản ánh, kiến nghị của người dân, doanh nghiệp về cơ chế chính sách và thủ tục hành chính.

Phối hợp với các chi nhánh NHTM trên địa bàn chủ động thông tin, tuyên truyền về các quy định của pháp luật, chủ trương của Chính phủ, giải pháp chỉ đạo, điều hành của NHNN về tiền tệ, ngoại hối và hoạt động ngân hàng để tạo sự ủng hộ, đồng thuận của các NHTM cũng như của người dân, doanh nghiệp và chính quyền địa phương.

4.3. Giải pháp nâng cao hiệu quả quản lý nhà nước đối với các NHTM trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh

4.3.1. Hoàn thiện hệ thống thể chế về quản lý tiền tệ - ngân hàng

Trướchết cần hoàn thiện hệ thống văn bản luật chuyên ngànhnhư Luật NHNN Việt Nam và Luật các TCTD để tạo cơ sở thúc đẩy quá trình phát triển hệ thống ngân hàng theo hướng hiện đại và hội nhập quốc tế một cách hiệu quả.

Luật NHNN cần tiếp tục có sự thay đổi theo hướng xây dựng NHNN có vị trí độc lập, được chủ động trong hoạch định, thực thi CSTT và bảo đảm sự ổn định của hệ thống ngân hàng. NHTW cần được tăngcườngchức năng, nhiệm vụ và trách nhiệm trên cả 4 mặt: (i) Hoạch định và điều hành CSTT; (ii) Chủ động thiết lập mô hình tổ chức và áp dụng công nghệ quản lý hiện đại trong các lĩnh vực thanh toán quốc gia, quản lý và tham gia thị trường tiền tệ, làm trung tâm thông tin và phân phối thông tin chuyên ngành, tổ chức thanh tra giám sát thị trường tài chính...; (iii) Chịu trách nhiệm về tài chính với tư cách là đơn vị hạch toán và nộp NSNN; (iv) Đào tạo, sử dụng và phát triển nguồn nhân lực của toàn ngành,... mà không nhất thiết phải là “Bộ chủ quản” của các

NHTM. Việc cơ cấu lại NHNN cũng nên được đặt ra theo lộ trình sửa đổi Luật NHNN để đảm bảo cho NHNN hoạt động theo đúng chức năng của một NHTW hiện đại.

Việc sửa đổi Luật các TCTD cần hướng đến chuyển đổi mô hình quản trị tại các NHTM cổ phần theo mô hình quản trị hiện đại, phù hợp với xu hướng hội nhập quốc tế. Luật các TCTD cần được điều chỉnh theo hướng tăng cường tính tự chủ của các NHTM, hạn chế sự can thiệp bằng mệnh lệnh hành chính của cơ quan nhà nước; tạo cơ chế thu hút các tổ chức ngân hàng nước ngoài tham gia cạnh tranh lành mạnh trong hệ thống NHTM,... Đổi mới căn bản cơ chế quản lý đối với các NHTMNN và các TCTD khác theo hướng: các TCTD được tự chủ tài chính, hoạt động, quản trị điều hành, tổ chức bộ máy, nhân sự và chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động kinh doanh. Bảo đảm sự bình đẳng, công khai, minh bạch và an toàn cho tất cả các thành viên trong hệ thống. Hình thành định chếtài chính thống nhất trên lãnh thổ Việt Nam. Nới lỏng từng bước các hạn chế về tham gia cổ phần của các định chế tài chính nước ngoài theo lộ trình mà Chính phủ Việt Nam đã cam kết trong Hiệp định thương mại.

- Hoàn thiện đồng bộ hệ thống các văn bản hướng dẫn thực hiện Luật NHNN và Luật các TCTD năm 2010, đặc biệt trong các lĩnh vực:

+ Hệ thống các văn bản quy phạm pháp luật điều chỉnh phương thức hoạch định và điều hành CSTT; điều chỉnh hoạt động của thị trường tiền tệ; các văn bản điều chỉnh cơ chế tín dụng ngân hàng cho nền kinh tế; quy định cơ chế phối hợp chính sách giữa NHNN và Bộ Tài chính trong hoạch định và điều hành chính sách tiền tệ, chính sách tài khóa;

+ Hệ thống các văn bản quy phạm pháp luật điều chỉnh hoạt động cấp phép, thanh tra, giám sát ngân hàng nhằm quy định rõ ràng, cụ thể trách nhiệm, thẩm quyền pháp lý của NHNN trong việc giám sát và bảo đảm an toàn hoạt động của toàn bộ khu vực ngân hàng. Hệ thống các văn bản quy phạm pháp luật về các tỷ lệ an toàn trong hoạt động ngân hàng;

+ Hoàn thiện các quy định về hình thức pháp lý, phạm vi hoạt động và loại hình dịch vụ được phép cung cấp của các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam cũng như các quy định liên quan tới quản lý ngoại hối, cải cách hệ thống kế toán ngân hàng phù hợp chuẩn mực kế toán quốc tế và các quy định về thanh toán không dùng tiền mặt;

+ Tiếp tục nghiên cứu, hoàn thiện quy định về các dịch vụ ngân hàng mới như các dịch vụ uỷ thác, các sản phẩm phái sinh, các hoạt động ngân hàng điện tử, quy định về hướng dẫn và quản lý các dịch vụ phái sinh và các quy định liên quan đến các phương thức cung cấp dịch vụ ngân hàng qua biên giới, tiêu dùng ở nước ngoài và hiện diện thể nhân,...

+ Hệ thống các văn bản quy phạm pháp luật điều chỉnh hoạt động thanh toán qua ngân hàng và quy định về thanh toán bằng tiền mặt; xây dựng và giám sát thực hiện các tiêu chuẩn và quy trình kỹ thuật trong hoạt động thanh toán phù hợp với thông lệ quốc tế, bao gồm cảnhữnglĩnhvựcmớinhưthanh toánđiệntử,tiềnđiện tử, thanhtoánquainternet, qua điện thoại di động,... Tiếp tục hiện đại hệ thống thanh toán nhằm tăng cường tính tiện ích của dịch vụ ngân hàng cung cấp, tăng nhanh tỷ trọng thanh toán không dùng tiền mặt và thanh toán qua ngân hàng. Từ đó, NHNN có thể kiểm soát được lượng tiền trong lưu thông, giảm thiểu rủi ro tài chính.

- Nghiên cứu sửa đổi, bổ sung các quy chế tái cấp vốn, quy chế chiết khấu - tái chiết khấu của NHNN đối với các NHTM theo hướng thông thoáng hơn về điều kiện vay, hạn mức vay, điều chỉnh lãi suất tái cấp vốn phù hợp với quan hệ cung cầu vốn trên thị trường tiền tệ. Những điều chỉnh lãi suất tái cấp vốn và lãi suất chiết khấu của NHNN cần phải linh hoạt hơn trên cơ sở bám sát diễn biến thị trường và mục tiêu điều hành CSTTQG. Mở rộng danh mục các loại giấy tờ có giá được sử dụng trong các giao dịch tái cấp vốn;

Rà soát lại các quy định về an toàn hệ thống, bao gồm các quy định về vốn điều lệ, về trình độ của đội ngũ quản lý của các NHTM, về chế độ báo cáo tài chính, về quy chế thanh tra, giám sát, về bảo toàn tiền gửi, đảm bảo tiền vay và các quy định can thiệp khẩn cấp khác. Thiết lập hệ thống đánh giá, phân loại ngân hàng theo tiêu chuẩn CAMEL; Tăng cường chuẩn mực an toàn trong hoạt động cho từng ngân hàng và cả hệ thống gắn với tái cơ cấu hệ thống NHTM;

Xây dựng cơ chế bảo vệ người tiêu dùng trong quan hệ giữa khách hàng với ngân hàng trong khuôn khổ pháp luật (Luật Bảo vệ người tiêu dùng, Bộ Luật Dân sự,...); bảo đảm tính công bằng giữa ngân hàng và khách hàng trong quan hệ tín dụng và các dịch vụ ngân hàng khác, quy định rõ trách nhiệm của các NHTM trong việc cung cấp đầy đủ các thông tin về giá cả, lãi suất, biểu phí và các tiêu chuẩn chất lượng, cùng các rủi ro có liên quan khi sử dụng sản phẩm ngân hàng; xây dựng cơ chế giải quyết tranh chấp, khiếu nại của người tiêu dùng liên quan đến dịch vụ ngân hàng;

Từng bước xây dựng, hoàn chỉnh hệ thống các văn bản pháp luật liên quan đến hoạt động ngân hàng theo chuẩn mực và thông lệ quốc tế. Ban hành và áp dụng các chuẩn mực và thông lệ quốc tế về an toàn hoạt động ngân hàng theo Basel II và bắt đầu thực hiện Basel III vào năm 2020

4.3.2. Hoàn thiện cơ chế quản lý nhà nước đối với hoạt động ngân hàng

Thúc đẩy cải cách cơ chế hoạt động của các cơ quan quản lý tài chính, loại bỏ các biện pháp bảo hộ, bao cấp vốn, tài chính đối với các NHTM trong nước. Từng bước hạn chế tiến tới chấm dứt tình trạng các NHTM ỷ lại, trông chờ vào sự hỗ trợ của NHNN và Chính phủ.

Đổi mới căn bản cơ chế quản lý đối với các NHTM, đảm bảo cho các NHTM thực sự tự chủ trong kinh doanh tiền tệ theo qui định pháp luật trên cơ sở nguyên tắc bình đẳng, công khai, minh bạch. Quan hệ giữa NHNN và các NHTM không chỉ là quan hệ giữa chủ thể và đối tượng quản lý, mà còn là

quan hệ kinh tế trên cơ sở các qui luật của thị trường. Về trách nhiệm của NHNN đối với các NHTM cần được thay đổi theo hướng giảm bớt tiền kiểm, tăng cường hậu kiểm và xử phạt hành chính nếu phát hiện có vi phạm để tăng cường tính tự chủ, tự chịu trách nhiệm của mỗi ngân hàng. Đồng thời nâng cao tính tuân thủ, giảm các hoạt động mang tính chỉ định nhằm khuyến khích hoạt động mang tính thương mại tại các ngân hàng.

Chính phủ và NHNN cần thực hiện các biện pháp hướng đến giải phóng nghĩa vụ chính sách cho các NHTMNN và đảm bảo hoạt động quản trị lành mạnh cho cả NHTM nhà nước và ngân hàng tư nhân. Chức năng sở hữu và giám sát nên được phân công thực hiện bởi các đơn vị khác nhau để vừa đảm bảo thực hiện một cách có hiệu quả quyền sở hữu, vừa đảm bảo tính độc lập của công tác giám sát. Các NHTMNN cần hoạt động với nghĩa vụ, mục tiêu và cấu trúc quản trị rõ ràng. Điều kiện lý tưởng là hầu hết các nghĩa vụ và chức năng chính sách sẽ được chuyển giao cho các Ngân hàng chính sách trên cơ sở tái cơ cấu về tài chính và hoạt động để các ngân hàng này thực hiện nghĩa vụ chính sách một cách hiệu quả. Khi đó NHNN sẽ thực hiện yêu cầu bảo đảm phân định rõ ràng về vai trò quyền sở hữu, công tác giám sát của HĐQT, ban điều hành; các hội đồng độc lập và chuyên nghiệp; và chức năng quản lý rủi ro mạnh mẽ hơn.

Trong quan hệ với NHTM 100% vốn nhà nước và NHTM cổ phần có vốn nhà nước, NHNN cần xác định rõ và tách biệt hai tư cách: Một là, cơ quan quản lý nhà nước đối với hoạt động ngân hàng. Với tư cách này, NHNN có quyền cấp, thu hồi giấy phép hoạt động, mở chi nhánh, phê chuẩn điều lệ, thành viên HĐQT, Tổng giám đốc, Ban kiểm soát,... Hai là, người đại diện chủ sở hữu phần vốn nhà nước tại các NHTM cổ phần. Với tư cách này, NHNN có quyềncửđạidiện quảnlýphầnvốnnhànướctạiNHTM cổ phần, có tráchnhiệm đối với hiệu quả kinh doanh, sử dụng nguồn vốn của các ngân hàng này.

Xâydựngcơchếphốihợpchặtchẽgiữa chính sách tiền tệ và chính sách tài khóa trong điềuhànhchính sáchđiều tiết tổngcung,tổngcầutrong nềnkinh tếở mỗi thờikỳ,cũngnhưtrong một số lĩnh vực liên quan như: phát hành các công cụ nợ của Chính phủ (trái phiếu và tín phiếu kho bạc); trong quản lý nợ công, theo dõi thu chi ngân sách hàng tháng, quý, năm; phát triển thị trường vốn gắn với