8. Tổng quan về tài liệu nghiên cứu
3.2.2.Đa dạng hóa sản phẩm
- Đối với dân cư
Đây là khu vực giàu tiềm năng nhất đối với các NHTM, đồng thời đây cũng là khu vực có tính cạnh tranh gay gắt nhất. Nguồn vốn huy động từ dân cƣ có một ƣu điểm rất lớn là ổn định, ngân hàng biết trƣớc đƣợc khoảng thời gian đƣợc dùng. Tuy nhiên trong những năm qua số lƣợng tuyệt đối nguồn vốn này có tăng nhƣng tỷ trọng nguồn vốn này so với tổng nguồn vốn qua các năm bị giảm dần. Do vậy VietinBank Đắk Lắk phải đặt ra mục tiêu huy động đƣợc nhiều vốn ở khu vực này. Cần có những giải pháp, những cách làm khác nhau chẳng hạn:
Tăng cƣờng công tác quảng cáo, tiếp thị bằng những chƣơng trình tiết kiệm dự thƣởng hấp dẫn tập trung vào nhóm đối tƣợng khách hàng này.
VietinBank Đắk Lắk có thể áp dụng các hình thức một cách hết sức linh hoạt về sản phẩm, về kỳ hạn của tiền gửi, tạo nhiều sản phẩm cho khách hàng lựa chọn, Ngân hàng phải hoàn toàn tôn trọng các lựa chọn về thời hạn của khách hàng. VietinBank Đắk Lắk cần phải tạo điều kiện thuận lợi và quan tâm đến lợi ích của khách hàng tiền . Tùy từng khách hàng cụ thể, VietinBank Đắk Lắk cần phải tƣ vấn cho khách hàng những sản phẩm huy động vốn phù hợp với từng đối tƣợng khách hàng. Khi khách hàng cần tiền phải rút trƣớc hạn nhân viên cần phải tính toán và tƣ vấn cho khách hàng nên cầm cố để vay hay là rút trƣớc hạn cách thức nào có lợi cho khách hàng thì tƣ
89
vấn cho khách hàng.
VietinBank Đắk Lắk cần đa dạng các cách thức trả lãi: trả lãi trƣớc, trả lãi sau, trả lãi theo định kỳ. Ngƣời gửi đƣợc tự do lựa chọn phƣơng thức trả lãi. VietinBank Đắk Lắk cần tôn trọng sự lựa chọn của ngƣời gửi. Đến hạn nếu ngƣời gửi không đến rút vốn và lĩnh lãi thì tiền lãi đƣợc nhập vào vốn và coi nhƣ ngƣơì gửi, gửi kỳ hạn tiếp theo. Đồng thời, VietinBank Đắk Lắk nên đƣa ra một số sản phẩm tiền gửi rất linh hoạt và có tính cạnh tranh nhằm bảo vệ quyền lợi cho khách hàng nhƣ: Tiết kiệm kỳ hạn linh hoạt, tiết kiệm thông minh,…
Đẩy mạnh khai thác mảng nguồn vốn kiều hối thông qua các dịch vụ chuyển tiền qua nƣớc ngoài hay chuyển tiền về Việt Nam. Hoạt động này cung cấp một phần nguồn vốn ngoại tệ cho ngân hàng, bên cạnh đó mang lại nguồn thu từ phí dịch vụ mà khách hàng phải trả khi sử dụng dịch vụ. Muốn thực hiện tốt nghiệp vụ này ngân hàng cần phải hợp tác với các công ty xuất khẩu lao động, các ngân hàng nƣớc ngoài và mở rộng quảng bá sản phẩm huy động vốn hấp dẫn tới ngƣời thân của các kiều bào đang sinh sống tại Việt Nam.
Mở rộng các hình thức huy động khác nhƣ sử dụng séc cá nhân và thẻ thanh toán. Ngân hàng tuyên truyền, nâng cao ý thức cho ngƣời dân, tăng cƣờng sử dụng các phƣơng tiện này. Séc cá nhân và thẻ thanh toán đƣợc coi là những hình thức thanh toán chủ đạo trong tƣơng lai.
Có những chính sách ƣu đãi cho khách hàng quen thuộc. Đối với thẻ thanh toán, ngân hàng phải chọn loại thẻ mà chi phí cho việc đầu tƣ trang thiết bị, kỹ thuật in ấn và phát hành thẻ phù hợp với khả năng của khách hàng và ngân hàng. Đồng thời phải xây dựng cả một hệ thống đồng bộ bao gồm các máy tính, máy rút tiền tự động (ATM),...
90
Một hình thức huy động vốn rất có triển vọng là việc các bậc phụ huynh gửi tiền vào ngân hàng để chuẩn bị cho việc học tập của con cái mình trong tƣơng lai nhằm gia tăng nguồn vốn cho ngân hàng. Hình thức này gần giống với bảo hiểm nhân thọ và khá phổ biến ở những nƣớc phát triển.
- Đối với các doanh nghiệp và các tổ chức kinh tế
Đây là bộ phận rất lớn trong nguồn vốn huy động của VietinBank Đắk Lắk. Chính vì vậy VietinBank Đắk Lắk cần phải nâng cao hơn nữa vị thế và uy tín của ngân hàng, là địa chỉ tin tƣởng của nhiều khách hàng là những tổ chức kinh tế lớn gửi tiền.
VietinBank Đắk Lắk cần phải đƣa ra các chính sách hấp dẫn nâng cao hơn nữa chất lƣợng và quy mô dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng là tổ chức. Trong những năm tới, ngân hàng phải luôn chú ý cải tiến các dịch vụ hiện có, đƣa vào hoạt động các hình thức dịch vụ mới đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng. nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế là rất lớn song không ổn định. Ngân hàng phải có kế hoạch sử dụng sao cho vừa có thể sử dụng vào mục đích của mình vừa phải luôn sẵn sàng đáp ứng các nhu cầu về thanh toán, chuyển tiền ... của khách hàng. Để đƣợc nhƣ vậy, ngân hàng phải có những dự báo, thu thập thông tin để đƣa ra các dự báo tƣơng đối chính xác tình hình hoạt động của các khách hàng lớn và của cả nền kinh tế. Điều này để tạo sự chủ động cho ngân hàng trong việc huy động vốn.
Ngoài ra ngân hàng cần đẩy mạnh công tác tiếp thị, quảng bá các sản phẩm tiền gửi không kỳ hạn của mình thông qua việc mở thẻ ATM miễn phí, dịch vụ Mobile Banking, Internet Banking, Ipay,... và đẩy mạnh việc mở rộng các đơn vị thanh toán lƣơng qua thẻ ATM nhằm thu hút nguồn vốn của CBCNV các đơn vị. Chú trọng việc phát triển các dịch vụ thông qua tài khoản liên kết với các doanh nghiệp cung ứng dịch vụ điện, nƣớc, điện thoại, mua vé
91
máy bay, xe khách,… Đồng thời, thông qua tài khoản này còn tƣ vấn cho khách hàng các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp khi họ có nhu cầu nhƣ: tín dụng, bảo lãnh, mua bán ngoại tệ, tƣ vấn tài chính,…