Thứ nhất, Chính phủ cần tạo môi trường pháp lý đầy đủ, đồng bộ cho hoạt
động ngân hàng. Hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại vốn là hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro. Để hoạt động tín dụng được thực hiện một cách chính xác, đảm bảo an toàn khách quan cho hoạt động Ngân hàng thì đòi hỏi cần có hệ thống các văn bản pháp lý đầy đủ, đồng bộ, dễ hiểu. Cần hoàn thiện các quy định về cơ sở pháp lý và vấn đề xử lý tài sản thế chấp.
Thứ hai, Chính phủ và các bộ ngành chỉ đạo chính quyền các cấp đẩy nhanh
tổ chức kinh tế và nhân dân; định kỳ hàng quý thông báo khung giá đất theo giá thị trường đối với từng khu vực, địa phương trong toàn quốc để người vay và ngân hàng có căn cứ định giá tài sản thế chấp trong quan hệ vay vốn với ngân hàng.
Thứ ba, mở rộng nghiệp vụ mua bán nợ và phát triển, xã hội hóa thị trường
KẾT LUẬN
Hoạt động cho vay KHCN tại VPBank trong thời gian qua cho thấy, ngân hàng đã chú trọng tới công tác quản lý cho vay. Do vậy, công tác quản lý cho vay KHCN tại VPBank đã được cải thiện. Tuy nhiên, trong hoạt động cho vay KHCN, nguy cơ không thu hồi được nợ, xác suất khách hàng không trả nợ gốc và lãi vay khi đến hạn vẫn còn. Cùng với những khó khăn của nền kinh tế và cuộc khủng hoảng tài chính trên phạm vi toàn cầu, công tác quản lý cho vay KHCN tại VPBank cũng chịu tác động không nhỏ. Hơn nữa, sự gia tăng về số lượng KHCN cùng với lực lượng cán bộ hiện tại của các chi nhánh cơ sở khó lòng có thể đáp ứng được nhu cầu của các khách hàng một cách tốt nhất, điều này sẽ làm ảnh hưởng không hề nhỏ đến chất lượng cho vay, niềm tin và sự hài lòng của KHCN vay vốn.
Để góp phần vào sự phát triển của hệ thống VPBank, đề tài luận văn đã tập trung giải quyết một số vấn đề cơ bản sau:
- Thứ nhất, đã hệ thống hóa những vấn đề lý luận về cho vay KHCN, quản lý cho vay KHCN của NHTM. Trong đó, xác định rõ 03 nội dung của hoạt động quản lý, bao gồm: Quản lý lập kế hoạch cho vay KHCN; Quản lý tổ chức thực hiện kế hoạch cho vay KHCN và Quản lý kiểm soát cho vay KHCN. Luận văn cũng phân tích rõ ảnh hưởng của 03 nhóm nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động quản lý cho vay, bao gồm: Nhóm nhân tố thuộc về NHTM; Nhóm nhân tố thuộc về môi trường ngành và Nhóm nhân tố thuộc về môi trường vĩ mô.
- Thứ hai, đã phân tích và đánh giá thực trạng quản lý cho vay KHCN tại VPBank trong giai đoạn 2016-2018. Chỉ ra được những điểm mạnh, những điểm yếu, đồng thời giải thích được những nguyên nhân cơ bản dẫn đến những điểm yếu trong 03 nội dung của hoạt động quản lý cho vay KHCN tại VPBank theo logic lý luận đã xây dựng ở chương 1.
- Thứ ba, trên cơ sở đánh giá thực trạng, luận văn cũng đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động quản lý cho vay KHCN tại VPBank định hướng đến năm 2025.
- Thứ tư, luận văn cũng đã đưa ra một số kiến nghị với:NHNN, Chính phủ, các Bộ, ngành liên quan về những điểm bất cập trong chính sách, quy định có liên quan nhằm tháo gỡ khó khăn cho các NHTM trong vấn đề cho vay KHCN.
Trong khuôn khổ giới hạn của đề tài và khả năng của tác giả, luận văn không tránh khỏi những khiếm khuyết nhất định. Nhưng hy vọng những giải pháp trên nếu được quan tâm và thực hiện sẽ góp phần hoàn thiện hoạt động quản lý cho vay KHCN tại VPBank, từ đó, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng./.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Triệu Trung Dũng, 2017. Quản lý cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Đầu tư
và Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Lào Cai, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học
Kinh tế Quốc dân.
2. Nguyễn Thị Gấm,2017. Quản lý RRTD đối với doanh nghiệp tại các NHTM
Việt Nam, tạp chí Tài Chính.
3. Nguyễn Thanh Hà, 2015.Mở rộng cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Đầu tư
và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sơn Tây, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học
Thăng Long.
4. Phan Thị Thu Hà,2004.Giáo trình quản trị NHTM, Hà Nội:Nxb Thống kê,
5. Trần Thị Ngọc Hà, 2014.Phát triển dịch vụ bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Việt
Nam Thịnh Vượng, Luận văn thạc sĩ, Đại Học kinh tế - Đại Học Quốc Gia Hà
Nội, Hà Nội.
6. Trần Huy Hoàng, 2011.Quản trị NHTM, Thành phố Hồ Chí Minh: Nxb Lao
Động.
7. Nguyễn Ngọc Hùng, 2004.Lý thuyết Tài chính - Tiền tệ, Hà Nội: Nxb Thống kê,
8. Huỳnh Nguyễn Đức Huy, 2017. Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay KHCN
tại Ngân hàng TMCP ngoài quốc doanh - Thành phố Hồ Chí Minh, Luận án
tiến sĩ, Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh.
9. Lê Hoằng Bá Huyền, 2019.Nâng cao chất lượng cho vay KHCN tại Agribank
Ngọc Lặc - Thanh Hóa, Tạp chí Tài chính ngày 01/02/2019.
10. Nguyễn Ngọc Huyền và ctv, 2012.Giáo trình Quản lý học, Hà Nội: NxbĐại học
Kinh tế Quốc dân,
11. Nguyễn Minh Kiều, 2009.Nghiệp vụ NHTM, Hà Nội: NxbThống kê
12. Đào Thị Hồng Ngát, 2018.Quản lý cho vay KHCN tại Ngân hàng Nông nghiệp
và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Văn Giang Hưng Yên II,
Luận văn thạc sĩ, Viện Đại học Mở Hà Nội.
niên (2016, 2017, 2018), Hà Nội.
14. Quốc Hội nước CHXHCN Việt Nam, 2005.Luật Doanh nghiệp 2005 số
51/2001/QH10, Hà Nội ngày 29 tháng 11 năm 2005.
15. Quốc Hội nước CHXHCN Việt Nam, 2010.Luật các tổ chức tín dụng số
47/2010/QH12, Hà Nội ngày 16 tháng 06 năm 2010.
16. Nguyễn Thị Minh Thảo, 2016.Phát triển cho vay nhà ở đối với KHCN của
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Luận án tiến sĩ, Trường Đại
học Thương Mại.
17. Trương Quang Thông, 2010. Tài trợ tín dụng ngân hàng cho các doanh nghiệp
nhỏ và vừa, Thành phố Hồ Chí Minh: Nxb Đại học Quốc gia,
18. Nguyễn Thị Hà Thu, 2017.Quản lý hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP
Đông Nam Á - Chi Nhánh Hải Dương, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại Học Bách
Khoa Hà Nội.
19. Vũ Quang Vinh, 2015. Quản lý chất lượng tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp
và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa, Luận văn thạc sĩ,
Đại Học kinh tế - Đại Học Quốc Gia Hà Nội.
20.Cục Phát triển Doanh nghiệp - Bộ Kế hoạch và Đầu tư
(http://www.business.gov.vn)
21.Tạp chí điện tử tài chính - Bộ Tài Chính(http://www.tapchitaichinh.vn)
22.Viện nhân lực ngân hàng tài chính (http://www.futurebankers.vn)
23.VPBank(https://www.vpbank.com.vn/)
PHỤ LỤC 1
PHIẾU KHẢO SÁT DÀNH CHO CÁN BỘ NHÂN VIÊN VPBANK
Kính thưa Quý Ông/ Bà:
Tôi là Nguyễn Duy Tú - Học viên Cao học của Trường Đại học Kinh tế -
Đại học Quốc gia Hà Nội. Hiện nay tôi đang thực hiê ̣n mô ̣t đề tài khoa ho ̣c nghiên cứu về hoạt động quản lý cho vay KHCN của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng. Để cho việc nghiên cứu được khách quan, chính xác, làm cơ sở để đề xuất những kiến nghị phù hợp, trân trọng kính mời Quý Ông/ Bà trả lời các câu hỏi trong phiếu khảo sát này. Tôi cam kết bảo mật thông tin cá nhân, thông tin riêng của Quý Ông/ Bà, kết quả khảo sát chỉ được sử dụng cho mục đích nghiên cứu luận văn.
Phần 1: Thông tin về CBNV
Họ và tên người được phỏng vấn: ...
Tuổi: ...
Trình độ học vấn: ...
Đơn vị công tác: ...
Chức danh: ...
Điện thoại liên hệ: ...
Phần 2: Phần câu hỏi khảo sát
Quý Ông/ Bà trả lời các câu hỏi khảo sát bằng cách đánh dấu (X) vào lựa chọn cho mỗi câu hỏi với quy ước: 1 là Rất không tốt; 2 là Không tốt; 3 là Trung
bình; 4 là Tốt; 5 là Rất tốt.
Stt Tiêu chí Điểm
1 2 3 4 5
I Đánh giá về công tác lập kế hoạch cho vay
KHCN
1 Tần suất lập kế hoạch cho vay KHCN hợp lý
2 Thông tin sử dụng lập kế hoạch cho vay
KHCN chính xác, đầy đủ
3 Chỉ tiêu trong kế hoạch cho vay KHCN được
lập đầy đủ
xác cao
II Đánh giá về quy trình cho vay KHCN
1 Quy trình cho vay KHCN rất chặt chẽ
2 Thủ tục cho vay đơn giản, tạo thuận lợi cho
KHCN
III Đánh giá về bộ máy quản lý cho vay KHCN
1 Tổ chức bộ máy và phân cấp quản lý cho vay
KHCN của ngân hàng là khoa học, hiệu quả
2 Đội ngũ CBNV bộ máy quản lý cho vay
KHCN của ngân hàng có chất lượng tốt
IV Đánh giá về sản phẩm cho vay KHCN
1 Sản phẩm cho vay KHCN phong phú
2 Sản phẩm cho vay KHCN phù hợp với nhu
cầu của khách hàng
3 Sản phẩm cho vay KHCN có khả năng cạnh
tranh tốt với các sản phẩm tương tự của đối thủ
V Đánh giá về lãi suất cho vay KHCN
1 Lãi suất cho vay KHCN phù hợp với quy định
của NHNN
2 Lãi suất cho vay KHCN có khả năng cạnh
tranh lãi suất tốt so với các NHTM khác
3 Lãi suất cho vay KHCN có sự linh hoạt cao,
phù hợp với sự biến động của môi trường
VI Đánh giá về mạng lưới điểm giao dịch
1 Hệ thống điểm giao dịch của ngân hàng được
đặt ở những địa điểm thích hợp, dễ dàng cho khách hàng đến giao dịch
2 Cơ sở vật chất tại các điểm giao dịch của ngân
hàng khang trang, hiện đại
VII Đánh giá về chính sách xúc tiến hỗn hợp
1 Ngân hàng áp dụng đa dạng các chính sách
xúc tiến hỗn hợp trong hoạt động cho vay KHCN
2 Các chính sách xúc tiến hỗn hợp có tác dụng
tốt trong việc thu hút khách hàng
VIII Đánh giá về hoạt động kiểm soát cho vay
1 Công tác kiểm soát cho vay được thực hiện
thường xuyên, liên tục
2 Công tác kiểm tra, giám sát được thực hiện bài
bản, đúng quy trình
3 Các sai sót được khắc phục triệt để
Ông/ Bà có góp ý gì nhằm hoàn thiện công tác quản lý cho vay KHCN của VPBanktrong thời gian tới?
...
...
...
...
...
PHỤ LỤC 2
PHIẾU KHẢO SÁT DÀNH CHO KHCN VAY VỐN TẠI VPBANK
Kính thưa Quý Ông/ Bà:
Tôi là Nguyễn Duy Tú - Học viên Cao học của Trường Đại học Kinh tế -
Đại học Quốc gia Hà Nội. Hiện nay tôi đang thực hiê ̣n mô ̣t đề tài khoa ho ̣c nghiên cứu về hoạt động quản lý cho vay KHCN của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng. Để cho việc nghiên cứu được khách quan, chính xác, làm cơ sở để đề xuất những kiến nghị phù hợp, trân trọng kính mời Quý Ông/ Bà trả lời các câu hỏi trong phiếu khảo sát này. Tôi cam kết bảo mật thông tin cá nhân, thông tin riêng của Quý Ông/ Bà, kết quả khảo sát chỉ được sử dụng cho mục đích nghiên cứu luận văn.
Phần 1: Thông tin về CBNV
Họ và tên người được phỏng vấn: ...
Tuổi: ...
Trình độ học vấn: ...
Điện thoại liên hệ: ...
Phần 2: Phần câu hỏi khảo sát
Quý Ông/ Bà trả lời các câu hỏi khảo sát bằng cách đánh dấu (X) vào lựa chọn cho mỗi câu hỏi với quy ước: 1 là Rất không tốt; 2 là Không tốt; 3 là Trung
bình; 4 là Tốt; 5 là Rất tốt.
Stt Tiêu chí Điểm
1 2 3 4 5
I Đánh giá về quy trình cho vay KHCN
1 Quy trình cho vay đơn giản, dễ hiểu
2 Thời gian xét duyệt và giải ngân khoản vay
diễn ra nhanh chóng
3 Hồ sơ, thủ tục đơn giản
4 Các bước tác nghiệp giải ngân, khai báo thông
tin, chuyển tiền đạt độ chính xác cao
II Đánh giá về CBTD tại các chi nhánh của
VPBank
1 Đội ngũ CBTD của ngân hàng am hiểu và tư
vấn nhiệt tình về các sản phẩm dịch vụ đi kèm
vui vẻ phục vụ khách hàng
3 Đội ngũ CBTD của ngân hàng luôn giải thích
thỏa đáng các thắc mắc của khách hàng
4 Đội ngũ CBTD của ngân hàng cung cấp số
liệu nợ gốc, lãi cho khách hàng chính xác III Đánh giá về sản phẩm cho vay KHCN
1 Sản phẩm cho vay đa dạng
2 Sản phẩm cho vay có nhiều tính năng, tiện ích
3 Sản phẩm cho vay đáp ứng nhu cầu của
khách hàng
IV Đánh giá về lãi suất cho vay KHCN
1 Lãi suất cho vay thấp hơn các NHTM khác
2 Phí dịch vụ thấp so với các NHTM khác
3 Lãi suất vay được điều chỉnh linh hoạt
V Đánh giá về mạng lưới điểm giao dịch
1 Các điểm giao dịch của ngân hàng có vị trí tốt,
dễ tìm kiếm
2 Các điểm giao dịch của ngân hàng nổi bật so
với các NHTM khác
3 Cơ sở vật chất tại các điểm giao dịch của ngân
hàngkhang trang, hiện đại
VI Đánh giá về chính sách xúc tiến hỗn hợp
1 Hoạt động truyền thông, quảng cáo về các sản
phẩm tín dụng KHCN của ngân hàngrất đa dạng
2 Khách hàng luôn nhận được thư mời sử dụng
dịch vụ tín dụng, bảo lãnh phù hợp từ phía ngân hàng
VII Đánh giá sự hài lòng về hoạt động cho vay KHCN
1 Khách hàng hài lòng về quá trình vay vốn tại
VPBank
2 Khách hàng sẽ tiếp tục sử dụng sản phẩm, dịch
vụ vay vốn kinh doanh tại VPBank trong thời gian tới
Ông/ Bà có góp ý gì nhằm hoàn thiện công tác quản lý cho vay KHCN của VPBank trong thời gian tới?
... ...