5. Kết cấu của đề tài
4.3.2. Nâng cao chất lượng thông tin tín dụng
Trong một nền kinh tế hiện đại, thông tin đóng vai trò vô cùng quan trọng, đối với bất kỳ quyết định nào của doanh nghiệp đặc biệt là trong lĩnh vực tiền tệ. Thông tin cũng được coi là nguồn tài nguyên quý giá, vì thế việc khai thác và sử dụng nó tác động rất lớn đến hoạt động của NHTM. Trong hoạt động tín dụng của NHTM thông tin cần phải đầy đủ, kịp thời và chính xác.
Hình 4.1: Nguồn thu thập thông tin
Thông tin có thể được thu thập từ 3 nguồn chủ yếu là: phỏng vấn trực tiếp, thông qua trung gian mua hoặc tìm kiếm, thông tin có được từ báo cáo người vay. Ngân hàng sử dụng thông tin này nhằm đánh giá khả năng tài chính của khách hàng, khả năng sinh lời của dự án, lịch sử kinh doanh và trả nợ của khách hàng (nếu khách hàng có vay vốn) và những rủi ro có thể xảy ra nếu khách hàng không trả hoặc trả không đầy đủ, giá trị tài sản đảm bảo phát mãi.
Thông tin tín dụng
Phỏng vấn trực tiếp
Trung gian
4.3.2.1. Nâng cao chất lượng hệ thống thông tin khách hàng
Để có thể nâng cao chất lượng thông tin tín dụng thì trước hết ngân hàng phải tự xây dựng cho mình một hệ thống thông tin khách hàng, không chỉ là những khách hàng quen thuộc đã có quan hệ tín dụng với ngân hàng mà còn bao gồm cả những khách hàng tiềm năng. Các thông tin về khách hàng cần được phân loại ngay từ khi thu thập. Cần đặc biệt chú ý tới khách hàng mục tiêu.
Bên cạnh đó, ngân hàng nên tạo quan hệ chặt chẽ với trung tâm tín dụng NHNN Việt Nam (CIC) và các ngân hàng khác cùng hệ thống. Ngoài việc thu thập các thông tin về khách hàng thì khi thẩm định hồ sơ vay vốn của khách hàng thì cán bộ tín dụng cần phải tìm hiểu thông tin thị trường, thông tin về chính sách, quy định của Nhà nước, những thông tin về đối thủ cạnh tranh… Sau khi thu thập thì việc xử lý, phân loại thông tin là vô cùng quan trọng. Nó giúp cho cán bộ tín dụng doanh nghiệp có thể khai thác thông tin một cách nhanh chóng và hiệu quả nhất.
4.3.2.2. Hoàn thiện công tác thu thập, xử lý thông tin khách hàng
Hiện nay tình hình kinh tế cũng như tình hình chính trị nhiều nước không ổn định, nền kinh tế trong nước lại đang từng bước ổn định, hệ thống kinh tế - tài chính, thắt chặt tiền tệ, với mục tiêu hàng đầu là kiềm chế lạm phát ở mức hợp lý theo mục tiêu đã đề ra. Những điều này đã ảnh hưởng không nhỏ đến tình hình sản xuất kinh doanh của các DN nhất là đối với DNVVN do vậy chất lượng tín dụng đối với DNVVN cũng chịu ảnh hưởng không nhỏ. Điều này càng đòi hỏi công tác thu thập, xử lý thông tin của ngân hàng phải được nâng cao nhằm dự báo trước xu hướng biến động của môi trường kinh doanh trong thời gian tới, trên cơ sở đó giảm thiểu rủi ro tín dụng.