4.1.2.1. Sự gia tăng về lượng khách hàng sử dụng thẻ
Bảng 4.4. Số lượng khách hàng sử dụng thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2016 - 2018
ĐVT: Thẻ
Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
- Số lượng khách hàng sử dụng thẻ 13,815 18,366 20,260
- Lượng tăng, giảm tuyệt đối - 4,551 1,894
- Lượng tăng, giảm tương đối (%) - 32,9 10,31 Nguồn: BIDV chi nhánh Hùng Vương(2018) Trong giai đoạn 2016 - 2018, số lượng khách hàng sử dụng thẻ thanh toán được phát hành tại BIDV Chi nhánh Hùng Vương có xu hướng tăng lên qua các năm. Năm 2016, số lượng khách hàng sử dụng thẻ thanh toán được phát hành tại BIDV Chi nhánh Hùng Vương là 13,815 thẻ. Năm 2017, số lượng khách hàng sử dụng thẻ được phát hành tại chi nhánh là 18,366 thẻ, tăng 4,551 thẻ, ứng với tăng 32,9% so với năm 2016. Năm 2018, số lượng khách hàng sử dụng thẻ được phát hành tại chi nhánh là 20,260 thẻ, tăng 1,894 thẻ, ứng với tăng 10,31% so với năm 2017. Số lượng khách hàng sử dụng thẻ thanh toán được phát hành tăng liên tục qua các năm là dấu hiệu tốt trong hoạt động phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại chi nhánh.
4.1.2.2. Đa dạng hóa các sản phẩm thẻ thanh toán
Có 15 sản phẩm(bao gồm cả thẻ nội địa và thẻ quốc tế). Những năm gần đây thẻ ghi nợ nội địa đã được BIDV nâng cấp và đổi mới nhằm phân chia để phục vụ theo từng đối tượng khách hàng, đáp ứng nhu cầu đa dạng. Các giao dịch trên thẻ ghi nợ được thực hiện tương đối phong phú. Thẻ tín dụng quốc tế: BIDV - Chi nhánh Hùng Vương đã giới thiệu và đưa vào cung cấp tất cả các loại thẻ mà hệ thống BIDV đang triển khai. Hệ thống ATM/POS đã chấp nhận thanh toán thẻ VISA, MasterCard, UnionPay.
Với các sản phẩm dịch vụ thẻ đa dạng, phong phú và độc đáo, BIDV luôn đáp ứng tối đa nhu cầu sử dụng thẻ của Khách hàng trong và ngoài nước:
Bảng 4.5. Các sản phẩm thẻ thanh toán và khách hàng sử dụng qua 3 năm 2016 - 2018
Các SP thẻ thanh toán Năm
2016 Năm 2017 Năm 2018 So sánh 2017/2016 So sánh 2018/2017 ± % ± %
1.Thẻ ghi nợ nội địa 13,600 17,992 19,849 4,392 32,2 1,857 10,3 2. Thẻ ghi nợ quốc tế 120 221 246 101 84,1 25 11,3 3. Thẻ tín dụng quốc tế 95 153 165 58 61,0 12 7,8 Nguồn: Phòng Kinh doanh BIDV chi nhánh Hùng Vương(2018) Số lượng thẻ mà BIDV Hùng Vương phát hành đều tăng qua mỗi năm. Đáng lưu ý là số lượng thẻ gia tăng tập trung vào thẻ ghi nợ nội địa, còn thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng quốc tế cũng có tăng nhưng không nhiều. Việc đẩy mạnh phát triển sản phẩm thẻ quốc tế là điều cầnthiết với BIDV Hùng Vương, việc phát triển sản phẩm thẻ cũng là điều kiện để BIDV Hùng Vương gia tăng doanh thu từ sản phẩm thẻ, tăng nguồn ngoại tệ cho chi nhánh nói riêng và cho hệ thống nói chung.
Các dịch vụ gia tăng tiện ích như tích lũy điểm thưởng, ưu đãi chơi golf, ưu đãi giảm giá theo đối tác, bảo hiểm, Dịch vụ hỗ trợ gia tăng(hỗ trợ thông tin về y tế, visa, phòng khách sạn, hành lý, vé máy bay....), Ưu đãi dịch vụ ngân hàng(dịch vụ BSMS, IBMB...)nạp tiền điện thoại, thanh toán tiền điện thoại, thanh toán hóa đơn tiền điện, thanh toán cước phí điện thoại... qua ATM và trực tuyến.
Bên cạnh việc đẩy mạnh thanh toán thẻ ở những đơn vị lớn như khách sạn, nhà hàng, du lịch, hàng không, trung tâm thương mại… BIDV còn chú trọng đẩy
mạnh mạng lưới chấp nhận thẻ sang các lĩnh vực như giao thông, điện, nước, và nhiều lĩnh vực mới khác hỗ trợ người dân sử dụng thẻ thanh toán cho các nhu cầu trong cuộc sống hàng ngày.
Qua khảo sát các cán bộ về sự đa dạng sản phẩm thẻ của ngân hàng cho kết quả như sau. Đối với sự đa dạng sản phẩm thẻ có hơn ½ ý kiến đồng ý và có hơn 8% ý kiến không đồng ý vì họ thấy sản phẩm về thẻ còn chưa đa dạng, có thể bổ sung thẻ hoặc tích hợp thẻ để khách hàng có thể sử dụng ít thẻ hơn và vẫn có nhiều chức
năng. Nhìn chung các sản phẩm thẻ hiện nay đã dễ sử dụng, khách hàng có thể
Bảng 4.6. Đánh giá của cán bộ về sự đa dạng sản phẩm thẻ của ngân hàng
Chỉ tiêu Rất đồng ý Đồng ý Trung bình Không đồng ý Điểm trung bình Mức ý nghĩa Sản phẩm thẻ đa dạng 20,83 29,17 41,67 8,33 3,63 Tốt Các sản phẩm thẻ đã đáp
ứng được nhu cầu khách
hàng 16,67 25,00 45,83 12,50 3,46 Tốt
Các sản phẩm thẻ đưa ra
dễ sử dụng 29,17 58,33 12,50 0,00 4,17 Tốt
Nguồn: Tổng hợp phiếu điều tra(2019)
4.1.2.3. Quy mô lắp đặt máy hỗ trợ và mạng lưới chấp nhận thẻ thanh toán
Thực hiện chủ trương thanh toán không dùng tiền mặt của Chính phủ, những năm gần đây, tốc độ tăng trưởng của doanh số thẻ nội địa của BIDV đạt rất cao trên 60%. Không chỉ phát triển mạnh mạng lưới chấp nhận thẻ của riêng mình, BIDV đã phối hợp cùng với Công ty chuyển mạch thẻ quốc gia(NAPAS) triển khai kết nối liên thông các ngân hàng trên thị trường trong việc phát triển thanh toán thẻ nội địa, nhờ đó người dân không chỉ dùng thẻ ATM để rút tiền mà đã dùng thẻ để thanh toán hàng hóa dịch vụ góp phần hiện thực hóa chủ chương khuyến khích thanh toán không dùng tiền mặt của Chính phủ và Ngân hàng nhà nước.
- Số lượng lắp đặt máy ATM, POS tại BIDV Chi nhánh Hùng Vương
Máy ATM và POS là hai máy hỗ trợ phổ biến của các ngân hàng trong thanh toán thẻ do các ngân hàng phát hành. Số lượng lắp đặt máy ATM, POS tại BIDV Chi nhánh Hùng Vương được thể hiện ở bảng 4.7.
Bảng 4.7. Số lượng lắp đặt máy ATM, POS tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hùng Vương
Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
So sánh
2017/2016 2018/2017 So sánh
± % ± %
- Số lượng máy ATM 6 10 10 4 66,7 0 0,0
- Số lượng máy POS 13 20 28 7 53,8 8 40
Nguồn: BIDV chi nhánh Hùng Vương(2018) Năm 2016, chi nhánh có 19 máy hỗ trợ thanh toán thẻ, trong đó có 6 máy ATM và 13 máy POS. Năm 2017, chi nhánh có 30 máy hỗ trợ thanh toán thẻ, trong đó có 10 máy ATM, tăng 4 máy ứng với tăng 66,7% so với năm 2015; có 20 máy POS, tăng 7 máy ứng với tăng 53,8% so với năm 2015. Đến năm 2018 chi nhánh có 38 máy máy hỗ trợ thanh toán thẻ, trong đó có 28 máy POS, tăng 8 máy ứng với tăng 40% so với năm 2016, số lượng máy ATM không thay đổi vẫn là 10 máy. Để so sánh với một số ngân hàng khác trên địa bàn, chúng ta cùng xem xét bảng số liệu 4.8 dưới đây:
Bảng 4.8. Số lượng lắp đặt máy ATM, POS của một số ngân hàng trên địa bàn tỉnh Phú Thọ
Ngân hàng Tên máy Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
BIDV ATM 6 10 10 POS 13 20 28 Agribank ATM 17 22 25 POS 23 29 37 Vietinbank ATM 15 17 18 POS 19 32 36 Vietcombank ATM 4 6 9 POS 7 12 21 MB ATM 5 7 8 POS 8 10 15 Maritimebank ATM 4 4 7 POS 6 9 12
Nguồn: Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Phú Thọ(2018) Qua bảng số liệu 4.4 cho thấy, so với một số ngân hàng trên địa bàn tỉnh Phú Thọ thì BIDV Chi nhánh Hùng Vương có số lượng lắp đặt máy ATM, POS ít hơn hai ngân hàng là Agribank Chi nhánh Phú Thọ và Vietinbank Chi nhánh
Phú Thọ. Năm 2016, BIDV có 19 máy ATM và POS thì con số này ở Agribank và Vietinbank lần lượt là 40 và 34. Năm 2017, BIDV có 30 máy ATM và POS thì con số này ở Agribank và Vietinbank lần lượt là 51 và 49. Đến năm 2018, BIDV có 28 máy ATM và POS thì Agribank có 62 máy và Vietinbank có 54 máy. BIDV Chi nhánh Hùng Vương có số lượng lắp đặt máy ATM, POS nhiều hơn các ngân hàng khác như ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam(Vietcombank), ngân hàng Quân đội(MB.và ngân hàng Hàng hải(Maritimebank).
- Địa điểm lắp đặt máy ATM, POS tại BIDV Chi nhánh Hùng Vương + Địa điểm lắp đặt máy ATM tại BIDV Chi nhánh Hùng Vương
Năm 2016, BIDV Chi nhánh Hùng Vương quản lý 6 máy ATM, trong đó 01 máy được lắp đặt tại phòng giao dịch Phù Ninh(Thị xã Phong Châu, Phù Ninh, Phú Thọ); 01 máy được lắp đặt do phòng giao dịch Đoan Hùng quản lý(Thị trấn Đoan Hùng, Huyện Đoan Hùng, tỉnh Phú Thọ)và 04 máy được lắp đặt do trụ sở chi nhánh quản lý(Thành phố Việt Trì, tỉnh Phú Thọ). Đến năm 2018 có 6 máy ATM.
Bảng 4.9. Địa điểm lắp đặt máy ATM tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hùng Vương
Địa điểm đặt Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
- Phòng giao dịch Gia Cẩm 1 1 1
- Phòng giao dịch Phù Ninh 1 1 1
- Phòng giao dịch Nông Trang 0 1 1
- Phòng giao dịch Đoan Hùng 1 1 1
- Phòng giao dịch Tân Dân 1 1 1
- Phòng giao dịch Vân Cơ 1 1 1
- Tại Chi nhánh 1 4 4
Tổng 6 10 10
Nguồn: BIDV chi nhánh Hùng Vương(2018)
+ Địa điểm lắp đặt máy POS tại BIDV Chi nhánh Hùng Vương
Hệ thống các đại lý chấp nhận thẻ thì hầu như chỉ có tại các siêu thị hoặc các nhà hàng lớn và một số cửa hàng phục vụ khách du lịch như VinCom, siêu thị giày thể thao Trung Huệ, siêu thị Phú Cường, siêu thị bigC, siêu thị coopmart, siêu thị điện máy xanh, siêu thị điện thoại FPT, siêu thị điện máy pico, quán coffe Dũng Phúc và các nhà hàng ăn uống khác như nhà hàng Long Gia Quán,
nhà hàng Phố biển, thời trang Nem, cửa hàng thời trang TNG... Điều này là do tâm lý quen sử dụng tiền mặt trong dân cư do người dân chưa biết đến nhiều các tiện ích của thẻ. Ngoài ra, chi phí lắp đặt máy thanh toán thẻ tự động POS còn khá cao so với khả năng của ngân hàng nên số lượng và địa điểm lắp đặt của BIDV Chi nhánh Hùng Vương còn ít hơn một số ngân hàng lớn khác trên địa bàn.
Nhìn chung, hệ thống ATM và hệ thống các điểm chấp nhận thẻ BIDV tại tỉnh Phú Thọ còn ít và còn nhiều bất cập. Máy ATM còn kém hiện đại, công tác chăm sóc máy chưa được thực hiện tốt. Một số điểm đặt máy chưa hợp lý, công suất hoạt động kém, gây ra tình trạng lãng phí. Một số phòng giao dịch đã đi vào hoạt động tương đối ổn định nhưng chưa được lắp đặt máy ATM, ví dụ như phòng giao dịch Thanh Sơn đã đi vào hoạt động tương đối ổn định hơn 5 năm nay nhưng không có máy rút tiền ATM hay các điểm chấp nhận thẻ nào của BIDV. Trong thời gian tới, chi nhánh cần quan tâm giải quyết các bất cập này để nâng cao năng lực cạnh tranh với các ngân hàng khác trên địa bàn.
Mạng lưới POS của BIDV Chi nhánh Hùng Vương hiện tại mới nắm giữ một thị phần vô cùng nhỏ, đa phần người dân trong tỉnh vẫn quen dùng tiền mặt, mua sắm
tại các chợ. Tuy nhiên, với sự nỗ lực phát triển của ngân hàng thì số lượng máy POS
vẫn tăng trước sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường ngân hàng trên địa bàn.
Số lượng thẻ phát hành tăng lên, nên số lượng máy ATM để phục vụ cho các tiện ích của thẻ ngân hàng cũng cần phải tăng theo để có thể phục vụ dịch vụ cho khách hàng một cách tốt nhất, tăng thêm uy tín với khách hàng, giữ khách
hàng lâu dài.. BIDV cũng không ngừng phát triển các sản phẩm mới ứng dụng
trên ATM như: thanh toán tiền hoá đơn điện thoại, hoá đơn điện, hoá đơn nước, thanh toán vé máy bay...Triển khai kênh giao dịch ngân hàng trực tuyến, BIDV huy động các nguồn lực công nghệ, triển khai dự án SMS Banking, Internet Banking, và Smartbanking. Hệ thống Internet Banking và Smart Banking là kênh phân phối hiện đại, hiệu quả đang được khách hàng sử dụng phổ biến, được đảm bảo an toàn nhờ áp dụng các biện pháp mã hoá bảo vệ dữ liệu giao dịch.