Sacombank - PGD Thanh Đa
Cùng với những thành tựu mà Phòng đạt đƣợc trong những năm qua, hoạt động tín dụng cũng đạt đƣợc những kết quả đáng mừng trong đó có sự đóng góp của những kết quả đạt đƣợc trong CVTD, cụ thể nhƣ sau:
- Sự tăng lên về doanh thu cũng nhƣ dƣ nợ cho vay từ hoạt động CVTD tăng lên, chiếm một tỷ trọng không nhỏ trong tổng hoạt động cho vay rất tƣơng xứng với tiềm năng vốn có của phòng. Từ đó, góp phần làm tăng thu nhập của phòng từ CVTD nói riêng và thu từ tín dụng nói chung.
- Đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ cho vay tiêu dùng tạo ra cơ hội cho khách hàng có điều kiện lựa chọn hình thức vay phù hợp nhất khi đến ngân hàng, góp phần nâng cao đời sống sinh hoạt cho ngƣời dân, nhất là cán bộ công nhân viên khối hành chính sự nghiệp, tăng sức mua trong nền kinh tế, kích thích sản xuất kinh doanh phát triển. - Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín – PGD Thanh Đa luôn luôn cải biến mình theo kịp sự phát triển của thời đại, luôn phấn đấu tiên phong tham gia triển khai thử nghiệm các sản phẩm mới của hệ thống, đồng thời không ngừng thu thập thông tin về nhu cầu cũng nhƣ thị hiếu của khách hàng nhằm hoàn thiện nhất có thể các sản phẩm của Phòng.
- Với đội ngũ cán bộ giàu nhiệt huyết, cộng thêm tác phong chuyên nghiệp, kỹ năng nghiệp vụ đều đƣợc sát hạch định kỳ đã giúp ích rất nhiều cho công tác CVTD tại Phòng. Song hành với đó là tiêu chí thủ tục nhanh chóng và hạn chế thấp nhất rủi ro cho khách hàng tin chắc rằng đội ngũ nhân viên PGD Thanh Đa có đủ khả năng làm hài lòng mọi khách hàng dù khó tính nhất.
- Tỷ lệ nợ quá hạn có chiều hƣớng giảm tích cực so với những năm trƣớc cho thấy sự nỗ lực trong công tác thẩm định của cán bộ tín dụng cũng nhƣ các chính sách xử lý nợ quá hạn ngày càng có hiệu quả hơn.
Những năm gần đây doanh số cho vay, dƣ nợ... từ CVTD ngày càng tăng, kh ng định CVTD là một hƣớng đi đúng, một sản phẩm có khả năng mở rộng trong tƣơng lai. Có đƣợc điều này là do Trƣởng phòng giao dịch thƣờng xuyên chỉ đạo, động viên, khen thƣởng kịp thời, kiên quyết xử lý những thiếu sót, khuyết điểm của cán bộ
ngân hàng trong hoạt động tín dụng tiêu dùng, sự nỗ lực không ngừng của toàn thể cán bộ công nhân viên để hoàn thành tốt nhiệm vụ đƣợc giao. ên cạnh đó, PGD đánh giá đúng thực thực trạng hoạt động, đồng thời thƣờng xuyên nắm xu hƣớng phát triển của nền kinh tế, những thuận lợi và khó khăn trong hoạt động kinh doanh, để từ đó kịp thời đƣa ra các quyết sách đúng đắn nhằm khắc phục những khó khăn, đồng thời khai thác tối đa lợi thế riêng có, phát triển và nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
Mặc dù đã đạt đƣợc những kết quả khả quan, song hoạt động CVTD của phòng vẫn còn một số hạn chế cần khắc phục, đó là:
- Tại khu vực Thanh Đa có khá nhiều ngân hàng hoạt động nhƣ: Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng, Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam, Ngân hàng TMCP Kỹ Thƣơng, Ngân hàng TMCP Đông Á,… việc đa dạng các Ngân hàng trong cùng một địa bàn nhƣ vậy đã tạo nên sự cạnh tranh gay gắt về sản phẩm dịch vụ, lãi suất cũng nhƣ lƣợng khách hàng đến giao dịch.
- Chƣa đáp ứng đƣợc tối đa nhu cầu vay tiêu dùng của khách hàng: Có thể do chính sách cho vay của ngân hàng khắt khe về việc thẩm định tình hình tài chính cũng nhƣ tài sản đảm bảo. Nhƣ vậy sẽ làm mất đi một lƣợng khách hàng vì trong thời buổi cạnh tranh nhƣ hiện nay thì có rất nhiều ngân hàng có cơ chế cho vay “thoáng” nên khách hàng có sự so sánh chọn lựa sao cho có lợi nhất cho mình
- Thông tin của phòng còn hạn chế cả về lƣợng cũng nhƣ về chất: thông tin của mỗi khoản vay bao gồm thông tin bên ngoài và thông tin nội bộ. Thông tin bên ngoài phục vụ cho công tác thẩm định cho vay hầu hết đều do khách hàng cung cấp vì vậy độ tin cậy là không cao. Việc mua thông tin, theo d i, phân tích và dự báo theo mặt hàng, ngành hàng và lĩnh vực kinh tế hầu nhƣ chƣa đƣợc thực hiện. Chính vì vậy, chất lƣợng thẩm định phần nào bị hạn chế.
- Chƣa có những gói CVTD đặc trƣng riêng cho khách hàng, đặc biệt là khách hàng tại khu vực Thanh Đa.
- Mặc dù mở rộng đối tƣợng khách hàng vay tiêu dùng nhƣng số lƣợng khách hàng đƣợc vay cũng còn rất hạn chế. Lý giải cho điều này chính là chính sách cho
vay của ngân hàng còn khá khắt khe trong việc thẩm định nguồn thu nhập của khách hàng, đối tƣợng cho vay chủ yếu thƣờng tập trung vào cán bộ công nhân viên.
- Hoạt động Marketing trong cho vay tiêu dùng thực hiện vẫn chƣa đƣợc hiệu quả vì: địa bàn mà Phòng hoạt động có số lƣợng ngƣời tiêu dùng rất dồi dào, nhu cầu thì đa dạng nhƣng khách hàng đến giao dịch chủ yếu là các khách hàng quen, giao dịch lâu năm chứng tỏ công tác quảng bá sản phẩm cũng nhƣ việc tìm kiếm khách hàng mới vẫn chƣa đƣợc triển khai rộng rãi.
- Đội ngũ cán bộ tín dụng đa phần là những nhân viên tr tuổi tuy có nhiều nhiệt huyết cũng nhƣ sáng tạo trong công việc nhƣng vẫn chƣa có nhiều kinh nghiệm trong công tác cho vay nhất là khâu thẩm định.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 2:
Để có cái nhìn một cách có hệ thống và bao quát nhất, chƣơng hai đã tập trung phân tích những dữ kiện thực tế nhằm đánh giá một cách khách quan tình hình cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín – PGD Thanh Đa.
Trƣớc hết, bài luận đã giới thiệu một vài nét khái quát về Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín – PGD Thanh Đa, tình hình huy động vốn cũng nhƣ thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại đây. Để từ đó có thể thấy đƣợc cho vay tiêu dùng là một mảng quan trọng chiếm tỷ trọng khá cao tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín – PGD Thanh Đa hiện nay.
Trên cơ sở đó, bài luận đi sâu nghiên cứu đánh giá những thuận lợi và những điểm chƣa hoàn thiện liên quan trong phƣơng thức cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín – PGD Thanh Đa những năm qua. Những điểm còn hạn chế trong CVTD đƣợc tìm ra thông qua các chỉ tiêu nhƣ: tỷ lệ dƣ nợ cho vay/ vốn huy động, tỷ lệ nợ quá hạn/dƣ nợ cho vay, vòng quay vốn tín dụng tiêu dùng. Từ những thực trạng đó đã đề ra những giải pháp, kiến nghị ở chƣơng ba. Đây là một vấn đề vô cùng quan trọng, góp phần nâng cao hoạt động cho vay tiêu dùng nhằm giúp cho Phòng đáp ứng yêu cầu ngày càng tăng nhanh về số lƣợng cũng nhƣ chất lƣợng cho vay tiêu dùng trong giai đoạn tới.
CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG
TMCP SÀI GÕN THƢƠNG TÍN – PGD THANH ĐA