7. Bố cục của luận văn
2.1.2.Thủ tục và quy trình cho vay
Thủ tục và quy trình cho vay tại Chi nhánh thực hiện theo sổ tay TDXK trong hệ thống NHPT Việt Nam (có sửa đổi bổ sung theo từng thời kỳ để phù hợp với thực tế và các quy định hiện hành), cụ thể như sau:
Trong vòng 01 ngày làm việc, sau khi tiếp nhận hồ sơ, cán bộ tín dụng kiểm tra đối tượng vay vốn, nếu khách hàng không đủ điều kiện vay vốn thì lập tờ trình gửi Trưởng phòng Tín dụng và báo cáo Giám đốc Chi nhánh từ chối cho vay, nếu khách hàng đủ điều kiện vay vốn thì lập phiếu giao nhận hồ sơ và tiến hành thẩm định phương án.
Hồ sơ vay vốn bao gồm:
+ Giấy chứng nhận đăng ký KD (bản sao công chứng) + Điều lệ doanh nghiệp (bản sao của công ty)
+ Nghị quyết bầu Chủ tịch Hội đồng quản trị/ Hội đồng thành viên + Quyết định bổ nhiệm Chủ tịch HĐQT/ HĐTV, Giám đốc, Kế toán trưởng
+ Văn bản của cấp có thẩm quyền chấp thuận về việc vay vốn và thế chấp cầm cố tài sản (Biên bản HĐTV/HĐQT)
+ Báo cáo tài chính 02 năm gần nhất (Có kiểm toán) + Báo cáo nhanh tình hình tài chính (theo mẫu)
+ Hợp đồng xuất khẩu (để thực hiện phương án vay vốn) + Giấy đề nghị kèm Phương án vay vốn (theo mẫu)
+ Bảng kê danh mục các TCTD có quan hệ tín dụng (theo mẫu)
2.1.2.2. Thẩm định
Thời gian thẩm định duyệt vay: 05 ngày làm việc. Sau khi thẩm định, lập Tờ trình duyệt vay, soạn thảo văn bản thông báo cho vay hoặc thông báo từ chối cho vay trình Giám đốc Chi nhánh quyết định.
2.1.2.3. Ký Hợp đồng tín dụng
Trong vòng 01 ngày làm việc kể từ khi nhận được ý kiến chấp thuận cho vay của Giám đốc hoặc Hội sở chính, cán bộ tín dụng dự thảo hợp đồng tín dụng và hợp đồng bảo đảm tiền vay trình Lãnh đạo Phòng Tín dụng kiểm
tra, chuyển Phòng kiểm tra để giám sát hợp đồng tín dụng, sau đó trình Lãnh đạo Chi nhánh ký duyệt.
2.1.2.4. Giải ngân
Cán bộ tín dụng kiểm tra hồ sơ giải ngân, bổ sung đầy đủ nội dung cần thiết vào bảng kê rút vốn kiêm khế ước nhận nợ, ký và trình Trưởng phòng Tín dụng duyệt, trình Giám đốc Chi nhánh duyệt.
Sau khi Giám đốc Chi nhánh duyệt chấp thuận giải ngân, Phòng Tín dụng chuyển chứng từ giải ngân sang Phòng Kế toán và lập Phiếu đề xuất xin nguồn gửi Phòng Tổng hợp.
- Giải ngân tạm ứng: Hồ sơ giải ngân tạm ứng gồm: +Bảng kê rút vốn kiêm khế ước nhận nợ.
+ Bản sao có xác nhận sao y hoặc bảng kê giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay: phiếu chi lương có chữ ký người nhận, phiếu chi có chữ ký của người bán hàng trong trường hợp tạm ứng thu mua nguyên vật liệu trong dân, phiếu nhập kho, bản sao L/C, hóa đơn do người bán hàng xuất, phiếu nhập kho hàng hóa, bảng kê thu mua hàng hóa.
- Giải ngân thanh toán: Hồ sơ giải ngân thanh toán gồm: + Bảng kê rút vốn kiêm khế ước nhận nợ.
+ Bản sao có xác nhận sao y hoặc bảng kê giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay: các hợp đồng cung ứng hàng hóa, dịch vụ, các hóa đơn chứng từ thanh toán cho người cung cấp, biên bản đối chiếu công nợ, phiếu nhập kho hàng hóa, bảng kê thu mua hàng hóa.