a.Trình độ hiện đại hoá công nghệ ngân hàng:
Hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp rất phức tạp và đòi hỏi độ chính xác cao vì vậy muốn đạt hiệu quả cao phải có cơ sở vật chất, hệ thống thông tin hiện đại nhằm thu thập và xử lý, lưu trữ thông tin phục vụ. Khi được tiến hành theo quy trình trên phần mềm chấm điểm và định hạng thì kết quả thu được sẽ chính xác và khách quan hơn. Khi sử dụng phần mềm chấm điểm tự động sẽ hạn chế được sai sót do lỗi chủ quan của cán bộ, rút ngắn được thời gian chấm điểm dó đó nâng cao chất lượng công tác này.
b. Năng lực và trình độ của cán bộ ngân hàng
Cán bộ xếp hạng tín dụng là người trực tiếp tiến hành thực hiện các bước xếp hạng tín dụng từ thu thập thông tin, thẩm định thông tin đến việc phân tích, chấm điểm. Do đó trình độ cán bộ là yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng của công tác này. Nếu cán bộ có trình độ chuyên môn vững hiểu biết về các chỉ tiêu tài chính cũng như phi tài chính để đánh giá doanh nghiệp nhỏ và vừa chính xác, xem xét báo cáo của doanh nghiệp nhỏ và vừa đó có vấn đề gì không, có kinh nghiệm trong phân tích, nhận định thì kết quả xếp hạng sẽ rất đáng tin cậy. Tuy nhiên, phẩm chất này ở mỗi người khác nhau thì khác nhau nên nó cũng ảnh hưởng lớn đến chất lượng công tác xếp hạng.
Cán bộ thực hiện xếp hạng không những cần chuyên môn vững mà đạo đức nghề nghiệp là vấn đề vô cùng quan trọng. Ở nhiều ngân hàng có ra quy định về
việc cán bộ tín dụng không được nhận hoa hồng của khách hàng cũng là e ngại vấn đề đạo đức nghề nghiệp có thể cán bộ tín dụng biết sai mà không sửa hoặc cố tình làm sai để có lợi cho doanh nghiệp.
1.3. Tổng quan tình hình nghiên cứu, kinh nghiệm xếp hạng tín dụng của một số tổ chức trong, ngoài nước và bài học đối với CIC