Nguồn nội tệ mà Ngân hàng huy động được tương đối ổn định và tăng khá đều qua các năm. Năm 2014 tăng 11,47 tỷ đồng so với năm 2013, năm 2015 tăng 9,81 tỷ đồng so với năm 2014 và năm 2016 tăng mạnh 16,50 tỷ đồng so với năm 2015. Do đó có thể nói rằng nội tệ là nguồn huy động chính của Ngân hàng. Nguyên nhân chính là do lãi suất tiền gửi của nội tệ luôn cao hơn so với ngoại tệ nên người dân có xu hướng gửi tiết kiệm bằng đồng nội tệ để sinh lãi nhiều hơn, ngoài ra cùng với chính sách hạn chế sử dụng đồng ngoại tệ trong thanh toán của NHNN nên đa số các cá nhân chỉ có nhu cầu ngoại tệ khi
Bảng 4.7: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI THEO LOẠI TIỀN HUY ĐỘNG CỦA HDBANK CN TP.HCM GIAI ĐOẠN 2013 - 2016
ĐVT: Tỷ đồng Khoản mục 2013 2014 2015 2016 Mức tăng giảm 2014/ 2013 2015/ 2014 2016/ 2015 1.Nội tệ 330,22 376,084 415,316 481,316 45,88 39,24 66 2.Ngoại tệ 97,836 119,232 165,072 212,004 21,4 45,84 46,92 Tổng cộng 428,056 495,316 580,4 693,868 67,28 85,08 112,92 (Nguồn: HDBank CN TP.HCM)
Tuy tiền gử i bằng ngoa ̣i tê ̣ chỉ chiếm mô ̣t phần nhỏ nhưng cũng đã có những xu hướng trái chiều vào năm 2016. Lượng tiền gửi bằng ngoa ̣i tê ̣ tăng mạnh từ 119,232 tỷ đồng năm 2014 lên đến 212,004 tỷ đồng vào cuối năm 2016, chứng tỏ trong thời gian này tình trạng khá ổn định của đồng USD và EUR cũng đã ảnh hưởng không nhỏ tới nhu cầu gửi ngoại tệ của khách hàng nhằm chờ thời điểm giá ngoại tệ tăng để bán sinh lời.
Năm 2013, nguồn nội tệ chiếm 77,14%, năm 2014 là 75,93%, năm 2015 là 71,56% và năm 2016 chiếm 69,45% trong tổng vốn huy động. Điều này cho thấy, nguồn nội tệ đang có xu hướng giảm tỷ trọng trong tổng nguồn vốn huy động, chứng tỏ qua 4 năm gần đây công tác huy động nội tệ của Ngân hàng chưa được tốt, do đó cần xem xét lại chính sách huy động nguồn nội tệ và có thêm nhiều dịch vụ đa dạng để thu hút được sự quan tâm và tạo được niềm tin cho khách hàng đến giao dịch và gửi tiền.
ĐVT: Tỷ đồng
Biểu đồ 4.3: TÌNH HÌNH BIẾN ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI THEO LOẠI TIỀN HUY ĐỘNG CỦA HDBANK CN TP.HCM GIAI ĐOẠN 2013 - 2016
(Nguồn: HDBank CN TP.HCM)
Bên cạnh đó, nguồn huy động bằng ngoại tệ cũng rất quan trọng, Ngân hàng đã luôn quan tâm và có những biện pháp thực tế để tăng nguồn huy động này như điều chỉnh khung lãi suất hợp lý, hoàn thiện và nâng cao các dịch vụ thu hút đồng ngoại tệ… Do đó Ngân hàng đã đạt được những kết quả tương đối khả quan, cụ thể: năm 2013, nguồn ngoại tệ huy động được là 97,836 tỷ đồng, chiếm 22,86% trong tổng số vốn huy động, năm 2014 là 119,232 tỷ đồng, chiếm 24,07%, năm 2015 là 165,072 tỷ đồng, chiếm 28,44% và năm 2016 là 212 tỷ đồng, tăng 46,932 tỷ đồng, tương đương 28,43% so với năm 2015.
4.2.2 Chi phí huy động vốn tiền gửi
Chi phí huy động bao gồm chi phí lãi và chi phí phi lãi như: Chi phí bảo hiểm tiền gửi, chi phí nhân viên, chi phí trang thiết bị, chi phí quảng cáo, tiếp thị. Trong đó, chi phí lãi chiếm tỉ trọng cao nhất ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả kinh doanh của ngân hàng. Vì vậy, khi tổng hợp chi phí huy động tiền gửi, ngân hàng tổng hợp riêng chi phí lãi, các chi phí phi lãi có liên quan ngân hàng đưa vào khoản mục chi phí khác.
330,22 376,084 415,316 481,316 97,836 119,232 165,072 212,004 0 20 40 60 80 100 120 140
Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Bảng 4.8: TÌNH HÌNH CHI PHÍ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA HDBANK CN TP.HCM GIAI ĐOẠN 2013 - 2016 ĐVT: Tỷ đồng Khoản mục 2013 2014 2015 2016 Mức tăng giảm 2014/ 2013 2015/ 2014 2016/ 2015
1.Tiền gửi của các tổ chức kinh tế và cá nhân 428,056 495,316 580,388 693,868 67,26 85,072 113,48 2.Chi phí huy động vốn 19,812 23,252 63,548 61,364 3,44 40,296 (2,184)
a.Chi phí tiền lãi 2,324 3,016 9,232 12,384 0,173 6,216 3,152 b.Chi phí trả lãi tiền
gửi
17,492 20,24 54,316 48,98 2,748 34,076 (5,336)
Tỷ suất chi phí lãi bình quân
4,09% 4,09% 9,36% 7,06%
(Nguồn: HDBank CN TP.HCM)
Năm 2013, chi phí trả lãi tiền gửi là 17,492 tỷ đồng trên tổng nguồn tiền gửi huy động là 428,056 tỷ đồng. Ta có tỷ suất chi phí lãi bình quân là 4,09%, tỷ suất này cho thấy, để huy động được một đồng tiền gửi, HDBank CN TP.HCM phải chi bình quân 0,0409 đồng chi phí trả lãi.
Năm 2014, tổng nguồn tiền huy động và chi phí trả lãi tiền gửi đều gia tăng với cùng tốc độ tăng trưởng là 15,71%. Chi phí trả lãi tiền gửi là 20,24 tỷ đồng và tổng nguồn tiền gửi huy động đạt 495,316 tỷ đồng. Vì vậy, tỷ suất chi phí lãi không đổi so với năm 2013, vẫn là 4,09%.
Năm 2015, chi phí trả lãi tiền gửi tăng nhanh với tốc độ tăng trưởng 168,38% so với năm 2014, tương đương 34,076 tỷ đồng. Bên cạnh đó, quy mô tiền gửi huy động cũng tăng lên với mức tăng trưởng 17,17% so với năm 2014, đạt 580,388 tỷ đồng. Điều này dẫn đến tỷ suất chi phí lãi bình quân tăng lên 9,36%. Tỷ suất này cho thấy Ngân hàng
phải bỏ ra 0,0936 đồng tiền lãi để huy động thêm 1 đồng vốn tiền gửi. Việc chi phí trả lãi năm 2015 tăng đột biến có thể lý giải là do chính sách tăng lãi suất của HDBank CN TP.HCM nhằm thu hút nhiều hơn lượng tiền gửi của khách hàng, lãi suất tăng cao cùng với sự gia tăng nguồn vốn tiền gửi huy động đã làm tăng chi phí lãi của Ngân hàng.