cao và phẩm chất đạo đức tốt
Trong hoạt động ngân hàng nói riêng cũng nhƣ trong các hoạt động khác của nền kinh tế nói chung thì yếu tố con ngƣời giữ vai trò quan trọng hàng đầu. Nó quyết định sự thành công hay thất bại trong mọi hoạt động của ngân hàng. Chính vì vậy nó
là yếu tố luôn cần đƣợc quan tâm hàng đầu và phải có những chính sách thích hợp để không ngừng nâng cao chất lƣợng giúp cho ngân hàng tận dụng tối đa nguồn lực này. ên cạnh đó thì hoạt động ngân hàng ngày càng phát triển do vậy đòi hỏi chất lƣợng đội ngũ nhân sự ngày càng cao phù hợp với sự phát triển không ngừng của nghiệp vụ để có thể giải quyết đƣợc những công việc với tính phức tạp ngày càng gia tăng. Đặc biệt là đối với đội ngũ cán bộ tín dụng của ngân hàng vì hoạt động này chiếm tỷ trọng rất cao trong việc mang lại nguồn thu nhập cho ngân hàng.
Nâng cao năng lực, trình độ chuyên môn nghiệp vụ, luôn cập nhật kiến thức, nghiệp vụ mới là việc làm mang tính thƣờng xuyên, liên tục. Nhất là khả năng ngoại ngữ và tin học, khả năng phán đoán và tính chủ động trong việc đón nhận cái mới. Điều này đòi hỏi cán bộ tín dụng trong quá trình làm việc phải có tinh thần học hỏi, nghiên cứu, phải có trách nhiệm cao trong công việc, dám nghĩ, dám làm.
+ Việc giỏi nghiệp vụ chuyên môn là một đòi hỏi cần thiết đối với ngƣời cán bộ tín dụng không những trong giai đoạn hiện nay mà là đòi hỏi trong bất cứ lúc nào. ên cạnh đó, cán bộ tín dụng còn phải không ngừng nâng cao kiến thức tổng quát về tình hình kinh tế xã hội nhất là chính sách tiền tệ, có những hiểu biết về pháp luật (luật Dân sự, luật Hình sự, luật NHNN, luật các TCTD) nhằm giúp cho cán bộ tín dụng trong quá trình tác nghiệp không có những sai phạm mang tính vi phạm pháp luật.
+ Xây dựng đội ngũ cán bộ tín dụng mang tính kế thừa để từ đó có đội ngũ hùng hậu. Đối với cán bộ tín dụng của PGD Thanh Đa, một phòng giao dịch đã thành lập đƣợc một khoảng thời gian khá lâu nên việc tiếp nhận thêm nhiều nhân viên mới, nhân viên luân chuyển là tất yếu. Do đó, ngân hàng nên thƣờng xuyên trao dồi nghiệp vụ cho các nhân viên này, tạo mọi điều kiện thuận lợi cho họ có thể học hỏi kinh nghiệm từ những cán bộ có thâm niên, có kinh nghiệm.
KẾT LUẬN
Hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng đang ngày càng kh ng định vai trò tích cực của mình không chỉ đối với Ngân hàng, ngƣời tiêu dùng mà còn với tồn bộ nền kinh tế. Tình trạng “thiếu phát” trong nền kinh tế đã bị đẩy lùi, nền kinh tế đạt mức tăng trƣởng cao, đời sống ngƣời dân đƣợc nâng lên, mức tiêu dùng mở rộng.
Nhận thức đƣợc tầm quan trọng của công tác tín dụng đối với Ngân hàng nói chung và tín dụng tiêu dùng nói riêng, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín – PGD Thanh Đa cũng nhƣ các Ngân hàng Thƣơng mại khác, trong những năm gần đây đã tích cực thực hiện các biện pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động tín dụng tiêu dùng, kh ng định vai trò Ngân hàng đa năng và có chất lƣợng phục vụ hàng đầu, bƣớc đầu đã đạt đƣợc kết quả đáng khích lệ, đóng góp vào thành tích chung của tồn ngành Ngân hàng trong những năm gần đây.
Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả đạt đƣợc, PGD Thanh Đa cũng gặp nhiều khó khăn trong môi trƣờng kinh doanh tại địa bàn.
Trong xu thế hội nhập và mở cửa của nền kinh tế cùng với sự phát triển của xã hội về mọi mặt thì cho vay tiêu dùng là một xu thế tất yếu trong hoạt động Ngân hàng, nó sẽ là một lĩnh vực hoạt động thu đƣợc lợi nhuận cao cho các Ngân hàng, điều này đã đƣợc kiểm chứng tại các nƣớc phát triển. Vì vậy, việc đƣa ra và thực hiện những giải pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng là một nhu cầu rất cần thiết đối với các Ngân hàng.
Qua nghiên cứu lý luận và thực tế hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín – PGD Thanh Đa, đƣợc sự hƣớng dẫn tận tình của Cô Th.S. Nguyễn Linh Nhâm cùng với các cán bộ tín dụng của Phòng tác giả đã đi vào phân tích và nêu ra những mặt đạt đƣợc và những mặt còn hạn chế trong hoạt động tín dụng tiêu dùng tại Tại PGD Sacombank Thanh Đa, từ đó mạnh dạn đƣa ra một số giải pháp với mong muốn hoạt động này ngày càng đƣợc mở rộng tại Ngân hàng Sài Gòn Thƣơng Tín – PGD Thanh Đa giúp ích phần nào đƣợc cho Ngân hàng và cho những ngƣời có nhu cầu vay vốn tiêu dùng.
giả chƣa làm đƣợc điều đó trong bài viết này, rất mong có thể quay lại nghiên cứu nội dung này trong một ngày gần đây.
Tác giả rất mong có đƣợc sự góp ý, nhận xét của các thầy cô, các anh chị cán bộ Ngân hàng, bạn bè, những ngƣời có cùng niềm đam mê trong lĩnh vực Ngân hàng nói chung và lĩnh vực tín dụng tiêu dùng nói riêng.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
- TS. Nguyễn Minh Kiều ( 02/2009), Lý thuyết nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại, NX Lao Động và Xã Hội.
- TS. Nguyễn Minh Kiều (2006), Tiền tệ ngân hàng, NXB Thống Kê. - PGS.TS. Phan Thị Cúc ( 2008), Tín dụng ngân hàng, NXB Thống Kê. - áo cáo thƣờng niên của Sacombank 2013
- áo cáo thƣờng niên của Sacombank 2014
- áo cáo thƣờng niên của một số ngân hàng khác ( Vietcombank, AC , Techcombank)
- áo cáo nội bộ của Sacombank – PGD Thanh Đa năm 2012, 2013, 2014
- Thông tƣ số 36: “Quy định các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động tín dụng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài” của Ngân hàng nhà nƣớc
- Thông tƣ số 15/2010/TT-NHNN: “Quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro cho vay trong hoạt động của tổ chức tài chính quy mô nhỏ” của Ngân hàng nhà nƣớc.
- Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN của Thống đốc ngân hàng nhà nƣớc “Về việc ban hành Quy chế cho vay của Tổ chức tín dụng đối với khách hàng”
- Quyết định số 027/QĐ – HĐQT ngày 03/04/2006 của Hội đồng quản trị - NHSGTT ban hành quy định về cho vay tiêu dùng trong hệ thống Ngân hàng Sài Gòn Thƣơng Tín
- Quyết định số 028/QĐ – HĐQT ngày 03/04/2006 của Hội đồng quản trị - NHSGTT ban hành quy định về việc cho vay sản xuất hộ gia đình và kinh doanh cá thể trong hệ thống Ngân hàng Sài Gòn Thƣơng Tín.
- Quyết định số 632/QĐ – HĐQT ngày 31/12/2008 của Hội đồng quản trị - NHSGTT ban hành quy định về thực hiện bảo đảm tiền vay của khách hàng trong hệ thống Ngân hàng Sài Gòn Thƣơng Tín.
PHỤ LỤC