a. Về nguồn nhân lực không đồng đều
Hiện nay, nghiệp vụ XHTD DNNVV do Phòng XHTD phụ trách. Số cán bộ thực hiện nghiệp vụ XHTD đã lên tới hơn 20 người với trình độ đại học trở lên. Tuy nhiên, đội ngũ cán bộ không đồng đều mà đây là nghiệp vụ có qui mô tầm cỡ, phức tạp, có tính chuyên môn cao, đòi hỏi cán bộ làm nghiệp vụ phải được đào tạo chuyên môn về lĩnh vực này. Đồng thời, phải có các bước cải tiến, sửa đổi quy trình nghiệp vụ cho phù hợp với nhu cầu phát triển của các hoạt động kinh tế vẫn đang diễn ra phức tạp hiện nay.
nghiệp
b.Về kỹ thuật xếp hạng tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa còn bất cập
- Về phương pháp: Phương pháp dùng trong XHTD DNNVV của CIC vẫn
còn đơn điệu, chủ yếu dựa vào phương pháp so sánh, thống kê mà ít sử dụng kết hợp với các phương pháp đánh giá, xếp hạng khác như phương pháp chuyên gia hay phương pháp chi tiết.
Đó là các chỉ tiêu để đối chiếu và so sánh lại được cố định, không thay đổi cho phù hợp với thực tế luôn diễn biến phức tạp và đa dạng. Điều này thể hiện ở bảng các chỉ số tài chính áp dụng cho chấm điểm các DN thuộc các ngành kinh tế và các chỉ số trung bình ngành thường là cố định. Hiện nay, do môi trường kinh doanh luôn luôn biến động, do vậy khi XHTD DNNVV hoạt động trong các lĩnh vực và XHTD hàng năm nên căn cứ vào tình hình phát triển chung của ngành để đánh giá. Các tiêu chuẩn đánh giá theo các bảng chỉ tiêu tài chính phân theo ngành chưa tính đến môi trường hoạt động khó khăn khi các DN trong một ngành gặp phải.
- Về hệ thống chỉ tiêu sử dụng trong XHTD doanh nghiệp nhỏ và vừa: Các
chỉ tiêu được đưa vào phân tích để XHTD DNNVV tại CIC trong giai đoạn hiện nay chưa thực sự khoa học và đầy đủ, chủ yếu dựa vào các chỉ tiêu tài chính. Tuy nhiên, các chỉ số tài chính này vẫn còn thiếu như các hệ số tự tài trợ, khả năng thanh toán các khoản vay, tài sản đảm bảo các khoản vay, trong khi các chỉ số này rất quan trọng và cần thiết đối với các nhà cho vay như các TCTD.
Các yếu tố phi tài chính được lượng hoá tính điểm trong quá trình XHTD DNNVV tuy đã đề cập nhưng còn quá ít và sơ sài. Việc lượng hoá các chỉ tiêu phi tài chính mới chỉ dừng lại ở mức độ đánh giá người đứng đầu DN và thời gian hoạt động DN.
Đặc biệt chưa đề cập nhiều đến các khoản vay, đến mức độ rủi ro của khoản vay và khả năng thất thoát khi vỡ nợ. Trong khi đó điều này lại rất cần thiết và là mối quan tâm của các nhà đầu tư nói chung và NHTM nói riêng.
chỉ tiêu đánh giá thiếu một chỉ tiêu quan trọng là tốc độ tăng trưởng của vốn chủ sở hữu. Ví dụ như có những DN chuyển hướng kinh doanh mặt hàng khác có hiệu quả hơn, tuy nhiên giá mặt hàng này thấp, dẫn đến doanh thu giảm, điều này làm cho DN bị xếp hạng giảm đi. Hoặc có DN tăng vốn chủ sở hữu, tức là tăng khả năng tự chủ về tài chính tuy nhiên tổng thu nhập chưa thể tăng tương ứng làm cho các chỉ tiêu về thu nhập của DN giảm xuống, tức là làm tụt điểm của DN.
Hiện nay, thị trường chứng khoán Việt Nam đang đi vào quá trình phát triển, nhu cầu sử dụng thông tin của các đối tượng này là rất lớn và quan trọng, nhưng CIC chưa sử dụng các chỉ số phân tích để đánh giá khả năng định giá trên thị trường đối với các DN phát hành cổ phiếu như tỷ lệ giá cả trên thu nhập một cổ phần (PER) hay tỷ lệ giá cả trên giá trị ghi sổ.
Về hệ thống chấm điểm: Hiện nay, CIC đang áp dụng thang điểm với tổng số
điểm tối đa là 153, tổng số điểm tối thiểu là 31 phân cho 2 nhóm chỉ tiêu tài chính và phi tài chính theo tỷ lệ 70/30. Điều này cho thấy, trong quá trình chấm điểm DN CIC đã sử dụng điểm các chỉ tiêu tài chính cao hơn các chỉ tiêu phi tài chính. Như vậy, chưa thực sự phù hợp với thông lệ chung.
Về hệ thống công nghệ thông tin áp dụng vào việc phân tích Xếp hạng tín dụng doanh nghiệp chưa được đầu tư nâng cấp, phần lớn quá trình XHTD DNNVV do các cán bộ xếp hạng tự xếp hạng bằng tay, yếu tố tự động hóa còn rất ít.
CHƯƠNG 3:
GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN XẾP HẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI TRUNG TÂM THÔNG TIN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT
NAM