5. Kết cấu của luận văn
1.3.2. Kinh nghiệm thực tiễn của một số NHTM của Việt Nam
1.3.2.1. Kinh nghiệm của NHTM ngoại thương Việt Nam - VCB
Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam là ngân hàng phục vụ dịch vụ thanh toán quốc tế đầu tiên tại Việt Nam, được bình chọn là ngân hàng cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế tốt nhất Việt Nam trong nhiều năm liền, được Standard Chartered trao tặng chứng nhận dịch vụ thanh toán quốc tế xuất sắc về xử lý tự động (2009), là ngân hàng đứng đầu về mức độ đa dạng các loại tiền mặt, tiền giao dịch và các phương thức mua bán chuyển đổi ngoại tệ. Để đạt được điều này, VCB đã đưa ra một loạt các giải pháp như:
-Phát triển công nghệ: Triển khai hệ thống ngân hàng cốt lõi (Core banking) và công cụ quản trị, phân tích dữ liệu (Data Appliance), triển khai hướng dẫn phân tích quyền truy cập hệ thống tài trợ thương mại phục vụ hoạt động kinh doanh.
-Thực hiện tốt chính sách khách hàng: phân nhóm khách hàng theo từng đối tượng, từ đó áp dụng các chính sách khuyến mại, miễn giảm phí, ưu đãi lãi suất cho vay và các chính sách khác nhằm thu hút khách hàng…
-Hoàn thiện công tác Marketing, không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, chăm sóc khách hàng: VCB luôn tích cực triển khai các chương trình thúc đẩy bán hàng thông qua các hình thức khuyến mãi, thi đua bán hàng…
-Phát triển mạng lưới, đào tạo nguồn nhân lực: tích cực mở rộng thị trường, phát triển thêm các phòng giao dịch, các chi nhánh mới trên toàn quốc, chú trọng đến việc đào tạo và phát triển nguồn nhân lực.
1.3.2.2. Kinh nghiệm của NH Nông Nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank)
Agribank là ngân hàng đóng vai trò nòng cốt của ngân hàng thương mại nhà nước trong hoạt động kinh doanh đối ngoại. Với những nỗ lực của cả hệ thống
Agribank trong việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế cho khách hàng như thanh toán bằng thư tín dụng, thanh toán nhờ thu, chuyển tiền… phục vụ cho các mục đích kinh doanh xuất nhập khẩu hàng hóa hay đáp ứng các nhu cầu cá nhâ như du học, du lịch, khám chữa bệnh… ở nước ngoài. Để thực hiện được điều này Agribank đã chú trọng phát triển sản phẩm dịch vụ TTQT bằng việc thực hiện các giải pháp sau:
- Nâng cao năng lực tài chính của ngân hàng. Agribank chủ trương tăng vốn điều lệ bằng nhiều hình thức: đề nghị Nhà nước cấp bổ sung, nghiên cứu đánh giá lại tài sản cố định để nâng cao vốn, xây dựng kế hoạch phát hành trái phiếu dài hạn.
- Xây dựng đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn và đạo đức nghề nghiệp. Thường xuyên mở các khóa đào tạo về TTQT cho cán bộ nhân viên chuyên trách.
- Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ thanh toán L/C. Ngân hàng đã ban hành các văn bản hưỡng dẫn cũng như các văn bản liên quan đến hoạt động TTQT để các chi nhánh có cơ sở triển khai hoạt động TTQT và các văn bản hướng dẫn nghiệp vụ TTQT.
- Để hạn chế rủi ro tín dụng, Ngân hàng đã xây dựng khâu thẩm định khách hàng thật tốt và bài bản bằng cách thành lập một bộ phận chuyên trách nhằm thẩm định khách hàng từ đó đưa ra định mức kí quỹ một cách hợp lý đối với từng loại khách hàng khi họ yêu cầu mở L/C.
- Agribank chú trọng phát triển dịc vụ TTQT bằng việc triển khai chính thức dịch vụ chuyển tiền đa tệ trong hệ thống, điều chỉnh hạn mức giao dịch hối đoái trên hệ thống Realtime, tiếp tục khai thác các lợi ích của sản phẩm UPAS L/C…
- Bên cạnh đó, Agribank luôn tích cực làm việc với các ngân hàng nước ngoài để phát triển sản phẩm mới và bổ sung các tính năng mới của sản phẩm TTQT hiện có như: Ngân hàng Wells Fargo, BNY Mellon, ICBC, Maybank, CTBC, JP Morgan…
1.3.2.3. Kinh nghiệm của NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam - Techcombank
Là một trong những ngân hàng hàng đầu Việt Nam, Techcombank đang có những bước phát triển mới trong các hoạt động thanh toán ngân hàng. Điển hình là hoạt động thanh toán quốc tế. Ngân hàng đã được vinh danh bởi nhiều ngân hàng quốc tế trong lĩnh vực thanh toán quốc tế như Citibank, Bank of NewYork Mellon,
Wells Fargo… Với tỉ lệ đạt chuẩn cao, các giao dịch TTQT của khách hàng sẽ được phục vụ một cách nhanh chóng, chính xác đồng thời ngân hàng cũng tiết kiệm được thời gian và chi phí. Để đạt được những điều này, Techcombank đã thực hiện một số biện phá cụ thể như sau:
- Duy trì và đẩy mạnh quan hệ với các khách hàng truyền thống, là những khách hàng vừa có tiềm năng tài chính vừa có uy tín và quan hệ lâu dài với ngân hàng.
- Tăng cường hoạt động Marketing nhằm khai thác tiềm năng, thế mạnh của một số đơn vị kinh doanh trong các ngành sản xuất ché biến nông sản, thủy sản, thủ công mỹ nghệ, nội thất, xây dựng, sản xuất linh kiện điện tử… đang là những ngành có tốc độ tăng trưởng cao.
- Ngoài việc củng cố và tăng cường hợp tác toàn diện cũng như hợp tác trong TTQT với HSBC, Ngân hàng luôn có kế hoạch mở rộng và phát triển quan hệ vớ các ngân hàng lớn trên toàn thế giới, tiếp cận và triển khai các loại hình và phương tiện thanh toán quốc tế ngày càng tiên tiến hiện đại góp phần nâng cao chất lượng TTQT của ngân hàng, làm nền tảng cho việc phát triển bền vững.
- Quan tâm phát triển các dịch vụ hỗ trợ khách hàng.
- Chú trọng đầu tư và sử dụng hiệu quả công nghệ hiện đại vào quy trình thanh toán TDCT.
1.3.3. Bài học kinh nghiệm để phát triển phương thức thanh toán TDCT cho Vietinbank Thái Nguyên
Qua phân tích kinh nghiệm thực tiễn ở một số ngân hàng trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế, có thể tổng hợp và rút ra một số bài học kinh nghiệm cho Vietinbank Thái Nguyên như:
- Một là: Phải xây dựng và thực hiện chiến lược kinh doanh mới, nhất là chú trọng việc mở rộng quy mô hoạt động, hiện đại hoá công nghệ, hoạt động Marketing, đa dạng hoá và nâng cao tiện ích các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại dựa trên công nghệ kỹ thuật tiên tiến, cải cách bộ máy quản lý và điều hành theo tư duy kinh doanh mới, xây dựng, chuẩn hoá và văn bản hoá toàn bộ các quy trình nghiệp vụ của các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng. Thực hiện cải cách hành chính doanh nghiệp, xác định trách nhiệm rõ ràng, tuân thủ triệt để các quy trình và văn
bản đã được xây dựng. Tăng cường quyền tự chủ và tự chịu trách nhiệm của NH trong kinh doanh.
- Hai là: Xây dựng quy trình hoạt động TTQT hiện đại theo chuẩn mực quốc tế, xây dựng hệ thống kế toán và thiết lập các chỉ tiêu, báo cáo tài chính phù hợp với chuẩn mực kế toán quốc tế, xây dựng và hoàn thiện hệ thông chỉ tiêu đánh giá mức độ an toàn và hiệu quả hoạt động TTQT của ngân hàng phù hợp với chuẩn mực quốc tế và thực tiễn Việt Nam. Đẩy mạnh công tác kiểm tra, giám sát hoạt động TTQT để ngăn ngừa rủi ro.
- Ba là: Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng để bắt kịp với trình độ công nghệ các nước trong khu vực và quốc tế. Việc hiện đại hoá công nghệ ngân hàng sẽ làm giảm thiểu được thời gian, lao động, phục vụ việc quản trị, điều hành, tác nghiệp cũng như phục vụ khách hàng nhanh chóng và thuận tiện hơn.
- Bốn là: Thiết lập chính sách khách hàng đối với từng nhóm khách hàng riêng biệt, phân loại khách hàng để có phương án phục vụ tốt nhất đối với từng nhóm KH.
- Năm là: Đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất khẩu. Tăng cường thu hút các nguồn vốn ngoại tệ trong và ngoài nước nhằm phục vụ tốt hơn cho các hoạt động thanh toán quốc tế.
Chương 2
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1. Câu hỏi nghiên cứu
Xuất phát từ cơ sở lý luận, thực tiễn và mục tiêu nghiên cứu, tác giả tập trung trả lời cho các câu hỏi:
- Thực trạng phát triển phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại Vietinbank Thái Nguyên như thế nào?
- Các yếu tố ảnh hưởng đến việc phát triển phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại Vietinbank Thái Nguyên là gì?
- Để phát triển phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại Vietinbank Thái Nguyên cần thực hiện những giải pháp nào?
2.2. Phương pháp nghiên cứu
2.2.1. Phương pháp thu thập thông tin
Thu thập thông tin là một trong những phương pháp khai thác dữ liệu quan trọng nhằm cung cấp số liệu cho việc phân tích đánh giá nội dung của đề tài, bao gồm thu thập thông tin thứ cấp và thông tin sơ cấp. Thu thập thông tin tốt sẽ cung cấp đầy đủ các thông tin về lý luận và thực tế, tạo điều kiện thuận lợi cho việc xử lý và phân tích thông tin, từ đó đưa ra đánh giá chính xác về thực trạng của vấn đề cần nghiên cứu và đề xuất các giải pháp xác thực giúp cho việc hoàn thiện công việc nghiên cứu.
2.2.1.1. Phương pháp thu thập thông tin sơ cấp
Để phục vụ các nội dung nghiên cứu, phân tích đánh giá, ngoài thu thập các số liệu thông tin thứ cấp, đề tài sẽ tiến hành thu thập các thông tin sơ cấp. Thông tin sơ cấp được thu thập từ: Điều tra khách hàng - việc điều tra được thu thập từ tất cả các khách hàng doanh nghiệp hoạt động thanh toán TDCT tại Vietinbank Thái Nguyên.
Tính đến 31/12/2016 tổng số lượng khách hàng thực hiện hoạt động thanh toán TDCT tại Vietinbank Thái Nguyên là 11 khách hàng doanh nghiệp.
Như vậy, tổng số phiếu cần được sử dụng trong điều tra là 11. Tác giả sẽ gửi phiếu điều tra cho 11 khách hàng đang giao dịch tại Vietinbank - chi nhánh Thái Nguyên xin ý kiến đánh giá.
Để xác định ý kiến phản hồi của người tham gia trả lời bảng câu hỏi điều tra, tác giả sử dụng các câu hỏi với thước đo 5 bậc và sẽ được phân tích thông qua sử dụng số bình quân cộng gia quyền.
Số bình quân cộng gia quyền (trung bình cộng gia quyền): vận dụng khi các biến có tần số khác nhau. 1 1 2 2 1 1 1 2 X = hay X . . . . = n n n i i i n i i n x f x f x f x f f f f f Trong đó: X: số trung bình
xi: các lượng biến (i = 1,2,….n) fi:các quyền số (i = 1,2,….n)
Để giúp phân tích và diễn đạt số liệu, tác giả sử dụng thang đánh giá Likert
Bảng 2.1. Thang đánh giá Likert
Mức Khoảng Mức đánh giá
5 4.20 - 5.00 Hoàn toàn đồng ý
4 3.40 – 4.19 Đồng ý 1 phần
3 2.60 – 3.39 Phân vân
2 1.80 – 2.59 Không đồng ý 1 phần
1 1.00 – 1.79 Hoàn toàn không đồng ý
Phiếu điều tra khách hàng được chia thành 4 phần đánh giá: -Đánh giá về cơ sở vật chất của Ngân hàng
-Đánh giá về nhân viên
-Đánh giá về quy trình giao dịch và sau giao dịch của Ngân hàng
-Đánh giá về sản phẩm và các chương trình khuyến mãi của Ngân hàng Thời gian điều tra: tháng 12 năm 2016.
2.2.1.2. Phương pháp thu thập thông tin thứ cấp
Thông tin thứ cấp là những thông tin đã có sẵn, được tổng hợp từ trước và đã được công bố.
Trong đề tài này, thông tin thứ cấp được thu thập bao gồm các thông tin, số liệu có liên quan đã được các tổ chức, cá nhân nghiên cứu, công bố trên các ấn phẩm như:
- Sách giáo trình, sách tham khảo về thanh toán quốc tế và phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng.
- Các báo cáo của Chính phủ, bộ, ngành liên quan, số liệu của các cơ quan thống kê về tình hình kinh tế xã hội quốc gia, của tỉnh Thái Nguyên; dữ liệu của ngân hàng Nhà nước tỉnh Thái Nguyên.
- Các báo cáo, số liệu liên quan đến tình hình thực hiện kế hoạch, kết quả kinh doanh của Vietinbank - chi nhánh Thái Nguyên qua ba năm từ 2014 – 2016 (bảng cân đối, báo cáo tổng kết hoạt động qua các năm của chi nhánh, báo cáo đánh giá từng chuyên đề của các phòng chức năng qua các năm).
- Kết quả các công trình nghiên cứu, bài báo của các tác giả có liên quan đến phương thức thanh toán chứng từ đăng trên các tạp chí chuyên ngành.
- Các văn bản chủ trương, chính sách, pháp luật của Nhà nước và của ngân hàng Nhà nước Việt Nam có liên quan...
2.2.2. Phương pháp phân tích thông tin
Các số liệu thu thập điều tra được chọn lọc, hệ thống hoá để tính toán các chỉ tiêu phù hợp cho việc phân tích đề tài. Các công cụ và kỹ thuật tính toán được xử lý trên phần mềm SPSS, Excel kết hợp với phương pháp phân tích chính được vận dụng là thống kê mô tả để phản ánh thực trạng phương thức thanh toán chứng từ ở chi nhánh Vietinbank Thái Nguyên thông qua các số tuyệt đối, số tương đối và số bình quân, thể hiện thông qua các bảng biểu số liệu, sơ đồ và đồ thị.
2.2.2.1. Phương pháp thống kê mô tả
Trong đề tài này tác giả thực hiện thu thập, phân tích và trình bày dữ liệu nghiên cứu bằng các bảng biểu, đồ thị, biểu đồ,… để đánh giá tình hình tăng, giảm các chỉ tiêu có liên quan đến hoạt động kinh doanh ngân hàng, kết quả và thực trạng phương thức thanh toán chứng từ tại Vietinbank - chi nhánh Thái Nguyên qua các năm từ năm 2014 đến năm 2016, dựa trên các số liệu được cung cấp từ phòng nghiệp vụ liên quan, từ báo cáo tổng kết, đánh giá hàng năm về thanh toán quốc tế
và phương thức thanh toán chứng từ trong thanh toán quốc tế. Qua đó, thấy được hiệu quả kinh doanh và thực trạng phương thức thanh toán chứng từ của Vietinbank - chi nhánh Thái Nguyên.
2.2.2.2. Phương pháp so sánh
Trên cơ sở thông tin được thống kê, mô tả, phương pháp so sánh dùng để so sánh số liệu kinh doanh thực tế về phương thức thanh toán chứng từ của chi nhánh Vietinbank Thái Nguyên qua các năm.
So sánh là việc đối chiếu các chỉ tiêu đã được lượng hoá có cùng một nội dung tính chất tương tự như nhau, biểu hiện bằng số lần hay tỷ lệ phần trăm.
Nội dung cần so sánh:
- So sánh số lượng các giao dịch thanh toán tín dụng chứng từ đạt được qua các năm của chi nhánh.
- So sánh, đánh giá các chỉ tiêu về hoạt động thanh toán TDCT so với tổng hợp các hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng.
- So sánh với các số liệu, chỉ tiêu về số lượng giao dịch, về thị phần của hoạt động thanh toán TDCT của các chi nhánh khác trong hệ thống ngân hàng Vietinbank và các chi nhánh ngân hàng khác cùng tỉnh, thành phố.
2.2.2.3. Phương pháp đồ thị
Đồ thị là phương pháp chuyển hoá thông tin từ dạng số sang dạng đồ thị. Trong đề tài, tác giả sử dụng đồ thị nhằm biểu thị một cách rõ nét một số chỉ tiêu nghiên cứu. Đồ thị sẽ giúp cho người đọc dễ dàng trong tiếp cận và phân tích thông tin.
2.3. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu đánh giá hoạt động phát triển phương thức thanh toán TDCT thanh toán TDCT
2.3.1. Các chỉ tiêu nghiên cứu theo quy mô *) Chỉ tiêu định lượng tuyệt đối *) Chỉ tiêu định lượng tuyệt đối
-Doanh thu từ hoạt động thanh toán TDCT
Khi thực hiện thanh toán quốc tế, ngân hàng sẽ thu được một khoản phí nhất định theo biểu phí dịch vụ của ngân hàng như phí thông báo L/C, phí thanh toán L/C, phí mở L/C, phí xác nhận L/C... Phí thu được càng cao thì hiệu quả hoạt động của thanh toán bằng tín dụng chứng từ càng lớn, góp phần tăng tăng doanh thu phí thanh toán quốc tế, hiệu quả kinh doanh ngân hàng.
- Lợi nhuận từ hoạt động TDCT